作為引領(lǐng)銀行業(yè)未來發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)，本次會議吸引了數(shù)百家銀行出席，其中電話邦作為智能風(fēng)控領(lǐng)域的代表受邀出席會議，電話邦創(chuàng)始人兼CEO毛羽建就通信大數(shù)據(jù)在銀行風(fēng)控領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用發(fā)表演講。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年至今央行和銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了超60份文件，對銀行各方面進(jìn)行了重新規(guī)范，內(nèi)容涉及資管、普惠金融、網(wǎng)貸、校園貸、抵押貸款等方面，銀行普遍面臨息差縮小、風(fēng)險(xiǎn)增高等嚴(yán)峻問題。
與此同時(shí)，以金融科技為驅(qū)動的互聯(lián)網(wǎng)金融市場滲透率和營收規(guī)模卻在不斷增長，據(jù)相關(guān)預(yù)測，到2020年我國金融科技企業(yè)的總營收將超過1.9萬億。面對可期的前景和日益嚴(yán)峻的外部環(huán)境，如何進(jìn)行深化改革轉(zhuǎn)型，成為所有銀行都關(guān)注的重要問題。
對此上海農(nóng)商行CIO周衡昌表示，大數(shù)據(jù)對銀行有至關(guān)重要的價(jià)值，不但提升了銀行風(fēng)控能力，也改變了銀行的風(fēng)控理念。但在這個(gè)泥沙俱下的時(shí)代，如何挖掘數(shù)據(jù)的價(jià)值，是值得所有銀行深思的。
廣發(fā)銀行審批催收中心副總經(jīng)理吳錚則指出，銀行在零售信貸領(lǐng)域面臨“追求大額授信”和“檢查量大，流于形式”的問題。
針對銀行面臨的這些問題，毛羽建在現(xiàn)場分享了電話邦基于通信大數(shù)據(jù)的智能風(fēng)控解決方案。電話邦作為通信大數(shù)據(jù)專家，基于數(shù)據(jù)獲取、驗(yàn)證、分析能力，為銀行、消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、催收公司、P2P、汽車金融等各類金融機(jī)構(gòu)提供適用于貸前、貸中、貸后等多場景的風(fēng)控解決方案，幫助金融機(jī)構(gòu)有效降低放款逾期率、提高獲利、節(jié)省人工成本、提升工作效率。
會中，毛羽建針對銀行在信貸領(lǐng)域“檢查量大，流于形式”這一問題，分享了電話邦創(chuàng)新風(fēng)控產(chǎn)品“邦企查”。“邦企查”利用電話邦海量精準(zhǔn)數(shù)據(jù)，為金融機(jī)構(gòu)提供申請人工作單位的號碼、名稱和地址三要素核驗(yàn)服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)了AI+大數(shù)據(jù)操作，無需人工介入，將核驗(yàn)數(shù)量提升超10倍，同時(shí)還可即時(shí)返回結(jié)果，為銀行有效解決人工外呼效率低下問題。
更為關(guān)鍵的是，“邦企查”依托電話邦全面精準(zhǔn)的通信數(shù)據(jù)庫，輕松解決了申請人工作單位信息真?zhèn)魏藢?shí)困難的問題，可幫助銀行有效識別冒用風(fēng)險(xiǎn)、虛假公司、中介包裝和申請人的工作信息，供銀行更好的進(jìn)行反欺詐工作。目前“邦企查”產(chǎn)品已在多家銀行上線，其中包括五大行，受到一致好評。
針對銀行反欺詐問題，毛羽建在會中還重點(diǎn)介紹了電話邦的另外一款創(chuàng)新產(chǎn)品“催收分析”。一般來講，申請人從借款到壞賬，中間還會經(jīng)歷負(fù)債-逾期-催收這三個(gè)階段，其中催收與壞賬之間具有強(qiáng)關(guān)聯(lián)，所以利用催收通話行為，可有效判斷用戶的壞賬概率。
基于這一現(xiàn)象，電話邦推出“催收分析”產(chǎn)品，針對申請人與催收號碼的通話行為進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并輸出相關(guān)字段，供金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行建模分析，有效降低放款逾期率。
同時(shí)，在電話邦前幾日舉辦的新品發(fā)布會中，又重磅推出了“催收分析快捷版”，快捷版透過跟運(yùn)營商的深度合作，只需傳入三要素即可查詢催收行為，實(shí)現(xiàn)輕量化操作，更符合目前銀行的需求，同時(shí)也為申請人提供了更好的隱私保護(hù)。
電話邦基于多年號碼大數(shù)據(jù)服務(wù)的積累，與先進(jìn)的AI算法挖掘，構(gòu)建的獨(dú)家催收號碼庫，為“催收分析”產(chǎn)品提供了強(qiáng)大的數(shù)據(jù)支撐，目前電話邦的催收號碼庫涵蓋催收號碼40萬+，疑似催收號碼70萬+，并保持每周2萬+的更新速度。
同時(shí)電話邦也將對催收號碼的分析能力應(yīng)用到了貸中風(fēng)控場景，為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供貸中催收預(yù)警和貸中失聯(lián)監(jiān)控，切實(shí)做到了實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)預(yù)警，幫助金融機(jī)構(gòu)提前發(fā)現(xiàn)逾期風(fēng)險(xiǎn)，減少壞賬的發(fā)生。
電話邦這一產(chǎn)品有效填補(bǔ)了市場上貸中監(jiān)控產(chǎn)品的缺失，對此廣發(fā)銀行審批催收中心副總經(jīng)理吳錚表示，央行征信報(bào)告雖然精準(zhǔn)有效，但至少需要N+1個(gè)月才能輸出使用，過長的等待時(shí)間會增加壞賬發(fā)生，銀行等金融機(jī)構(gòu)急需類似電話邦推出的這些及時(shí)、有效的風(fēng)控產(chǎn)品。
其實(shí)廣發(fā)銀行并不是第一家給出肯定反饋的銀行，在電話邦踏入金融領(lǐng)域的時(shí)間里，已與交通銀行、浦發(fā)銀行、寧波通商銀行、晉城銀行、廣東華興銀行等眾多銀行達(dá)成深度合作，也收獲了宜人貸、蘇寧金融、PPmoney、讀秒、量化派、金蛋理財(cái)、金美信、人人貸、買單俠、銅板街、小黑魚、小贏科技等數(shù)百家行業(yè)優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融伙伴。
未來，電話邦將繼續(xù)深耕通信大數(shù)據(jù)，深挖海量自有數(shù)據(jù)和豐富的外部合作數(shù)據(jù)，探索更多的金融應(yīng)用場景，為更多金融機(jī)構(gòu)提供全面的通信數(shù)據(jù)服務(wù)。
