風(fēng)控理念轉(zhuǎn)變催生“用卡安全保障”
招商銀行信用卡無疑是其中的先行者，其在行業(yè)內(nèi)首推的“五重安全保障”——刷卡密碼功能，交易信息提醒，24小時異常消費監(jiān)測服務(wù)，消費明細(xì)Email告知，失卡保障——就是這種理念的很好展現(xiàn)。
金融科技助推信用卡風(fēng)控技術(shù)升級
近年來，伴隨著信用卡在國內(nèi)市場迅速普及，風(fēng)險事件也層出不窮，從線下延伸至網(wǎng)絡(luò)，呈現(xiàn)出多樣化特點。不法分子通過技術(shù)、詐騙或商業(yè)手段，以較低成本獲取持卡人重要信息，信用卡的安全問題受到了越來越多持卡人與社會的關(guān)注。
與此同時，依靠技術(shù)進(jìn)步防范風(fēng)險，已經(jīng)成為監(jiān)管部門與信用卡行業(yè)的共識。根據(jù)央行2017年的最新通知，為提高風(fēng)險防控精細(xì)化程度，目前各商業(yè)銀行均已配備銀行卡交易安全鎖功能。持卡人可根據(jù)自己的用卡習(xí)慣對境內(nèi)線上無卡交易、線下刷卡交易，境外線上無卡交易、線下刷卡交易等交易類型進(jìn)行分時段設(shè)置鎖定。例如，用戶在夜間熟睡狀態(tài)時，很難注意到銀行的刷卡消費短信提醒，這個時間段就可以關(guān)閉夜間交易功能，無論盜用者采取何種技術(shù)，都無法完成支付。
在金融與科技的結(jié)合上，招行信用卡又一次引領(lǐng)了行業(yè)的發(fā)展，在2015年率先在掌上生活A(yù)pp端推出了“一鍵鎖卡”功能。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，這是國內(nèi)第一款由銀行自主研發(fā)的、可完全由用戶自助管控卡片的功能，可幫助用戶從賬戶層面屏蔽盜刷風(fēng)險。
生物識別成為信用卡風(fēng)控的下一個風(fēng)口
近年來，生物識別技術(shù)開始慢慢進(jìn)入我們的生活，比如我們使用智能手機(jī)的時候，已經(jīng)習(xí)慣了使用指紋來代替密碼解鎖手機(jī)，而近段時間iPhoneX的刷臉解鎖也成為人們談?wù)摰慕裹c。
在金融領(lǐng)域，生物識別技術(shù)因其具有不易遺忘、防偽性能好、不易偽造或被盜、隨身“攜帶”和隨時使用的特點，也越來越受到重視，或?qū)⒊蔀轱L(fēng)控的下一個風(fēng)口。例如人臉識別，通過采集現(xiàn)場人像與公安部數(shù)據(jù)進(jìn)行比對驗證，實現(xiàn)了更加精準(zhǔn)的識別客戶身份，并借助動態(tài)人像檢測技術(shù)，來識別被采集對象是否為活體。
據(jù)悉，招行信用卡目前已搭建了自己的生物識別技術(shù)平臺，并在不同的業(yè)務(wù)場景中開始使用。除了各家銀行廣泛使用的人臉識別外，招行信用卡還在積極研發(fā)聲紋識別技術(shù)，并已進(jìn)行了試點，客戶電話進(jìn)線過程中自然實現(xiàn)聲紋注冊及驗證，后期來電時系統(tǒng)通過聲紋就可以很快識別身份，進(jìn)入業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)，保障安全性的同時也有效提升了客戶體驗。
在信息和資金安全被日漸重視起來的今天，如何風(fēng)控，如何加強(qiáng)和改進(jìn)風(fēng)控可以說是整個金融系統(tǒng)都不得不面對的深刻話題。招行信用卡能夠在這樣的宏觀環(huán)境下，依托金融科技，不斷創(chuàng)新找到新出口，也正是其“因您而變”經(jīng)營理念的一脈相承。
