FinTech來(lái)襲 倒逼傳統金融變革

　　“未來(lái)金融科技(FinTech)這個(gè)詞，很快將會(huì )取代互聯(lián)網(wǎng)金融。” 中歐陸家嘴國際金融研究院執行副院長(cháng)劉勝軍日前指出，未來(lái)將“傳統金融”和“新金融”對立的局面也會(huì )逐步轉化為加速融合。近日在野馬財經(jīng)舉辦的“FinTech 2016峰會(huì )”上，野馬財經(jīng)創(chuàng )始人李曉曄表示，在舊的金融秩序里，傳統金融機構大而不能倒，享受著(zhù)金融牌照帶來(lái)的豐厚利潤。競爭雖有，但是很難從根本上進(jìn)行觸動(dòng)。FinTech企業(yè)的興起，對傳統金融機構形成了倒逼式的競爭壓力。

　　在支付、借貸等領(lǐng)域，科技金融的發(fā)展更為縱深。支付寶、微信支付等第三方支付的興起便捷了生活，也觸動(dòng)了傳統銀行升級業(yè)務(wù)，改善服務(wù)。花旗集團近日發(fā)布報告顯示，中國的科技金融公司的客戶(hù)數量快速增長(cháng)，科技金融已經(jīng)突破了顛覆銀行業(yè)的臨界點(diǎn)。這樣的競爭會(huì )幫助普通消費者享受到更多便捷、高效的金融服務(wù)。

　　我國的互聯(lián)網(wǎng)金融在近三年發(fā)展得如火如荼。然而，交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平卻認為， “今年以來(lái)，大家談?wù)摰闹黝}從去年的‘互聯(lián)網(wǎng)金融’變成了‘金融科技’，并不是互聯(lián)網(wǎng)金融、P2P怎么樣了，而是之前在此基礎上搞的很多東西偏離了初衷。”他指出，參考出現大量風(fēng)險事件的P2P網(wǎng)貸、理財平臺等的前車(chē)之鑒，究竟什么是金融科技、如何對金融科技進(jìn)行監管等問(wèn)題，在行業(yè)發(fā)展之初就應思考清楚。

　　在美國，在傳統金融體制已經(jīng)比較完備、成熟的情況下，Paypal(貝寶)、Lending Club(P2P平臺)、On Deck(小型借貸平臺)等FinTech公司依然給金融業(yè)帶來(lái)了巨大沖擊，首當其沖的對象就是體量龐大的金融機構，比如銀行、投行。為此，花旗銀行在銀行內部通過(guò)引入更多的互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)創(chuàng )新，來(lái)提升服務(wù)效率，降低運營(yíng)成本。比如以前花旗的電子銀行安全認證工具，是一個(gè)物理的電子令牌，如今徹底被更新為手機APP。同樣作為傳統銀行的富國銀行，每年在新技術(shù)方面的投入超過(guò)60億美元。

　　當然，還有更好的辦法是與FinTech公司直接合作，甚至是投資。比如，大通銀行與MCX(二維碼掃碼支付公司)合作，將8900萬(wàn)個(gè)人客戶(hù)開(kāi)放給MCX，以此給自己的零售客戶(hù)提供全新的支付體驗；大通銀行還與On Deck合作，借助后者大數據挖掘和信用評價(jià)技術(shù)，拓展自己的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。

　　世界銀行此前的統計數據顯示，全球仍有27億人口得不到任何正規的金融服務(wù)。由此可見(jiàn)，歐美盛行的FinTech和當下國內大熱的“互聯(lián)網(wǎng)金融”可謂不謀而合。國內傳統的金融體制同樣造成普惠金融供給的不足，國家才出臺了對“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的積極呼吁和鼓勵引導的政策。P2P網(wǎng)貸、第三方支付、保險理財等互聯(lián)網(wǎng)金融具有覆蓋廣、成本低、易獲得等特點(diǎn)，成為普惠金融主要內容。

　　金融科技之所以能全面滲透到人們的日常生活，其核心在于大數據和科技創(chuàng )新的雙重驅動(dòng)。借助于這兩者的驅動(dòng)，智能性、便捷性、低成本成為了金融科技的顯著(zhù)特點(diǎn)，并迅速“秒殺”傳統金融服務(wù)，覆蓋到越來(lái)越多傳統金融服務(wù)覆蓋不到的人群。

　　在金融科技領(lǐng)域，從技術(shù)角度出發(fā)，大數據風(fēng)控技術(shù)下的信貸與信貸流程升級再造或許是各家企業(yè)的命門(mén)所在，也應該成為值得關(guān)注的兩個(gè)點(diǎn)：讓金融科技更好地服務(wù)大數據風(fēng)控。技術(shù)改變金融，改變風(fēng)控是關(guān)鍵。比如云計算、大數據分析等技術(shù)，更好地識別某類(lèi)特定人群的風(fēng)險，并基于對風(fēng)險的精準識別和定價(jià)，提供更好的服務(wù)。

　　在最新的金融科技中，大數據成為金融變革的重要引擎。中國中小企業(yè)協(xié)會(huì )副會(huì )長(cháng)、金電聯(lián)行董事長(cháng)兼總裁范曉忻稱(chēng)，目前大數據已經(jīng)進(jìn)入新的產(chǎn)業(yè)高度，數據顯示，大數據在金融、能源等全球7大領(lǐng)域中，價(jià)值估算已經(jīng)達到3—5萬(wàn)億美元，并且正以每年30%的速度在增長(cháng)。但并非所有的數據都能夠成就金融科技。“只有高質(zhì)量的大數據才能夠成就新金融。”中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )專(zhuān)職副會(huì )長(cháng)、中國金融學(xué)會(huì )副秘書(shū)長(cháng)楊再平指出，未來(lái)大數據風(fēng)控或許可以很好地服務(wù)于銀行等金融機構。銀行是天生的中介，作為中介的銀行，在過(guò)去需要花費幾十年的時(shí)間去完善一項業(yè)務(wù)，而大數據可以極大地縮短這一周期，例如信貸類(lèi)業(yè)務(wù)，通過(guò)新的非金融數據的引入，銀行可以更加迅速地完成客戶(hù)分層等工作。