隨著(zhù)金融體制改革的深化，銀行需要面對競爭日益加劇、利率市場(chǎng)化、存貸比限制取消、互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展等多種挑戰。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，通過(guò)大數據為銀行的經(jīng)營(yíng)決策提供支持成為銀行信息化建設的必由之路。
通過(guò)多年的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，銀行積累了大量的數據。無(wú)論是從數據量、還是數據的覆蓋范圍，這些數據都具有非常高的應用價(jià)值，稱(chēng)之為“金礦”可以說(shuō)名副其實(shí)。然而，面對海量的數據，無(wú)論是商業(yè)銀行，還是人民銀行、政府各監管部門(mén)都面臨著(zhù)新的課題與挑戰。對商業(yè)銀行而言，雖然自身?yè)碛写罅康臄祿Y產(chǎn)，但這些數據的全面性、準確性仍存在空白，因為對經(jīng)營(yíng)決策具有重要意義的部分數據掌握在工商、稅務(wù)、法院等等政府部門(mén)手中。對于政府各監管部門(mén)而言，在長(cháng)期的監管工作中形成了大量的數據，但由于各系統由各職能部門(mén)自行組建，系統相互間不能兼容，數據無(wú)法在各個(gè)平臺間自由流動(dòng)，導致各級管理部門(mén)的信息無(wú)法有效整合，監管機構因為缺乏完整的數據，從而對整體風(fēng)險無(wú)法把控。對于人民銀行來(lái)說(shuō)，作為金融行業(yè)管理機構，如何對各方的信息加以整合，以對整體的金融形勢作出分析、對金融風(fēng)險進(jìn)行監控也是重要的課題。如何對眾多來(lái)源的海量數據進(jìn)行整理、匯總、清洗，消滅信息孤島、提高信息利用效率、為廣大民眾提供普惠金融服務(wù)，是各方都在思考和探索的前沿問(wèn)題。
針對金融行業(yè)大數據應用的現狀，信雅達構建了金融信息監測預警平臺。利用大數據平臺技術(shù)，由監管部門(mén)牽頭，整合金融行業(yè)客戶(hù)各方面信息，包括金融機構、稅務(wù)、司法、環(huán)保、海關(guān)、公共事業(yè)等，建立統一的客戶(hù)各類(lèi)信息的共享平臺，運用專(zhuān)業(yè)技術(shù)，在海量數據中，分析挖掘出具有規律性、指導性、系統性的寶貴信息，對金融機構客戶(hù)風(fēng)險及時(shí)預警，從而提高監管部門(mén)風(fēng)險監管效率。具體來(lái)講，金融信息監測預警平臺通過(guò)對各類(lèi)信用信息的整合，幫助商業(yè)銀行能夠更加全面掌握客戶(hù)信息，有效識別和分析客戶(hù)真實(shí)身份，對風(fēng)險信息進(jìn)行預警，防止借款客戶(hù)隱瞞債務(wù)，對關(guān)聯(lián)交易、違法違章等負面信息及時(shí)報告推送，通過(guò)數據分析手段，對金融機構客戶(hù)信用狀況及各類(lèi)產(chǎn)業(yè)鏈情況持續跟蹤、深度運算，量化客戶(hù)信用狀況，助力金融機構信貸風(fēng)險控制；同時(shí)，建立整合政府各職能部門(mén)風(fēng)險數據、銀行業(yè)務(wù)數據的區域征信平臺，使相關(guān)部門(mén)能夠方便、及時(shí)、全面地了解企業(yè)信用信息，從而提高監管機構的影響力及話(huà)語(yǔ)權。事實(shí)上，該平臺通過(guò)數據分析可以把握某個(gè)地區整體的金融風(fēng)險狀況，從而為化解金融風(fēng)險、改善決策提供有效的數據支持，更好地維持區域金融生態(tài)的穩定。
金融信息監測預警平臺（一期）已在中國人民銀行南寧中心支行建成并投入應用。信雅達金融信息監測預警平臺的成功上線(xiàn)獲得了業(yè)主方的高度認可，該系統既滿(mǎn)足金融行業(yè)新的監管要求，又為商業(yè)銀行在新金融形勢下防范和化解金融風(fēng)險提供了外部信息支持，通過(guò)借助大數據平臺打破數據邊界，推動(dòng)金融機構數據透明化、智能化。
大數據應用是一個(gè)長(cháng)期的過(guò)程。金融信息監測預警平臺在順應公司整體產(chǎn)品戰略方向上，開(kāi)創(chuàng )了新的產(chǎn)品分支，實(shí)現公司與客戶(hù)的雙贏(yíng)。
