繼互聯(lián)網(wǎng)保險可回溯管理，及個(gè)別省市推行的保險銷(xiāo)售“雙錄”后，全國版保險“雙錄”也來(lái)了。
中國銀保監會(huì )消保局下發(fā)《保險銷(xiāo)售行為可回溯管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》。
1、需遵循“雙錄”的機構/場(chǎng)景范圍再擴大
《征求意見(jiàn)稿》中至于保險機構的定義，指國內依法設立的保險公司和保險中介機構。
這就意味著(zhù)：保險中介機構，包括車(chē)商、銀行類(lèi)兼業(yè)代理機構均需要雙錄。
此前銀行APP介于線(xiàn)下銷(xiāo)售與網(wǎng)銷(xiāo)之間，這也是銀保雙錄之時(shí)大量銀保保費搬家至網(wǎng)銷(xiāo)的原因。這一次，當是堵上了這一遺留之地。
2、車(chē)險納入雙錄，C端全渠道無(wú)死角的可回溯管理
《征求意見(jiàn)稿》中的規定：
面對面銷(xiāo)售，取得消費者同意后，對銷(xiāo)售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節和內容以同步錄音錄像的方式予以記錄。
互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售，則需要遵循互聯(lián)網(wǎng)保險可回溯管理。
電話(huà)銷(xiāo)售，需全程錄音并備份存檔，不得規避電話(huà)銷(xiāo)售系統向投保人銷(xiāo)售保險產(chǎn)品。
值得關(guān)注的是，車(chē)險也被納入雙錄范疇。
3、明列8大細則，圈定雙錄規范
第一步：出示身份證明。
第二步：明確告知。
第三步：產(chǎn)品資料展示。
第四步：權利義務(wù)說(shuō)明。
第五步：如實(shí)告知。
第六步：明確答復。
第七步：簽署投保文件。
第八步：補充詢(xún)問(wèn)。
容聯(lián)云智慧空中營(yíng)業(yè)廳解決方案
全面助力保險等泛金融銷(xiāo)售進(jìn)入雙錄可回溯時(shí)代
新政策的出現，必定會(huì )帶給行業(yè)主體更多挑戰，令之面臨新的規范和合規要求。這在保費壓力嚴峻的當下，自是多了一重考驗。
為了實(shí)現互聯(lián)網(wǎng)“雙錄”，容聯(lián)云智慧空中營(yíng)業(yè)廳——具有AI能力的一站式音視頻生態(tài)系統解決方案，通過(guò)音視頻中臺、AI能力、視頻客服、智能質(zhì)檢等核心能力助力保司/保險經(jīng)紀等泛金融企業(yè)安全、合規、高效的進(jìn)行臨柜及遠程經(jīng)營(yíng)。
1、音視頻中臺助力機構快速搭建遠程經(jīng)營(yíng)平臺
本次《征求意見(jiàn)稿》意味需遵循“雙錄”的機構/場(chǎng)景范圍再擴大，無(wú)論是保險中介機構，包括車(chē)商、銀行類(lèi)兼業(yè)代理機構，無(wú)論是線(xiàn)下銷(xiāo)售、網(wǎng)銷(xiāo)、還是App等場(chǎng)景。
容聯(lián)云音視頻中臺提供靈活易用的音視頻SDK&API，支持在應用內構建實(shí)時(shí)音視頻等多場(chǎng)景，滿(mǎn)足跨平臺跨語(yǔ)言的全面集成，可以快速高效的量身定制統一音視頻平臺，支持多渠道接入，支持機具、H5、小程序、移動(dòng)APP或移動(dòng)pad等，滿(mǎn)足現場(chǎng)雙錄、遠程雙錄、自助雙錄等場(chǎng)景能力，同時(shí)，現場(chǎng)雙錄與遠程雙錄統一管理、統一審核；雙錄平臺和CRM等業(yè)務(wù)平臺流程對接，滿(mǎn)足業(yè)務(wù)全流程線(xiàn)上辦理的自動(dòng)化，大幅降低人工操作。
除了雙錄，支持其他場(chǎng)景擴展與覆蓋：
2、針對《征求意見(jiàn)稿》雙錄的八大細則，無(wú)論是現場(chǎng)、遠程、臨柜，我們均有解決方案，以遠程為例：
