從互聯(lián)網(wǎng)到“互聯(lián)網(wǎng)+”，伴隨著(zhù)技術(shù)的突破，電商帶來(lái)的不只是商業(yè)模式的革新，而是新經(jīng)濟格局的構建。
當曾經(jīng)風(fēng)生水起的電商從生活到金融在多行業(yè)游刃有余，當余額寶打通金融理財的又一通道，電商的蛋糕已越做越大，在風(fēng)起云涌的資本市場(chǎng)，曾經(jīng)的主宰者銀行業(yè)在各種壓力、動(dòng)力的作用下亦開(kāi)始試水電商領(lǐng)域。工行的融易購，建行的善融商城，農行的e商管家，交行的交博匯等陸續上線(xiàn)。我們定義的新銀行，正在形成或開(kāi)始行動(dòng)了。
銀行中誰(shuí)會(huì )最先再造出另一個(gè)乃至超越京東？
隨著(zhù)某些典型互聯(lián)網(wǎng)公司將貨幣基金推向互聯(lián)網(wǎng)渠道，“寶”類(lèi)理財撼動(dòng)或部分地影響了銀行的存款之后，各方面軍分別進(jìn)軍信貸領(lǐng)域的步伐逐步加快。銀行在實(shí)際意義上第一次重視了與互聯(lián)網(wǎng)融合并開(kāi)始加快了落實(shí)的步伐。總體而言，除了推出網(wǎng)上銀行和手機銀行以實(shí)現渠道的變革之外，摸索在平臺上用電子商務(wù)切入、整合銀行既有業(yè)務(wù)和客戶(hù)資源成為新亮點(diǎn)或行之有效之激勵源。本次先展示的是以工、農、建等幾大國有銀行為例，在電子商務(wù)領(lǐng)域已都有的布局。
建行——善融商城
2012年6月18日，建行電子商務(wù)平臺“善融商務(wù)”上線(xiàn)。對國有商業(yè)銀行轉型互聯(lián)網(wǎng)金融卻有“開(kāi)局”的意義。與天貓、京東等電商的B2C模式不同，建行分為兩條路徑：企業(yè)商城的B2B模式和個(gè)人商城的B2C模式。
最新數據顯示，上線(xiàn)三年，建行善融商務(wù)平臺累計入駐商戶(hù)超過(guò)5萬(wàn)戶(hù)；2014年，善融商務(wù)全年累計成交額近500億，交易筆數超過(guò)200萬(wàn)筆。而如此漂亮的數據來(lái)源于，建行積累了大量商戶(hù)基礎，同時(shí)融資產(chǎn)品豐富，可給入駐商戶(hù)提供便捷的供應鏈融資。
農行——e商管家
2013年4月，中國農業(yè)銀行推出電子商務(wù)服務(wù)平臺“e商管家”，利用農業(yè)銀行強大的網(wǎng)絡(luò )和客戶(hù)資源，打通實(shí)體渠道與網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售、訂單采集與資金收付、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，實(shí)現對自身以及供應鏈上下游財務(wù)結算、采購銷(xiāo)售、營(yíng)銷(xiāo)配送等的全方位管理。
工行——融e購
2012年以來(lái)，建行“善融商務(wù)”、交行“交博匯”等電商概念頻出，但都不足以作為支撐銀行電商化的樣本。銀行電商模式創(chuàng )新中，銀行扮演著(zhù)將金融服務(wù)引入到電商流程中的關(guān)鍵角色，本質(zhì)上是要實(shí)現傳統金融與電商渠道的跨界融合。
新銀行電商有別于傳統電商，金融理財或是其最主要發(fā)力方向
工行于2013年5月著(zhù)手準備，醞釀七月有余，在2014年1月推出電商平臺“融e購”。在2014年全年交易量突破300億，進(jìn)入了十大電商之列。數據顯示，被工行稱(chēng)為互聯(lián)網(wǎng)轉型的三大平臺之一的“融e購”電商平臺的交易額數字已經(jīng)累計突破1000億元。
