金融業(yè)正在不斷發(fā)展，但是銀行業(yè)似乎并沒(méi)有隨著(zhù)金融業(yè)發(fā)展。科技使我們的金融服務(wù)更快，更便宜，更有效，但主要是科技初創(chuàng )公司和Fintech公司（Fintech是Finance和Technology的合成詞，指的是金融與科技的結合，即金融科技），鋪平金融演變的道路。
移動(dòng)支付的應用程序現在很常見(jiàn)。我們預計大部分金融交易都將在網(wǎng)上進(jìn)行，例如支付、匯款、貸款或為我們的退休生活投資。隨著(zhù)各項服務(wù)數字化，很有可能，實(shí)體銀行網(wǎng)點(diǎn)會(huì )變得多余。希望客戶(hù)實(shí)際踏足銀行也將是過(guò)時(shí)的。
讓我們來(lái)看看7種金融部門(mén)如何從科技獲得優(yōu)勢，金融行業(yè)如何在我們的眼皮底下不斷發(fā)展。
1.比特幣不會(huì )消失
我們大多數人都聽(tīng)過(guò)Bitcoin（比特幣）和blockchain（區塊鏈）。繼2013年的泡沫后，數字貨幣遭受了暴跌，但已被證明比預期更有彈性。雖然價(jià)格還沒(méi)有恢復到峰值，2016年漫長(cháng)的橫盤(pán)走勢表明，這8歲的貨幣近期是不會(huì )消失的。
然而，比特幣的交易更能顯示出人們在使用它。從下面的圖表中，我們可以看到，日均交易比特幣數量穩步增加。
雖然這并不能確鑿證明，越來(lái)越多的人正在使用比特幣，可能是同一批人在做更多的交易，它確實(shí)意味著(zhù)一個(gè)強大的比特幣支付基礎設施，鼓勵人們持續使用這種貨幣。
強大的基礎設施可以吸引企業(yè)，尤其是小到中等規模的、在網(wǎng)絡(luò )上經(jīng)營(yíng)的企業(yè)。通過(guò)比特幣付款是不可逆的，這意味著(zhù)客戶(hù)不能夠給虛假支票，或不公平的爭議款項。在商業(yè)方面，業(yè)主通過(guò)主流的支付處理器還可以2%-4％的手續費。
雖然比特幣在成為普遍接受的法定貨幣之前，有很長(cháng)的路要走，但其似乎很快就能到達。
2.比特幣作為對等網(wǎng)絡(luò )匯款
比特幣匯款變得越來(lái)越流行，其中有很好的理由。由于相比傳統的匯款服務(wù)，其手續費用更加低廉；資金轉移的時(shí)間是瞬間到數小時(shí)，而不是幾天的時(shí)間。
完全繞過(guò)匯款公司和銀行，世界上有大量的比特幣匯款服務(wù)，匯款十分便捷，惠及數百萬(wàn)外國工人。
3.混合環(huán)球金融平臺
隨著(zhù)比特幣支付和匯款的普及，現在有專(zhuān)門(mén)支持加密和法定貨幣的金融平臺。其中一個(gè)公司是Wirex，其系統結合并為客戶(hù)簡(jiǎn)化了兩種貨幣的系統。所有帳戶(hù)處于在線(xiàn)狀態(tài)，不需要去支行就可以打開(kāi)和訪(fǎng)問(wèn)賬戶(hù)。
混合型金融平臺有全球性的目標受眾，就如比特幣本身是全球性的。在這里，我們看到這樣趨勢的開(kāi)始：小型的創(chuàng )業(yè)公司實(shí)際上，在服務(wù)于全球受眾，提供所有功能于一身的金融服務(wù)上，可以媲美大型銀行。幾年前，創(chuàng )業(yè)公司的能力是遠遠不足的。
4. 機器人顧問(wèn)
說(shuō)到機器人顧問(wèn)（Robo-advisors），你可能不禁想象，一個(gè)機器人坐在書(shū)桌前，周?chē)且欢盐募Ｈ欢瑱C器人顧問(wèn)僅僅是一個(gè)在線(xiàn)系統，可以幫助投資者管理自己的金融狀況，特別是涉及到投資。基本上，它們是基金經(jīng)理，但你不需要給很高的傭金。