第一步：出示身份證明（銷(xiāo)售人員應出示有效執業(yè)證明）
容聯(lián)云空中營(yíng)業(yè)廳支持包括OCR等各項AI能力集成，投保人在對銷(xiāo)售人員/代理人進(jìn)行身份確認時(shí)，業(yè)務(wù)員的執業(yè)證明OCR掃描采集過(guò)程清晰可見(jiàn)，通過(guò)身份認證后，投保人出示或進(jìn)行有效身份證明的OCR掃描。
第二步：明確告知（錄音錄像）
銷(xiāo)售人員應告知消費者銷(xiāo)售過(guò)程將進(jìn)行現場(chǎng)同步錄音錄像，除了人工播報，空中營(yíng)業(yè)廳支持TTS語(yǔ)音播報標準提示話(huà)術(shù)。
第三步：產(chǎn)品資料展示（出示客戶(hù)告知書(shū)）
營(yíng)銷(xiāo)展示過(guò)程中，支持給客戶(hù)推送產(chǎn)品介紹文檔，支持邀請多人音視頻通話(huà)，疊加遠程協(xié)同辦公能力喚醒客戶(hù)需求，滿(mǎn)足《征求意見(jiàn)稿》規定的銷(xiāo)售人員、投保人、被保險人應同框展示要求，同時(shí)支持同框檢測。
同時(shí)，支持遠程線(xiàn)上推送產(chǎn)品鏈接，業(yè)務(wù)員與客戶(hù)頁(yè)面同屏滑動(dòng)，同屏演示過(guò)程中支持白板功能，便于合同講解及投屏展示，客戶(hù)可觀(guān)看產(chǎn)品音視頻介紹，滑動(dòng)屏幕翻閱文件以及簽名確認，營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程后臺留存，事后可追溯。
第四步：權利義務(wù)說(shuō)明（針對責任條款應逐條提示和明確說(shuō)明）
容聯(lián)云空中營(yíng)業(yè)廳支持內置標準話(huà)術(shù)提示，提高業(yè)務(wù)人員規范性，產(chǎn)品介紹/風(fēng)險揭示支持TTS語(yǔ)音報讀，統一語(yǔ)音播報標準，改進(jìn)傳統由銷(xiāo)售人員朗讀風(fēng)險揭示內容的模式，減少風(fēng)險揭示效果參差不齊，也有利于提升實(shí)時(shí)質(zhì)檢。
第五步：如實(shí)告知
銷(xiāo)售人員應詢(xún)問(wèn)投保人是否對投保單中的詢(xún)問(wèn)事項進(jìn)行了如實(shí)告知投保單中的內容是否是其本人真實(shí)的意思表示，并告知投保人不如實(shí)告知的后果。空中營(yíng)業(yè)廳支持統一語(yǔ)音播報標準，并同時(shí)可記錄投保人的回答，如回答不清晰或未命中回答，將持續提示。
第六步：明確答復
簽署投保文件。投保人簽署投保單、投保提示書(shū)免除保險人責任條款的書(shū)面說(shuō)明等相關(guān)文件。
空中營(yíng)業(yè)廳支持朗讀聲明或明確答復的全過(guò)程可記錄可追溯。
第七步：簽署投保文件
支持電子簽名，投保人確認無(wú)誤進(jìn)行電子簽名，簽字之后會(huì )將簽名附在信息確認頁(yè)面，簽名軌跡記錄全留存。
第八步：補充詢(xún)問(wèn)
錄制后視頻可提前預覽，AI智能審核提高通過(guò)率，錄制文件統一對接雙錄系統留存管理，如有問(wèn)題，可補充詢(xún)問(wèn)。
未來(lái)，新政落地后，保險或泛金融銷(xiāo)售將進(jìn)入全面可回溯時(shí)代，這或許也是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代與消費者權益保護雙重視角下的保險銷(xiāo)售新常態(tài)。容聯(lián)云智慧空中營(yíng)業(yè)廳能夠通過(guò)技術(shù)手段為泛金融企業(yè)提供金融安全級別的技術(shù)方案，靈活部署、拓展性強的特性，滿(mǎn)足用戶(hù)個(gè)性化的集成需求。
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