1月23日，保監會(huì )共發(fā)5份監管函，分別派送給紫金財險、華安財險、中美聯(lián)泰大都會(huì )人壽、招商信諾人壽、光大永明人壽，均因電銷(xiāo)或網(wǎng)銷(xiāo)違規，要求3月31日前上交整改報告。
開(kāi)年首月，保監會(huì )已接連下發(fā)9份監管函。
我國保險業(yè)進(jìn)入新時(shí)代，面臨的主要矛盾已經(jīng)演進(jìn)為不平衡不充分的保險供給與人民群眾日益迸發(fā)、不斷升級的保險需求之間的矛盾。
2018年全國保險監管工作會(huì )議指出，要以重塑保險監管為契機，堅持從嚴監管，聚焦股權、資本、資金運用等突出風(fēng)險和農業(yè)保險、中介市場(chǎng)、互聯(lián)網(wǎng)保險等重點(diǎn)領(lǐng)域，開(kāi)展專(zhuān)項檢查，堅決整頓市場(chǎng)亂象，加大消費者權益保護力度，嚴厲打擊違法違規行為和市場(chǎng)亂象，形成高壓震懾。
目前，保險業(yè)電銷(xiāo)違規現象頻繁發(fā)生。例如話(huà)術(shù)不規范的問(wèn)題，包括過(guò)分吹噓本公司市場(chǎng)地位，錯誤講解與銷(xiāo)售產(chǎn)品無(wú)關(guān)的內容等。
根據監管函，上述險企部分電銷(xiāo)保單存在銷(xiāo)售行為不規范問(wèn)題。對于已簽單的部分電銷(xiāo)保單，中美聯(lián)泰存在不主動(dòng)向客戶(hù)寄送保單發(fā)票、電銷(xiāo)新單未在猶豫期內進(jìn)行回訪(fǎng)、未及時(shí)配送電銷(xiāo)保單、未妥善保管電話(huà)銷(xiāo)售錄音等問(wèn)題。
光大永明電話(huà)銷(xiāo)售人員以“內部答謝方案”“回饋活動(dòng)”“答謝到一份保障”“內部服務(wù)”等為由，吸引客戶(hù)購買(mǎi)產(chǎn)品，但實(shí)際上述答謝方案并不存在。另外，在銷(xiāo)售“光大永明嘉福意外傷害保險”時(shí)，電銷(xiāo)人員未主動(dòng)說(shuō)明該產(chǎn)品主險可以單獨購買(mǎi)的事實(shí)。
未按規定進(jìn)行回訪(fǎng)，也是險企電銷(xiāo)行為不合規的一個(gè)方面。檢查發(fā)現，華安財險對大部分電銷(xiāo)客戶(hù)未按規定進(jìn)行回訪(fǎng)；少量已完成的回訪(fǎng)中，存在回訪(fǎng)內容不符合公司制定的回訪(fǎng)話(huà)術(shù)的情形。
華安財險還存在內容管理不嚴格的問(wèn)題。例如，違反規定委托外部機構經(jīng)營(yíng)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)；公司員工代客戶(hù)接聽(tīng)坐席人員來(lái)電，其中個(gè)別電話(huà)號碼一年接聽(tīng)坐席來(lái)電超過(guò)1000次；華安財險車(chē)險電銷(xiāo)系統存在錄音文件與被保險人、保單號不對應的情形。
在互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售行為方面，上述險企也存在不符合保險監管規范性文件要求的情況。
例如，中美聯(lián)泰存在網(wǎng)銷(xiāo)制度不完善、未妥善保存網(wǎng)銷(xiāo)交易信息、部分網(wǎng)銷(xiāo)保費未進(jìn)入網(wǎng)銷(xiāo)保費專(zhuān)用賬戶(hù)等問(wèn)題；光大永明，網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售客戶(hù)回訪(fǎng)不規范、網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售經(jīng)營(yíng)區域管理不規范、網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售信息披露不規范、未能及時(shí)更新完善網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售管理制度等多項問(wèn)題。
值得注意的是，去年末，中美聯(lián)泰與招商信諾已因電銷(xiāo)違規行為受到保監會(huì )開(kāi)出的罰單，并被罰款。
2017年11月24日，保監會(huì )針對中美聯(lián)泰共掛出了7張行政處罰決定書(shū)，處罰事由均是“在電話(huà)銷(xiāo)售中存在欺騙投保人的行為”。12月1日，保監會(huì )共開(kāi)出5張罰單，其中4張開(kāi)給招商信諾及其3家電銷(xiāo)中心，對險企及相關(guān)負責人處以罰款，共計107萬(wàn)元。
近年來(lái)，電話(huà)銷(xiāo)售一度成為保險業(yè)重要的銷(xiāo)售渠道，但隨之而來(lái)的是電銷(xiāo)亂象。2017年以來(lái)保險業(yè)的監管力度逐漸加強，對于保險業(yè)的各項法規都在進(jìn)一步收緊，電銷(xiāo)行業(yè)的亂象也成為監管重拳整治領(lǐng)域。
去年，保監會(huì )出臺《保險銷(xiāo)售行為可回溯管理暫行辦法》規定，保險公司、保險中介機構開(kāi)展電話(huà)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，應將電話(huà)通話(huà)過(guò)程全程錄音并備份存檔，不得規避電話(huà)銷(xiāo)售系統向投保人銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，更著(zhù)重于規范保險機構和保險代理人合規展業(yè)。
根據第一財經(jīng)記者不完全統計，在2017年保監會(huì )公示的37份監管函中，就有20多份監管函是針對保險公司在電話(huà)銷(xiāo)售過(guò)程中的違規違法行為，數量占比過(guò)半。2018年開(kāi)年首月，保監會(huì )共下發(fā)9份監管函，其中8份是針對保險公司電銷(xiāo)不合規行為。