當談到簡(jiǎn)單和負擔得起的金融意見(jiàn)，機器人顧問(wèn)填補了很大的空缺。甚至有專(zhuān)門(mén)的機器人顧問(wèn)被預編程，以滿(mǎn)足特定人群，如Ellevest是專(zhuān)門(mén)為女性投資者而設。還有為年輕一代而設計的。
5.金融信息搜索引擎
現在，輕而易舉就能找到全球許多公司的金融信息。美其名曰“金融服務(wù)界的谷歌”，AlphaSense可以搜索“研究文獻，包括公司提交的文件證明，演示，實(shí)時(shí)新聞，新聞報道，華爾街的投資研究，以及客戶(hù)的內部?jì)热荨?rdquo;其首席執行官Jack Kukko說(shuō)。
這如何影響我們的金融狀況？首先，千禧一代喜歡有社會(huì )責任感的公司，只支持與他們的價(jià)值觀(guān)一致的公司。這意味著(zhù)，現在更容易知道編造或過(guò)分夸大其企業(yè)社會(huì )責任的公司，或由于公司進(jìn)行不道德的消費，或抵制其產(chǎn)品、服務(wù)。
其次，它顯著(zhù)減少了金融人員需要進(jìn)行的研究，這應導致金融咨詢(xún)服務(wù)的價(jià)格大大降低。
6.交易所交易基金無(wú)處不在
一個(gè)相對較新的投資工具——交易所交易基金（Exchange-Traded Funds簡(jiǎn)稱(chēng)ETFs）在過(guò)去的幾年里已急劇流行。它們受歡迎的原因是多方面的：它們在管理和持有上更便宜，比買(mǎi)個(gè)股更容易，和共同基金一樣多樣化，在很多的專(zhuān)題行業(yè)上能夠吸引新的投資者。
例如，Purefunds提供跟蹤視頻游戲產(chǎn)業(yè)，無(wú)人機經(jīng)濟，移動(dòng)支付的ETFs。此外，流行的在線(xiàn)經(jīng)紀商TD Ameritrade提供超過(guò)100種免傭金的ETFs，而DriveWealth的Passport給非美國人提供投資于美國的交易所買(mǎi)賣(mài)基金的機會(huì )。
當然，所有上述公司都有自己的移動(dòng)應用程序，這使得在交易所買(mǎi)賣(mài)基金投資更容易，同時(shí)吸引高科技投資的用戶(hù)。
7.非銀行，P2P借貸市場(chǎng)
傳統的銀行不再是獲得貸款的唯一選擇。個(gè)人和小型企業(yè)現在可以通過(guò)P2P借貸市場(chǎng)，獲得來(lái)自個(gè)人的資金，現在多個(gè)貸款平臺連接著(zhù)借款人和貸款人。
像一個(gè)典型的借款合同一樣，貸款人將收取一定的利息。
也有P2P借貸平臺是主要通過(guò)比特幣貸款，如BTCJam和Loanbase。
結論
這種“金融業(yè)Uber時(shí)刻”近期不太可能停止，還有一些新概念尚處于藍圖或發(fā)展階段。
例如，對等網(wǎng)絡(luò )的合同可以運行Ethereum，一個(gè)編程排除或減少欺詐行為、審查制度或第三方干擾的可能性的分散式平臺。憑借這些優(yōu)勢，這些“智能合同”甚至可以應用到復雜的金融協(xié)議，但它們目前超出了非編碼器使用的容量。
現在預測上述產(chǎn)品和服務(wù)，是否足以接管現有的傳統的金融體系，還言之尚早。但是，有一點(diǎn)是明確的：fintech肯定會(huì )迫使傳統銀行發(fā)展，或者看到它們的利潤被吞噬了。
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