征求意見(jiàn)稿對P2P平臺劃定的存管門(mén)檻為，在工商管理部門(mén)完成注冊登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照；在工商登記注冊地地方金融監管部門(mén)完成備案登記；按照通信主管部門(mén)的相關(guān)規定申請獲得相應的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可；具備完善的內部業(yè)務(wù)管理、運營(yíng)操作、稽核監控和風(fēng)險控制的相關(guān)制度；監管部門(mén)要求的其他條件。
業(yè)內人士認為，工商部門(mén)注冊登記的營(yíng)業(yè)執照實(shí)際上基本都有，而地方金融盡管部門(mén)的備案登記因為前一段時(shí)間的互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項整治行動(dòng)很多都在辦理中，第四項和第五項，主流的平臺基本也都滿(mǎn)足。唯一難度比較大的就是通信主管部門(mén)的電信業(yè)務(wù)增值許可證，此前很多平臺實(shí)際上是申請了ICP證，而電信業(yè)務(wù)增值許可證此前因為P2P的相關(guān)監管制度遲遲未落地，加上經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的不明確很少能夠取得，也很少有人關(guān)注。
實(shí)際上從去年12月互聯(lián)網(wǎng)金融監管意見(jiàn)出臺后，P2P整個(gè)行業(yè)一直在力推銀行存管，但是銀行卻因為P2P平臺的高風(fēng)險性推進(jìn)緩慢。
上個(gè)月剛剛和廈門(mén)銀行簽訂資金存管的銀客理財負責人對此表示，“征求意見(jiàn)稿”的推出實(shí)際上是為銀行在選擇P2P給與了更清晰的指示，對于P2P網(wǎng)貸方面則會(huì )加大洗牌速度，雖然門(mén)檻再次被提高，但從促進(jìn)行業(yè)的規范性發(fā)展來(lái)看意義深遠。”
同時(shí)該負責人還認為，門(mén)檻雖然高，但也不是高不可攀，業(yè)內目前還是有一些平臺達到了要求。而這些企業(yè)都是非常優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，業(yè)務(wù)規模也比較大，在某些層面起到了一定的引領(lǐng)作用。如果最后真的按照監管要求來(lái)執行，那么這批企業(yè)在推動(dòng)中互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，推動(dòng)普惠金融的進(jìn)程中勢必會(huì )做大做強。
業(yè)內專(zhuān)家則認為，金融行業(yè)進(jìn)行資金存管是發(fā)展的必然。對于提供資金存管的重要服務(wù)方——銀行實(shí)際上承擔了很重的角色，為此設立相對的門(mén)檻合情合理。雖然征求意見(jiàn)稿中的五項要求有一些高度，特別是電信增值許可，但是對于像銀客理財這樣已經(jīng)獲得的企業(yè)確實(shí)增色了不少。