而我們熟知的類(lèi)似“融e購”的電商，京東商城，自上線(xiàn)之日始，交易額突破千億，用時(shí)達七年之久，而“融e購”僅僅用了14個(gè)月就做到了，且京東作為早先進(jìn)入電商領(lǐng)域的巨頭，有著(zhù)先天優(yōu)勢，緣何如此呢？很快你會(huì )察覺(jué)，你或者你周?chē)呐笥焉儆腥嗽谏迫谏坛恰⑷趀購這些平臺上買(mǎi)過(guò)東西，甚至于有人從未聽(tīng)聞過(guò)這些平臺，那么漂亮的數據究竟是從何而來(lái)的呢？
根據工行方面所給出的信息，理財產(chǎn)品、汽車(chē)、信息消費、3C數碼是“融e購”平臺中消費量最大的幾個(gè)領(lǐng)域。而其中只有理財產(chǎn)品可以在沒(méi)有消費者基礎時(shí)，完成如此驚人的數字。
據悉，在半年800多億的銷(xiāo)售增長(cháng)中，金融理財產(chǎn)品的“占比很高”，甚至有市場(chǎng)人士預測占比或達80%—90%。由此可以看出，這位新晉的十大電商與天貓、京東等電商平臺有著(zhù)本質(zhì)上的區別。融e購巨大的交易額應該就是這些保險理財產(chǎn)品和車(chē)貸房貸等大額消費貸撐起來(lái)的。
而工行作為市值最高的國有銀行，理財產(chǎn)品消費信貸本身就是其主營(yíng)業(yè)務(wù)，有著(zhù)固有的客戶(hù)資源和信任基礎，在官網(wǎng)或柜臺均有銷(xiāo)售，是銀行除儲蓄之外最重要的資本增長(cháng)，如今工行轉型電商，包括商業(yè)模式在內的一切都未有變化。
當下來(lái)看，銀行是最有可能最先改變或打破現有電商格局的力量
在京東阿里巴巴相繼上市，線(xiàn)上紅利收割殆盡之時(shí)，電商紅海價(jià)格戰愈演愈烈，銀行系再發(fā)力綜合電商在短時(shí)間內成功的難度還非常大。比價(jià)格，其入駐的商家不大可能提供比京東天貓更低價(jià)格的商品；比服務(wù)，其本身商品豐富度和流量都遠不及對手，更不論國人本身對銀行的服務(wù)態(tài)度持保留態(tài)度；比物流，銀行電商物流網(wǎng)絡(luò )尚未建立完善；比創(chuàng )新，市場(chǎng)的推動(dòng)力遠勝于體制內；比用戶(hù)，想讓完成各種注冊的用戶(hù)更換門(mén)庭尚有一定難度。
從長(cháng)遠發(fā)展而言，銀行電商相對于電商又掌握著(zhù)非常有利的一面，那就是金融運作的能力以及開(kāi)始金融業(yè)務(wù)執照方面的便利。銀行電商作為物品交易平臺，在實(shí)現物品的交易的同時(shí)，可為賣(mài)方和買(mǎi)方提供多樣化的金融服務(wù)，而這也正是目前純電商們正在嘗試推行的業(yè)務(wù)，銀行自身有著(zhù)相對成熟的風(fēng)控體系，圍繞電商平臺可以促進(jìn)消費信貸業(yè)務(wù)的增長(cháng)，同時(shí)也可以為入駐的商家、企業(yè)提供融資信貸方面的服務(wù)。
事實(shí)上要問(wèn)哪家銀行能夠在短時(shí)間內去超越已經(jīng)發(fā)展了十多年，業(yè)已建立起良好口碑的天貓、京東等電商，似乎沒(méi)有答案。但歷史永遠是重復的，歷史的答案告訴我們（雖然歷史也永遠被大多數人忘記或忽略），虛心使人進(jìn)步驕傲使人落后，得民心者得天下，這和你現在是新銀行突擊手或你現在是傳統電商沒(méi)有關(guān)系。一般而言，當一個(gè)系統的均衡保持太長(cháng)時(shí)間勢將阻礙整個(gè)系統的進(jìn)化發(fā)展，而打破原有格局的力量通常會(huì )來(lái)自系統之外。
