展望未來(lái)十四五規劃期間，筆者堅信金融科技的發(fā)展將逐漸由雙穩階段向集聚階段過(guò)渡；農村數字普惠金融服務(wù)更加精準；底層技術(shù)乘數效應顯現，加速帶動(dòng)上層業(yè)務(wù)深度融合；新基建推進(jìn)金融科技B端服務(wù)，加速智慧社會(huì )建設；數字人民幣應用場(chǎng)景逐步擴展；金融機構全流程數字化轉型力度加強；區塊鏈與實(shí)體經(jīng)濟融合更加深入；金融科技監管更加全面、系統；金融科技與科技金融相互賦能效應凸顯；數據隱私保護逐漸規范。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融與普惠金融風(fēng)起云涌，加快了傳統金融行業(yè)脫媒進(jìn)程，傳統商業(yè)銀行面臨較大的客戶(hù)被分流風(fēng)險，場(chǎng)景金融服務(wù)被占領(lǐng)，在互聯(lián)網(wǎng)金融數據驅動(dòng)運營(yíng)的競爭中受到制約。為應對客戶(hù)行為和期望的改變、傳統接觸客戶(hù)渠道逐漸消亡融于場(chǎng)景金融服務(wù)的挑戰中，我國銀行業(yè)正積極利用金融科技新技術(shù)重新建設銀行業(yè)務(wù)體系，推進(jìn)分布式架構與業(yè)務(wù)敏捷化，以及實(shí)現以數據為核心的企業(yè)數字化轉型戰略目標。

　　華為中國政企副總裁   何達炳

　　主機系統一直是國內各大型銀行的首選核心平臺，其高可用、高吞吐能力伴隨了國內金融行業(yè)二十余年的數字化發(fā)展。但隨著(zhù)云計算技術(shù)的發(fā)展，業(yè)務(wù)應用架構從“胖核心”到“廋核心”，再到“微服務(wù)架構”。應用架構的創(chuàng )新與發(fā)展驅動(dòng)了應用從主機下移到基于云計算平臺的分布式架構解決方案，成為行業(yè)主流動(dòng)態(tài)——通過(guò)整體技術(shù)架構主動(dòng)演進(jìn)，將部分主機應用向分布式架構遷移，形成多技術(shù)融合的多模架構，進(jìn)而減少對主機的依賴(lài)。其好處不言而喻——強化自身能力、優(yōu)化成本支出、降低業(yè)務(wù)連續性技術(shù)供應風(fēng)險。同時(shí)，提升了面向廣大線(xiàn)上線(xiàn)下客戶(hù)的金融服務(wù)能力，成為數字化轉型的勝者。

　　分布式架構在IT應用架構層面呈現出最顯著(zhù)的特點(diǎn)，就是應用微服務(wù)化改造；建設共享服務(wù)中心；業(yè)務(wù)應用樂(lè )高式搭建。而在其基礎架構層面則呈現出兩大特點(diǎn)：一是采用通用服務(wù)器建設云計算平臺，橫向擴展服務(wù)器提升算力；二是業(yè)務(wù)應用采用云原生架構部署，不再直接依賴(lài)于傳統虛擬化技術(shù)或裸金屬部署。

　　在分布式架構下，從基礎架構層面應對上述兩大特點(diǎn)，可以采取兩類(lèi)方法解決問(wèn)題：一是通過(guò)創(chuàng )新、通用的多核并行計算架構，盡可能提升服務(wù)器處理效率；二是采用云平臺和分布式數據庫，將應用遷移至更具有可持續演進(jìn)支撐能力的軟件平臺。

　　多核并行計算架構集成于多路服務(wù)器中，提供強大算力。如基于鯤鵬處理器的TaiShan服務(wù)器，其單處理器集成更多的計算單元，使得單臺TaiShan服務(wù)器能夠承載更多的計算任務(wù)。結合容器等技術(shù)的應用，精細化控制資源的利用；業(yè)務(wù)應用依托于云平臺的虛擬化技術(shù)、容器技術(shù)進(jìn)行彈性伸縮，應對業(yè)務(wù)洪峰；依托于云平臺統一監控能力，提升分布式架構下的運維效率；分布式數據庫技術(shù)，則在確保全棧應用架構多活的情況下，同時(shí)提供更高的單位時(shí)間內系統事務(wù)處理能力。

　　傳統銀行機構不同于互聯(lián)網(wǎng)公司，由于存在大量的歷史IT投資，在選擇分布式架構轉型中將面臨技術(shù)路線(xiàn)的選型決策，既要尋求新技術(shù)創(chuàng )新，同時(shí)也要兼顧傳統應用平滑演進(jìn)。華為公司立足于服務(wù)金融客戶(hù)多年的經(jīng)驗，建議金融機構采取雙輪驅動(dòng)方式構建分布式架構體系。一方面建立業(yè)務(wù)驅動(dòng)體系：可以采取云原生分布式架構體系，構建分布式新核心、互聯(lián)網(wǎng)金融核心、大數據金融應用，開(kāi)放銀行等新業(yè)務(wù)場(chǎng)景。另一方面，建立技術(shù)驅動(dòng)體系：傳統業(yè)務(wù)應用改造逐步上云，部分業(yè)務(wù)系統改造為分布式模式和原有模式相結合，并逐步向云原生的生態(tài)過(guò)渡。

