銀行3.0講述了移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的銀行轉型之道。銀行4.0談的則是“如影隨形的銀行”。

　　布萊特·金在他的《銀行4.0》一書(shū)的封面上一針見(jiàn)血地寫(xiě)道：

　　銀行服務(wù)無(wú)處不在，就是不在銀行。

　　所謂無(wú)處不在，就是立足于SDN/AI/大數據等技術(shù)展開(kāi)創(chuàng )新，滿(mǎn)足用戶(hù)對金融服務(wù)隨時(shí)隨地的需求。

　　這樣的銀行面對的是未來(lái)20年的業(yè)務(wù)挑戰。

　　金融業(yè)像一只大象，這只大象在銀行3.0的改造下逐漸脫去枷鎖翩翩起舞。銀行4.0的改造下，大象還要展翅高飛。

　　大家都還記得2017年、2019年春節期間的發(fā)放紅包嗎？每一次春晚前做銀行IT系統技術(shù)測試時(shí)，都發(fā)現銀行IT系統面臨這么大的流量海嘯，這導致每一年春晚發(fā)紅包，都會(huì )出現異常現象。體現在搶紅包的用戶(hù)那里就是——頁(yè)面卡頓。

　　隨隨便便就可以說(shuō)出現在金融IT系統存在的那些問(wèn)題。

　　比如，標準繁雜、架構陳舊、管理滯后等問(wèn)題嚴重影響金融業(yè)務(wù)日常創(chuàng )新——這是以往銀行普遍存在的問(wèn)題，也是銀行3.0解決的問(wèn)題。

　　AI、大數據、云計算讓銀行逐漸打破標準繁雜、架構陳舊、管理滯后的狀況，并借助新技術(shù)讓銀行業(yè)務(wù)實(shí)現更大規模的創(chuàng )新——也就是銀行4.0。

　　銀行4.0想的是，若干年后現金消失，塑料卡片也消失了，那么一家銀行真正的樣子會(huì )是怎樣的？

　　銀行4.0的概念并非虛談。銀行業(yè)平均離柜率正在不斷提升，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )今年7月發(fā)布的《2018年中國銀行業(yè)社會(huì )責任報告》顯示行業(yè)平均離柜率達88.67%，同比提高1.1個(gè)百分點(diǎn)。

　　當時(shí)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )的解讀是，銀行業(yè)金融機構正在主動(dòng)適應金融消費者需求變化，推動(dòng)金融科技的應用，拓展金融服務(wù)場(chǎng)景化應用。

　　在互聯(lián)網(wǎng)公司改造以及金融業(yè)主動(dòng)轉型的情況下，數據海嘯正在逐步來(lái)臨，金融業(yè)IT系統也必須像大象一樣，必須動(dòng)起來(lái)，才能應對當下的挑戰。

　　大象要起舞，首先要有個(gè)聰明的大腦。銀行要跳舞，首先就要立足技術(shù)創(chuàng )新，滿(mǎn)足用戶(hù)對金融服務(wù)無(wú)處不在的需求。在這種環(huán)境下，“智慧”二字不可或缺。

　　運維正逐步從穩態(tài)運維、敏態(tài)運維到智態(tài)運維演進(jìn)。華為iMaster NCE智能運維系統從業(yè)務(wù)視角出發(fā)，實(shí)時(shí)評估網(wǎng)絡(luò )健康度：

　　基于Telemetry實(shí)現管理面、控制面和轉發(fā)面的全場(chǎng)景實(shí)時(shí)管理，1分鐘內感知故障的發(fā)生，同時(shí)對未發(fā)生的故障進(jìn)行主動(dòng)預防；

　　基于獨有的AI算法進(jìn)行深度特征挖掘和學(xué)習，實(shí)現3分鐘內精細化定位故障根因；

　　發(fā)現根因后端到端修復閉環(huán)，并自動(dòng)評估配置變更的影響，智能推薦故障恢復方案，5分鐘實(shí)現故障閉環(huán)恢復。

　　在此基礎上，主動(dòng)評估網(wǎng)絡(luò )容量、主動(dòng)感知應用質(zhì)量、主動(dòng)優(yōu)化網(wǎng)絡(luò )性能，最終保證金融業(yè)務(wù)零中斷。

　　金融數據中心未來(lái)幾十萬(wàn)臺網(wǎng)絡(luò )規模正在變成現實(shí)，百萬(wàn)級VM、千萬(wàn)級容器、每月數百個(gè)變更，將驅動(dòng)金融網(wǎng)絡(luò )自動(dòng)化。

