大數據無(wú)疑是當前ICT領(lǐng)域最為熱門(mén)的詞匯之一。2015年被認為是大數據應用元年，而2016年的大數據市場(chǎng)無(wú)疑將迸發(fā)出更多的活力。相比之前概念的熱炒，如今的大數據正在滲入越來(lái)越多的傳統行業(yè)，金融大數據、醫療大數據、交通大數據等新應用相繼出現。當前，已經(jīng)沒(méi)有人懷疑大數據能夠帶來(lái)的大價(jià)值，而如何激發(fā)這些前所未有的價(jià)值則是人們關(guān)注和探索的重點(diǎn)。
走過(guò)了概念炒作期的大數據，正在與各行各業(yè)融合，加速“落地”。在這些行業(yè)中，金融無(wú)疑是重頭戲。相關(guān)數據顯示，在中國大數據IT應用投資規模前五大行業(yè)中，金融位居第三。在互聯(lián)網(wǎng)金融的潮流下，金融業(yè)正在借助大數據加快業(yè)務(wù)創(chuàng )新的步伐，推進(jìn)精準營(yíng)銷(xiāo)以及完善風(fēng)險管理機制。大數據和互聯(lián)網(wǎng)金融日益緊密的結合，加快了我國普惠金融的實(shí)現步伐，助力一個(gè)大眾受益的新金融時(shí)代的到來(lái)。
大數據助力金融創(chuàng )新
數據是金融行業(yè)的重要屬性。形式各異的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)實(shí)際上都是構建在大量數據的基礎之上。因此，從根本上看，金融機構本身就是一個(gè)大數據公司。也正是這一特性，使得金融行業(yè)成為較早開(kāi)展大數據應用的行業(yè)之一。
當前，金融行業(yè)正在加速與互聯(lián)網(wǎng)融合，向新金融業(yè)態(tài)發(fā)展。大數據技術(shù)的興起，為金融行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng )新提供了有效途徑。從目前金融行業(yè)在大數據領(lǐng)域的探索中可以看到，銀行是眾多金融機構中最主動(dòng)展開(kāi)大數據投資的，借助大數據技術(shù)，銀行可以展開(kāi)精準營(yíng)銷(xiāo)、運營(yíng)優(yōu)化，為業(yè)務(wù)發(fā)展注入新的動(dòng)力。
據悉，目前中國銀行已經(jīng)展開(kāi)了大數據技術(shù)的應用試點(diǎn)。一方面展開(kāi)大數據平臺的基礎建設，將全周期的金融業(yè)務(wù)數據集成到大數據平臺，并通過(guò)手機App應用提供歷史金融數據查詢(xún)服務(wù)。另一方面則積極推進(jìn)業(yè)務(wù)應用，目前，中行已經(jīng)基于大數據推出了“e觸即發(fā)”、“口碑貸”、“中銀沃金融”等業(yè)務(wù)，在為個(gè)人客戶(hù)提供實(shí)時(shí)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)推薦、針對小微企業(yè)的客戶(hù)發(fā)掘、信用評級和融資服務(wù)等領(lǐng)域取得了成效。
大數據分析是營(yíng)銷(xiāo)決策的有力支撐。金融需要高效營(yíng)銷(xiāo)，互聯(lián)網(wǎng)金融更是需要精準營(yíng)銷(xiāo)，大數據技術(shù)的興起為精準營(yíng)銷(xiāo)的實(shí)施提供了有效途徑。業(yè)界普遍認為，大數據是推進(jìn)網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)到精準營(yíng)銷(xiāo)的“殺手锏”。目前，一些銀行基于大數據平臺，提取和整合線(xiàn)上線(xiàn)下與用戶(hù)行為有關(guān)的數據，形成用戶(hù)畫(huà)像，借助分析模型進(jìn)行快速計算，實(shí)現與前端服務(wù)渠道的實(shí)時(shí)互動(dòng)，從而實(shí)現網(wǎng)銀、手機銀行、網(wǎng)絡(luò )金融等多渠道的精準營(yíng)銷(xiāo)。
2015年被稱(chēng)為大數據應用元年。伴隨著(zhù)大數據技術(shù)的發(fā)展，大數據與金融行業(yè)的融合將進(jìn)一步加劇。易觀(guān)智庫認為，中國金融大數據在現有各類(lèi)線(xiàn)下金融機構和個(gè)人用戶(hù)中的滲透率正在快速提升，未來(lái)仍將處于快速發(fā)展階段，而線(xiàn)上用戶(hù)的應用正處于市場(chǎng)初期，各類(lèi)新業(yè)務(wù)模式正在不斷探索。
大數據完善風(fēng)險管理
除了加速金融業(yè)務(wù)創(chuàng )新，大數據在金融風(fēng)險控制上的應用更是得到業(yè)界的關(guān)注和認可。風(fēng)險管理和定價(jià)是金融的核心。但是目前我國個(gè)人征信數據還不夠完善，征信體系不健全，在這樣的情況下，金融風(fēng)險控制和定價(jià)是困擾業(yè)界的一大難題。
“大數據可以讓風(fēng)險控制能力提升。”螞蟻金服CEO彭蕾在日前召開(kāi)的第二屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì )上拋出了這一觀(guān)點(diǎn)。她認為，隨著(zhù)金融行業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，普惠金融在中國已經(jīng)迎來(lái)了發(fā)展的黃金時(shí)代。不過(guò)，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展仍然面臨著(zhù)“普”與“惠”平衡的挑戰，而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和大數據是推動(dòng)普惠金融落地的關(guān)鍵因素。尤其是大數據可以提升普惠金融的風(fēng)險控制能力，加速普惠金融的發(fā)展。
用大數據進(jìn)行金融風(fēng)險控制正在成為一股潮流。業(yè)界甚至有觀(guān)點(diǎn)認為，沒(méi)有比用大數據控制金融風(fēng)險更“靠譜”的事情了。對于金融機構而言，只要掌握了大數據，就可以對用戶(hù)進(jìn)行“畫(huà)像”，“畫(huà)像”的結果不僅是精準營(yíng)銷(xiāo)的重要參考，同時(shí)也是企業(yè)充分了解用戶(hù)信用情況的依據，這無(wú)疑將極大地降低金融機構的風(fēng)險管控成本。
大數據是對金融行業(yè)傳統風(fēng)險管理模式的突破，傳統風(fēng)險管理模式都是因果性分析，而大數據則是相關(guān)性分析，相比較而言，大數據支撐下的風(fēng)險管理將更加準確、全面且具有時(shí)效性。“沒(méi)有大數據支撐的精準投資，行之不遠；沒(méi)有大數據的支撐，難以有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。”中國企業(yè)聯(lián)合會(huì )原執行副會(huì )長(cháng)馮并日前在公開(kāi)場(chǎng)合作出了這一判斷。
伴隨著(zhù)“互聯(lián)網(wǎng)+”戰略的推進(jìn)，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展步伐將進(jìn)一步加速，如何實(shí)現金融業(yè)務(wù)創(chuàng )新和金融風(fēng)險控制之間的平衡正在成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)，而大數據技術(shù)在實(shí)現這種平衡中的作用將日漸凸顯，助力互聯(lián)網(wǎng)金融騰飛。
