其中，保險銷(xiāo)售行為可回溯，是指保險公司、保險中介機構通過(guò)錄音、錄像等技術(shù)手段采集視聽(tīng)資料、電子數據的方式，記錄和保存保險銷(xiāo)售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節，實(shí)現銷(xiāo)售行為可回放、重要信息可查詢(xún)、問(wèn)題責任可確認，通常稱(chēng)為“雙錄”，也就是對銷(xiāo)售關(guān)鍵環(huán)節錄音、錄像。
據了解，此次《辦法》把實(shí)施“雙錄”的具體范圍進(jìn)一步擴展到保險兼業(yè)代理機構以及除此以外的其他銷(xiāo)售渠道。其中，保險兼業(yè)代理機構凡是滿(mǎn)足“銷(xiāo)售保險期間超過(guò)一年的人身保險產(chǎn)品，包括利用保險兼業(yè)代理機構營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內自助終端等設備進(jìn)行銷(xiāo)售”的，都必須進(jìn)行錄像和錄音。
在其他銷(xiāo)售渠道方面，凡是滿(mǎn)足“銷(xiāo)售投資連結保險產(chǎn)品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷(xiāo)售保險期間超過(guò)一年的人身保險產(chǎn)品”，都必須進(jìn)行錄像和錄音。除此以外，電話(huà)銷(xiāo)售渠道和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)方面將維持現有的監管制度不變。
對此，業(yè)內人士表示，此前“雙錄”已在其他地區銀行代理渠道進(jìn)行試點(diǎn)，保險公司對此已有一定的經(jīng)驗積累，而實(shí)施“雙錄”，目的是為了進(jìn)一步規范保險銷(xiāo)售服務(wù)行為，解決此前備受詬病的銷(xiāo)售欺騙誤導問(wèn)題，維護保險消費者合法權益，促進(jìn)保險業(yè)持續健康發(fā)展。而“雙錄”按照監管要求也將從重點(diǎn)渠道、重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)人群先行實(shí)施。而“雙錄”制度的形成，一方面將統一、規范銷(xiāo)售與操作流程，另一方面則進(jìn)一步規范了保險銷(xiāo)售行為，從而保護了客戶(hù)的合法權益。
此外，關(guān)于錄制內容，監管要求明確表示，在實(shí)施現場(chǎng)同步錄音、錄像過(guò)程中，錄制內容至少包含以下銷(xiāo)售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節：保險銷(xiāo)售從業(yè)人員出示有效身份證明；保險銷(xiāo)售從業(yè)人員出示投保提示書(shū)、產(chǎn)品條款和免除保險人責任條款的書(shū)面說(shuō)明。保險公司會(huì )提供相應的雙錄軟件，供銷(xiāo)售人員使用，錄制完畢提交系統即可。保險公司會(huì )安排人員進(jìn)行質(zhì)檢，質(zhì)檢發(fā)現雙錄不合格者需要及時(shí)補錄。
