作為引領(lǐng)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的風(fēng)向標，本次會(huì )議吸引了數百家銀行出席，其中電話(huà)邦作為智能風(fēng)控領(lǐng)域的代表受邀出席會(huì )議，電話(huà)邦創(chuàng )始人兼CEO毛羽建就通信大數據在銀行風(fēng)控領(lǐng)域的創(chuàng )新應用發(fā)表演講。
據統計，2017年至今央行和銀保監會(huì )聯(lián)合發(fā)布了超60份文件，對銀行各方面進(jìn)行了重新規范，內容涉及資管、普惠金融、網(wǎng)貸、校園貸、抵押貸款等方面，銀行普遍面臨息差縮小、風(fēng)險增高等嚴峻問(wèn)題。
與此同時(shí)，以金融科技為驅動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)滲透率和營(yíng)收規模卻在不斷增長(cháng)，據相關(guān)預測，到2020年我國金融科技企業(yè)的總營(yíng)收將超過(guò)1.9萬(wàn)億。面對可期的前景和日益嚴峻的外部環(huán)境，如何進(jìn)行深化改革轉型，成為所有銀行都關(guān)注的重要問(wèn)題。
對此上海農商行CIO周衡昌表示，大數據對銀行有至關(guān)重要的價(jià)值，不但提升了銀行風(fēng)控能力，也改變了銀行的風(fēng)控理念。但在這個(gè)泥沙俱下的時(shí)代，如何挖掘數據的價(jià)值，是值得所有銀行深思的。
廣發(fā)銀行審批催收中心副總經(jīng)理吳錚則指出，銀行在零售信貸領(lǐng)域面臨“追求大額授信”和“檢查量大，流于形式”的問(wèn)題。
針對銀行面臨的這些問(wèn)題，毛羽建在現場(chǎng)分享了電話(huà)邦基于通信大數據的智能風(fēng)控解決方案。電話(huà)邦作為通信大數據專(zhuān)家，基于數據獲取、驗證、分析能力，為銀行、消費金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、催收公司、P2P、汽車(chē)金融等各類(lèi)金融機構提供適用于貸前、貸中、貸后等多場(chǎng)景的風(fēng)控解決方案，幫助金融機構有效降低放款逾期率、提高獲利、節省人工成本、提升工作效率。
會(huì )中，毛羽建針對銀行在信貸領(lǐng)域“檢查量大，流于形式”這一問(wèn)題，分享了電話(huà)邦創(chuàng )新風(fēng)控產(chǎn)品“邦企查”。“邦企查”利用電話(huà)邦海量精準數據，為金融機構提供申請人工作單位的號碼、名稱(chēng)和地址三要素核驗服務(wù)，真正實(shí)現了AI+大數據操作，無(wú)需人工介入，將核驗數量提升超10倍，同時(shí)還可即時(shí)返回結果，為銀行有效解決人工外呼效率低下問(wèn)題。
更為關(guān)鍵的是，“邦企查”依托電話(huà)邦全面精準的通信數據庫，輕松解決了申請人工作單位信息真偽核實(shí)困難的問(wèn)題，可幫助銀行有效識別冒用風(fēng)險、虛假公司、中介包裝和申請人的工作信息，供銀行更好的進(jìn)行反欺詐工作。目前“邦企查”產(chǎn)品已在多家銀行上線(xiàn)，其中包括五大行，受到一致好評。
針對銀行反欺詐問(wèn)題，毛羽建在會(huì )中還重點(diǎn)介紹了電話(huà)邦的另外一款創(chuàng )新產(chǎn)品“催收分析”。一般來(lái)講，申請人從借款到壞賬，中間還會(huì )經(jīng)歷負債-逾期-催收這三個(gè)階段，其中催收與壞賬之間具有強關(guān)聯(lián)，所以利用催收通話(huà)行為，可有效判斷用戶(hù)的壞賬概率。
基于這一現象，電話(huà)邦推出“催收分析”產(chǎn)品，針對申請人與催收號碼的通話(huà)行為進(jìn)行統計分析，并輸出相關(guān)字段，供金融機構進(jìn)行建模分析，有效降低放款逾期率。
同時(shí)，在電話(huà)邦前幾日舉辦的新品發(fā)布會(huì )中，又重磅推出了“催收分析快捷版”，快捷版透過(guò)跟運營(yíng)商的深度合作，只需傳入三要素即可查詢(xún)催收行為，實(shí)現輕量化操作，更符合目前銀行的需求，同時(shí)也為申請人提供了更好的隱私保護。
電話(huà)邦基于多年號碼大數據服務(wù)的積累，與先進(jìn)的AI算法挖掘，構建的獨家催收號碼庫，為“催收分析”產(chǎn)品提供了強大的數據支撐，目前電話(huà)邦的催收號碼庫涵蓋催收號碼40萬(wàn)+，疑似催收號碼70萬(wàn)+，并保持每周2萬(wàn)+的更新速度。
同時(shí)電話(huà)邦也將對催收號碼的分析能力應用到了貸中風(fēng)控場(chǎng)景，為銀行等金融機構提供貸中催收預警和貸中失聯(lián)監控，切實(shí)做到了實(shí)時(shí)監控，及時(shí)預警，幫助金融機構提前發(fā)現逾期風(fēng)險，減少壞賬的發(fā)生。
電話(huà)邦這一產(chǎn)品有效填補了市場(chǎng)上貸中監控產(chǎn)品的缺失，對此廣發(fā)銀行審批催收中心副總經(jīng)理吳錚表示，央行征信報告雖然精準有效，但至少需要N+1個(gè)月才能輸出使用，過(guò)長(cháng)的等待時(shí)間會(huì )增加壞賬發(fā)生，銀行等金融機構急需類(lèi)似電話(huà)邦推出的這些及時(shí)、有效的風(fēng)控產(chǎn)品。
其實(shí)廣發(fā)銀行并不是第一家給出肯定反饋的銀行，在電話(huà)邦踏入金融領(lǐng)域的時(shí)間里，已與交通銀行、浦發(fā)銀行、寧波通商銀行、晉城銀行、廣東華興銀行等眾多銀行達成深度合作，也收獲了宜人貸、蘇寧金融、PPmoney、讀秒、量化派、金蛋理財、金美信、人人貸、買(mǎi)單俠、銅板街、小黑魚(yú)、小贏(yíng)科技等數百家行業(yè)優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融伙伴。
未來(lái)，電話(huà)邦將繼續深耕通信大數據，深挖海量自有數據和豐富的外部合作數據，探索更多的金融應用場(chǎng)景，為更多金融機構提供全面的通信數據服務(wù)。
