“善林金融信息服務(wù)終端機是大數據技術(shù)和生物科技的創(chuàng )新，是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展探索的方向，是善林金融擁抱監管、主動(dòng)進(jìn)行合規經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)物。它就像一個(gè)高科技的‘實(shí)體網(wǎng)站’，提供給用戶(hù)一對一、人對人的體驗式金融服務(wù)。”善林金融相關(guān)負責人提到的信息服務(wù)終端機是善林金融8月剛推出的一款金融科技創(chuàng )新產(chǎn)品。
截至8月中旬，500臺第一代善林金融信息服務(wù)終端機已經(jīng)在北京、上海等城市的善林金融服務(wù)站點(diǎn)安裝使用。隨后，在包括西藏在內的全國200余個(gè)城市的善林金融服務(wù)站點(diǎn)也都將迅速布局這一“智能神器”，預計到8月底鋪設完畢近2000臺。互聯(lián)網(wǎng)金融變革升級的浪潮已經(jīng)襲來(lái)，善林金融立足潮頭，通過(guò)大數據+生物科技的創(chuàng )新模式，迎來(lái)新一波終端應用場(chǎng)景。
但不同于以往，對善林金融來(lái)說(shuō)，此次在普惠金融科技領(lǐng)域的創(chuàng )新之舉不僅僅局限于技術(shù)創(chuàng )新和渠道創(chuàng )新，也是服務(wù)理念和方式的重大變革。眼下，這種理念正被善林金融逐步付諸實(shí)踐。
善林金融在8月16日成功召開(kāi)了信息服務(wù)終端機的產(chǎn)品推介會(huì )
“智能神器”長(cháng)什么樣
在善林金融北京服務(wù)站舉辦的熱烈而簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品推介會(huì )上，善林金融信息服務(wù)終端機亮相問(wèn)世。它的外形與銀行的ATM機相似，操作方式也差不多，但在科技含量上卻高了不少。
善林金融工作人員介紹，終端機運用先進(jìn)的大數據技術(shù)及虹膜識別原理，用戶(hù)只要通過(guò)掃描身份證和眼睛虹膜，就可以輕松完成信息收集工作，進(jìn)入系統后，通過(guò)提示操作三四步就可以方便快捷地提交所需的各項金融服務(wù)。
這次推出的信息服務(wù)終端機可以為出借人和借款人提供信息搜集、信息發(fā)布、資信評估、信息交互、借貸撮合等金融信息服務(wù)。媒體和部分善林金融客戶(hù)在推介會(huì )上試用了終端機產(chǎn)品，反響良好，使用體驗不錯。
“有點(diǎn)小緊張，不過(guò)真的是高科技，”跟隨著(zhù)機器“請靠近”的語(yǔ)音提示，善林貴賓客戶(hù)周女士在終端機前掃描好眼睛虹膜后說(shuō)，“過(guò)去只知道指紋識別，這樣的虹膜識別肯定更先進(jìn)安全。”
第一代善林金融信息服務(wù)終端機亮相問(wèn)世
“虹膜技術(shù)、人臉識別技術(shù)、活體檢驗技術(shù)都在這款終端機上有體現。”開(kāi)發(fā)研制這款終端機的技術(shù)團隊代表介紹。據了解，終端機不僅可以通過(guò)生物識別技術(shù)交叉驗證各類(lèi)信息，也依托大數據技術(shù)的高級加密系統保證數據的安全可靠，并和多家權威機構開(kāi)展合作，防止信息被冒用，提升了金融安全。
“設立金融信息服務(wù)終端機能提升用戶(hù)體驗，提供給大家更專(zhuān)業(yè)安全的服務(wù)，有效拓展善林金融服務(wù)的空間和時(shí)間。由于采用大數據和生物識別技術(shù)，安全系數、信用等級增加，同時(shí)終端機也會(huì )搭配APP及網(wǎng)站，滿(mǎn)足不同用戶(hù)的需求，提高服務(wù)效率。”善林金融相關(guān)負責人表示。
目前，投入使用的是第一代善林金融信息服務(wù)終端機產(chǎn)品。善林金融方面表示，今后信息服務(wù)終端機還將增加更多功能，豐富服務(wù)內容。據介紹，其迭代產(chǎn)品將加入更多生活服務(wù)功能模塊，逐步增加繳納水電費、手機充值、手機充電、交通卡充值、醫院掛號、便利店網(wǎng)購等服務(wù)，更好地融入民生，成為真正意義上的“生活服務(wù)終端機”。
擁抱未來(lái)路在何方
談及推出信息服務(wù)終端機的初衷，善林金融方面有話(huà)要說(shuō)。“善林金融信息服務(wù)終端機有三個(gè)特點(diǎn)：合規、創(chuàng )新、高科技。它的問(wèn)世，緊隨國家監管部門(mén)的風(fēng)向標，屬于金融+科技的創(chuàng )新。”