　　相對于傳統的人工規劃討論、人工檢測，華為在數據中心網(wǎng)絡(luò )引入iMaster NCE從業(yè)務(wù)生命周期角度實(shí)現全流程自動(dòng)化，基于獨有的AI算法將客戶(hù)業(yè)務(wù)意圖自動(dòng)轉化為業(yè)務(wù)模型，并基于業(yè)務(wù)模型進(jìn)行業(yè)務(wù)仿真，直觀(guān)展現業(yè)務(wù)變更效果及其影響性，實(shí)現業(yè)務(wù)規劃的自動(dòng)化處理；在業(yè)務(wù)自動(dòng)部署的基礎上，利用獨有的算法優(yōu)勢，增加了自動(dòng)校驗的功能，幫助網(wǎng)絡(luò )管理員自動(dòng)完成相應的業(yè)務(wù)影響性分析和配置校驗，自動(dòng)發(fā)現配置下發(fā)后對現有業(yè)務(wù)的沖擊，避免配置類(lèi)錯誤導致的不必要故障，同時(shí)也進(jìn)一步提升了業(yè)務(wù)校驗的效率。

　　推動(dòng)數據應用，用數據驅動(dòng)戰略，科學(xué)的決策和數據應用延伸都落地到業(yè)務(wù)管理中。

　　銀行的智能決策分成了投顧、風(fēng)控、推薦等各個(gè)環(huán)節。

　　投顧過(guò)程中為用戶(hù)描繪好畫(huà)像標簽，可以了解現有及潛在客戶(hù)的特征和需求展開(kāi)精準營(yíng)銷(xiāo)，管理挖掘現有客戶(hù)價(jià)值，拓展潛在客戶(hù)。

　　在風(fēng)控過(guò)程中則是可以通過(guò)大數據綜合評估特定客戶(hù)風(fēng)險，綜合、準確、快速地評估風(fēng)險，支持貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的高效開(kāi)展。

　　華為的智慧風(fēng)控、融合數倉和AI Fabric智能無(wú)損網(wǎng)絡(luò )數據中心則是可以使用高性能、更智能的數據分析產(chǎn)品解決方案，支撐金融機構高效決策。

　　2018年，深交所就曾發(fā)布公告稱(chēng)，要逐步提升科技化智能化監管水平。深交所這樣的客戶(hù)則是采用了華為的解決方案，通過(guò)大數據和AI提升監管和風(fēng)控效能，支撐證券市場(chǎng)健康穩定發(fā)展。

　　金融從運維系統、生產(chǎn)系統到?jīng)Q策系統，正在面臨重構。在華為中國金融運維高峰論壇2019上，華為重新定義金融行業(yè)的 “品質(zhì)服務(wù)”——“卓悅”服務(wù)，致力于打造智慧、可靠、安全的金融網(wǎng)絡(luò )，提升運維效率和網(wǎng)絡(luò )安全，實(shí)現業(yè)務(wù)“永不掉線(xiàn)”，讓金融服務(wù)無(wú)處不在。

　　在2016年，《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規劃監管指導意見(jiàn)》中提到，目標到“十三五”末期（2020年），銀行業(yè)面向互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的重要信息系統全部遷移至云計算架構平臺，其他系統遷移比例不低于60%。

　　同樣是在2019年，央行還擬定了個(gè)人金融信息保護監管規則。金融機構必須做好個(gè)人信息收集和保護，開(kāi)放模式下的信息和數據安全保障以及刷臉支付的安全便捷——這對安全性的要求越來(lái)越高。

　　國家層面之所以提出這種意見(jiàn)的原因非常復雜，這和時(shí)代發(fā)展以及技術(shù)進(jìn)步有很大的關(guān)系。

　　銀行也需要改變金融產(chǎn)品、支付、交付、售后等一系列體驗——為此，IDC在《以數字化打造銀行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢》為銀行業(yè)繪制了這樣一個(gè)路線(xiàn)圖。

　　銀行是適應還是死亡，這取決于銀行管理層的決策和行動(dòng)。布萊特·金在他的《銀行4.0》中提問(wèn)：

　　我們正目睹金融服務(wù)領(lǐng)域的顛覆，到下一個(gè)十年末，世界上最大的“銀行”將會(huì )是誰(shuí)？

　　總而言之，銀行將會(huì )變得更靈活，更聚焦于收入和合作關(guān)系、客戶(hù)體驗設計的新興部門(mén)會(huì )占據重要位置。

　　這樣的靈活和無(wú)處不在需要強大的數字平臺做支撐，華為將助力金融業(yè)務(wù)，共同奔向下一個(gè)二十年。