　　分布式、微服務(wù)、敏捷化開(kāi)發(fā)等，是分布式架構體系的重要組成部分，是滿(mǎn)足銀行在數字化時(shí)代，為普通用戶(hù)提供靈活多變的金融服務(wù)能力的基石。通過(guò)抽取金融業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的公共服務(wù)形成多個(gè)共享能力中心，每個(gè)中心包含多個(gè)微服務(wù)模塊，模塊和模塊間進(jìn)行業(yè)務(wù)解耦。在通用能力中心之上建設面向客戶(hù)體驗應用場(chǎng)景的業(yè)務(wù)系統，如信貸系統、微信銀行和開(kāi)放銀行等。

　　業(yè)務(wù)應用類(lèi)系統的工作重點(diǎn)在于編排共享能力中心所提供的基礎業(yè)務(wù)處理能力，并加入自己所處理業(yè)務(wù)的特性部分。通過(guò)這樣的分層解耦，使得業(yè)務(wù)應用的編寫(xiě)如同進(jìn)行“樂(lè )高”式積木拼裝，所有需要用到的金融業(yè)原子服務(wù)化能力均已經(jīng)存在于共享能力中心之中，從而實(shí)現業(yè)務(wù)應用的高度敏捷化，隨時(shí)可以通過(guò)“拼裝”，快速應對市場(chǎng)需求的變化。

　　華為公司聯(lián)合北京科藍軟件系統股份有限公司等合作伙伴聯(lián)合打造解決方案，由華為提供基礎云平臺軟件，微服務(wù)開(kāi)發(fā)框架，通用分布式中間件等。合作伙伴基于此平臺開(kāi)發(fā)部署針對金融行業(yè)的共享能力中心和金融業(yè)務(wù)應用。其整體架構如圖1所示。

　　圖片 圖1 華為&北京科藍分布式新核心聯(lián)合解決方案

　　伴隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融及場(chǎng)景化金融服務(wù)的發(fā)展，對比傳統銀行渠道交易產(chǎn)生出更多的用戶(hù)交易和行為數據。從海量的線(xiàn)下掃碼支付交易，到保存用戶(hù)選購理財產(chǎn)品的瀏覽記錄，再到收集信用卡生活場(chǎng)景的用戶(hù)消費評價(jià)，海量數據更適合采用分布式存儲技術(shù)進(jìn)行管理。為保障數據存儲符合金融業(yè)信息安全規范，相當一部分用戶(hù)數據要像交易數據（按PCI-DSS規范）那樣被加密保存。這些數據在分布式架構下經(jīng)由處理器提供的加密指令，低時(shí)延、高吞吐地寫(xiě)入閃存介質(zhì)，既安全又保障流暢業(yè)務(wù)體驗。分布式存儲再與大數據集群相結合：能夠讓傳統保存三副本帶來(lái)的空間占用節省一半以上，并且把數據處理的存儲空間和算力容量擴展能力作分層解耦，使得數據得以高效存儲和彈性擴展。某銀行一個(gè)超4PB規模的大數據集群過(guò)去限于計算存儲耦合的架構，導致單獨擴展計算或存儲資源困難，不利于對計算存儲資源分別獨立維護，同時(shí)大數據系統無(wú)法云化也限制了其數據平臺能力提升。當存儲資源拆離到分布式存儲后，業(yè)務(wù)部門(mén)申請大數據環(huán)境從云端自助完成，耗時(shí)縮短10倍以上。

　　分布式架構轉型不僅體現在數據的存儲上，還體現在銀行業(yè)對于在分布式架構下做交易數據增刪查改處理的一致性管控需求。這種需求驅動(dòng)了分布式數據庫在銀行業(yè)的應用。對此，銀行機構在應用分布式數據庫技術(shù)過(guò)程中，需要培養熟悉分布式數據庫運維的隊伍，及時(shí)總結適用的部署場(chǎng)景。因此商業(yè)數據庫在推廣前期往往聚焦少數使用單位開(kāi)展聯(lián)合創(chuàng )新，而金融機構在分布式數據庫探索前期，往往也會(huì )選擇不止一種技術(shù)來(lái)進(jìn)行各種場(chǎng)景的比較和適配。

　　高時(shí)效處理金融數據離不開(kāi)強大的算力和高效的算法。應對如潮水一般產(chǎn)生的交易記錄、用戶(hù)行為和社交分享，銀行需要把分析加工這些信息的計算任務(wù)派發(fā)到分布式系統的可用節點(diǎn)上面去，并調度計算集群里的算力資源 “集中力量辦大事”，為響應瞬息萬(wàn)變的金融市場(chǎng)贏(yíng)得寶貴時(shí)間。云計算的魅力正在于此，它通過(guò)軟件化定義的網(wǎng)絡(luò )、存儲和計算資源管理，可以幫助銀行應用AI和大數據實(shí)現提高實(shí)時(shí)風(fēng)控能力。

　　目前，我國金融行業(yè)正面臨數字化轉型和信息技術(shù)創(chuàng )新的攻堅時(shí)期，華為公司把自身數字化轉型的實(shí)踐與金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的需求相結合，致力于為金融數字化轉型提供切實(shí)可行的解決方案。我們將利用數十年積累的科技研發(fā)能力和豐富實(shí)踐經(jīng)驗，堅持以“平臺+AI+生態(tài)”為基礎，持續與全球頂尖金融機構、研究機構及獨立軟件開(kāi)發(fā)商開(kāi)展合作，與“金融+科技”生態(tài)伙伴共贏(yíng)，助力金融機構的全面轉型。