從2015年7月央行頒布的第一份互聯(lián)網(wǎng)金融監管文件面世，到去年12月《網(wǎng)貸征求意見(jiàn)稿》的出臺，2016年成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規范發(fā)展的關(guān)鍵年，行業(yè)“合規”步伐加快。
目前，在政策監管趨緊的情況下，線(xiàn)下向線(xiàn)上轉型成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的必然趨勢，也是企業(yè)面臨的最大難題。善林金融方面介紹，大量的互金公司線(xiàn)下轉線(xiàn)上，會(huì )導致短時(shí)業(yè)務(wù)驟減以及大量人員失業(yè)的困境，線(xiàn)下使用終端機較好地解決了這個(gè)問(wèn)題，可以在盡量不影響
據了解，作為線(xiàn)下+線(xiàn)上模式發(fā)展的善林金融，正在積極整改線(xiàn)下門(mén)店。對于線(xiàn)下的轉型，善林采取的方法是在網(wǎng)點(diǎn)積極鋪設善林金融信息服務(wù)終端機，將網(wǎng)點(diǎn)由銷(xiāo)售型機構轉變?yōu)橐苑⻊?wù)用戶(hù)為主的服務(wù)站點(diǎn)。同時(shí)，線(xiàn)下門(mén)店各項成本高昂，這也是其轉型的動(dòng)力。放眼未來(lái)，善林金融還將為滿(mǎn)足用戶(hù)更多金融服務(wù)需求，對金融產(chǎn)品進(jìn)行升級。除P2P產(chǎn)品之外，還會(huì )增加基金、信托、資管類(lèi)金融服務(wù)產(chǎn)品，形成金融超市。
在產(chǎn)品推介會(huì )現場(chǎng)善林相關(guān)負責人與媒體進(jìn)行深度高端對話(huà)，探討行業(yè)發(fā)展
善林金融方面強調：“根據國家監管政策，善林金融信息服務(wù)終端機將努力充當好政策所引導的‘信息中介’的角色。它支持點(diǎn)對點(diǎn)的借貸模式，信息披露及時(shí)完整，最終通過(guò)搭配的APP及網(wǎng)站簽署三方合同，確保三方權益人的合規性及完整性。緊跟國家監管政策，依托先進(jìn)技術(shù)，善林在合規的道路上會(huì )越來(lái)越完善。”
據了解，在各界關(guān)注的互金企業(yè)資金存管問(wèn)題上，善林金融也在合規推進(jìn)。善林金融信息服務(wù)終端機接入第三方支付通道“連連支付”，目前正在和相關(guān)銀行接洽資金存管事宜。
“我們是在為互金行業(yè)的發(fā)展探索方向。”善林金融相關(guān)負責人表示，“這是一個(gè)創(chuàng )新性產(chǎn)品。在目前整個(gè)行業(yè)包括監管部門(mén)都處在探索階段的情況下，它為互金行業(yè)的發(fā)展和方向進(jìn)行了前瞻性的探索，為同業(yè)及監管部門(mén)提供了新的業(yè)務(wù)方向及監管思路。”
金融創(chuàng )新改變未來(lái)，信息服務(wù)終端機在給善林金融帶來(lái)更加多元化的戰略布局同時(shí)，也將給整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)帶來(lái)突破和變革。基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數據、生物識別技術(shù)的不斷創(chuàng )新，特別是隨著(zhù)大數據時(shí)代的到來(lái)，利用大數據的挖掘分析能力，將極大地拓展互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)價(jià)值與市場(chǎng)空間。
在善林金融看來(lái)，信息服務(wù)終端機不只是為善林服務(wù)，而是以更加開(kāi)放的姿態(tài)，為互聯(lián)網(wǎng)金融全行業(yè)服務(wù)。“善林金融愿意聯(lián)合行業(yè)資源一起優(yōu)化推進(jìn)金融科技的改革，特別是結合大數據做好云端風(fēng)控；也會(huì )繼續和監管部門(mén)以及同業(yè)進(jìn)行深入溝通，取長(cháng)補短，為行業(yè)健康發(fā)展盡善林的一份力量。”
金融+科技帶來(lái)什么
在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融行業(yè)正加快創(chuàng )新升級的步伐，站在潮頭的互聯(lián)網(wǎng)金融更是如此。如果說(shuō)從網(wǎng)點(diǎn)門(mén)店到線(xiàn)上平臺屬于渠道創(chuàng )新和合規發(fā)展。那么，目前以善林金融信息服務(wù)終端機為代表的場(chǎng)景金融，將完全“換位思考”，根據客戶(hù)所需提供碎片化的金融服務(wù)。“在終端機的服務(wù)中，不再是我們提供什么用戶(hù)享受什么，而是用戶(hù)需要什么就能夠獲得什么樣的服務(wù)。”參與終端機研發(fā)的相關(guān)人士表示。
