針對(duì)投訴暴露出的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域突出問(wèn)題，近日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》(簡(jiǎn)稱《通知》)，銀保監(jiān)要求保險(xiǎn)機(jī)會(huì)結(jié)合保險(xiǎn)銷售可回溯管理經(jīng)驗(yàn)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為。

　　如何實(shí)現(xiàn)合規(guī)與創(chuàng)新并舉，依靠科技實(shí)力為保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能，成為行業(yè)熱議話題。

　　首先，我們要明確，從用戶接入到業(yè)務(wù)辦理到資料管理調(diào)度以及售后服務(wù)，有哪些行為和場(chǎng)景是可回溯的？

　　從用戶全流程路徑來(lái)看，“可回溯”需要聚焦銷售頁(yè)面管理和銷售過(guò)程記錄，明確互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售環(huán)節(jié)、頁(yè)面內(nèi)容和互動(dòng)方式，創(chuàng)新銷售過(guò)程記錄，細(xì)化對(duì)于“操作軌跡”的認(rèn)定與保存。

　　對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售平臺(tái)來(lái)講，短期內(nèi)IT信息化是否能夠快速跟上《通知》要求，避免造成一定程度的銷售量的下降？

　　容聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯解決方案可以將模塊化樂(lè)高式的雙錄、審核、資料管理等能力快速接入到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)原有IT中去，做到線上產(chǎn)品銷售和交易行為全程可追蹤、可查驗(yàn)，而且結(jié)合AI、視頻、IM、客服等通訊能力，實(shí)現(xiàn)了從前期咨詢到售后管理的全流程記錄、回溯和跟進(jìn)指導(dǎo)。

　　這個(gè)解決方案是一站式的服務(wù)平臺(tái)，包括銷售開(kāi)始前的個(gè)人實(shí)名管理、銷售過(guò)程中的操作軌跡記錄、線上遠(yuǎn)程支持、售后的資料保管、存儲(chǔ)、調(diào)度等三個(gè)層面。

　　個(gè)人實(shí)名管理，通過(guò)人臉識(shí)別、活體檢測(cè)、證件OCR識(shí)別、公安聯(lián)網(wǎng)審查、電子簽名認(rèn)證等多種技術(shù)手段對(duì)投保人、被保人、受益人的身份進(jìn)行實(shí)名制認(rèn)證，確保業(yè)務(wù)為本人辦理，減少后期糾紛。

　　銷售頁(yè)面操作軌跡記錄，業(yè)務(wù)辦理過(guò)程記錄添加時(shí)間戳，關(guān)節(jié)業(yè)務(wù)操作記錄時(shí)間打點(diǎn)。業(yè)務(wù)操作錄屏，銷售提示頁(yè)對(duì)銷售頁(yè)面錄屏，銷售過(guò)程告知內(nèi)容錄屏，銷售頁(yè)人員操作錄制，在線服務(wù)體系向投保人解釋說(shuō)明保險(xiǎn)條款錄音錄像。

　　銷售行為可回溯資料管理，明確的可回溯資料容量大小計(jì)算方式，符合管理要求的回溯資料內(nèi)容和文件保存格式。

　　以音頻視頻能力平臺(tái)為基礎(chǔ)，構(gòu)建多模塊多系統(tǒng)，遠(yuǎn)程協(xié)同作業(yè)的技術(shù)支撐體系；包括遠(yuǎn)程視頻服務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)雙錄、空中雙錄、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外展業(yè)、視頻對(duì)話機(jī)器人等適用于柜員、客服、顧問(wèn)、客戶經(jīng)理、審核人員等全局協(xié)同的智能金融解決方案，從而為更多的客戶提供更全面、更便捷、更安全的金融服務(wù)；助力金融機(jī)構(gòu)打造品牌效益助力柜臺(tái)業(yè)務(wù)分流和智能化改造的發(fā)展。

　　未來(lái)，容聯(lián)將不斷加速安全合規(guī)與創(chuàng)新應(yīng)用技術(shù)在銀行、保險(xiǎn)、證券、移動(dòng)政務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域的具體落地，為更多行業(yè)伙伴帶來(lái)更多專業(yè)、安全、高效的服務(wù)！