在這種先進(jìn)理念的引導下，善林金融一方面以客戶(hù)需求引導創(chuàng )新，另一方面借此機會(huì )尋找差異化發(fā)展。就像網(wǎng)銀永遠無(wú)法取代柜臺和ATM一樣，在實(shí)際業(yè)務(wù)過(guò)程中，確實(shí)有大量客戶(hù)群對互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品比較陌生，需要在線(xiàn)下通過(guò)終端機進(jìn)行一對一的人員服務(wù)。
對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，其健康合規快速發(fā)展，需要建立在全社會(huì )征信體系完善和大數據的收集加工、整理分析能力的基礎上，這對平臺企業(yè)的核心競爭力也是一大考驗。善林金融這次走在了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的前端。
“從這個(gè)意義上說(shuō)，善林金融信息服務(wù)終端機的應運而生，也是響應國家‘積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，鼓勵金融機構依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉型升級’的號召。”善林金融相關(guān)負責人指出。
善林金融信息服務(wù)終端機啟動(dòng)儀式現場(chǎng)
今年，與大數據息息相關(guān)的金融科技FinTech一詞走上前臺。它是金融finance+科技technology的縮寫(xiě)，Fin代表金融，Tech代表技術(shù)能力，FinTech強調利用大數據等創(chuàng )新技術(shù)加強和完善金融風(fēng)險控制和平臺管理。“FinTech不僅僅是個(gè)熱詞，科技讓普惠金融更美好是落在實(shí)處的。在普惠金融的實(shí)踐中，金融科技在發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越重要的作用。”善林金融方面如是說(shuō)。
善林工作人員介紹：“這款終端機擁有前沿的大數據風(fēng)控模塊，可以更好地解決普惠金融‘信用變現難’的痛點(diǎn)。比如對于借貸服務(wù)，終端機接駁各類(lèi)征信系統，開(kāi)展數據合作，綜合參考，把控風(fēng)險，不僅能從根本上減少逾期的產(chǎn)生，而且對數據挖掘信用良好的用戶(hù)，可以更快速地給予更大額的借款。”通過(guò)大數據挖掘技術(shù)，善林金融不僅能更深層次地了解用戶(hù)的信貸行為，還促進(jìn)了金融信用評估體系的完善。
“金融科技或許是比互聯(lián)網(wǎng)金融更貼切、更有生命力的一個(gè)‘標簽’。” 在善林金融看來(lái)，信息技術(shù)的每一次革新和大規模運用都曾經(jīng)或正在深刻地改變金融業(yè)的面貌。所以，善林金融高度重視互聯(lián)網(wǎng)思維和大數據技術(shù)的應用，不斷創(chuàng )新產(chǎn)品和金融服務(wù)，希望借此更好地實(shí)現普惠金融普惠大眾的意義。
“善林金融在開(kāi)啟金融科技之路，更對金融本質(zhì)、對金融規則保持敬畏之心。我們將以數據為基礎、以技術(shù)為手段為金融服務(wù)，幫助互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提升效率，降低成本。同時(shí)會(huì )繼續擁抱監管，遵從金融本質(zhì)，通過(guò)嚴格的行業(yè)自律和他律，關(guān)注公民信息與數據財產(chǎn)的保護，確保大數據在合法獲得和合規使用的框架下發(fā)揮更大價(jià)值。”善林金融方面的這番表態(tài)讓人對終端機的未來(lái)充滿(mǎn)信心。
善林金融表示，“會(huì )根據市場(chǎng)反應，不斷完善終端機相關(guān)功能，得到監管部門(mén)和用戶(hù)的高度認可。屆時(shí)善林金融將加大渠道鋪設的力度，布局如商場(chǎng)、地鐵、學(xué)校、酒店、醫院等，讓更多的人享受到這一創(chuàng )新產(chǎn)品帶來(lái)的便捷服務(wù)。”
大數據時(shí)代的來(lái)臨帶給我們很多沖擊，與時(shí)俱進(jìn)、不斷提升才是應對這一變革的最佳路徑。基于互聯(lián)網(wǎng)思想和金融科技創(chuàng )新，善林金融致力于打造一個(gè)更加開(kāi)放的系統，為普惠金融提供支撐，并與全行業(yè)一起共同推動(dòng)信用基礎設施和金融配套服務(wù)體系建設，最終實(shí)現“數據來(lái)說(shuō)話(huà)，信用即財富”的美好愿景。
