數字化轉型的道路看似光明，實(shí)則前途漫漫。根據德勤的《保險行業(yè)展望調查報告》 https://www2.deloitte.com/us/en/insights/industry/financial-services/financial-services-industry-outlooks/insurance-industry-outlook.html顯示，有79%的受訪(fǎng)者認為，此次疫情凸顯了公司數字化能力的薄弱和轉型計劃的不足。而即便一些公司已經(jīng)對業(yè)務(wù)轉型計劃作出了調整，也仍有高達95%的受訪(fǎng)者希望能夠加快數字化轉型步伐，以增強抗風(fēng)險能力。
2021年，基于數據分析的解決方案將在保險行業(yè)發(fā)揮關(guān)鍵作用，同時(shí)隱私和監管也將處于核心地位。在越來(lái)越多的傳感器、第三方數據聚合和其他替代性數據源后，迅速增長(cháng)的數據量使得如今的隱私和監管問(wèn)題日益突出，為監管帶來(lái)了巨大壓力。各行各業(yè)也都在關(guān)注著(zhù)監管部門(mén)是否會(huì )頒布新法規，以此監督云服務(wù)提供商。
針對數據分析將在2021年及未來(lái)幾年帶給保險行業(yè)的影響，以下是Cloudera做出的四大趨勢預測。
趨勢一：擴展機器學(xué)習/人工智能應用，推動(dòng)數字化轉型加速
新冠疫情期間，“零接觸”技術(shù)迅速普及。與此同時(shí)，其產(chǎn)生的大量數據也在不斷涌入保險公司并為其帶來(lái)海量信息。 保險公司自動(dòng)化理賠的趨勢將持續加快，其還將運用機器學(xué)習和人工智能技術(shù)來(lái)輔助決策，以適應不斷變化的消費者行為和更高的消費者預期。
全球知名的法律信息服務(wù)商LexisNexis發(fā)布的一份關(guān)于未來(lái)理賠技術(shù)的白皮書(shū) https://www.claimsjournal.com/news/national/2017/03/22/277536.htm中，將“零接觸理賠”定義為完全沒(méi)有保險公司員工參與的線(xiàn)上處理的工作流程。該流程通過(guò)運用手機攝像、無(wú)人機或自動(dòng)聊天機器人等技術(shù)，便可完成理賠申報、發(fā)票采集以及客戶(hù)溝通等工作。之后，后臺將對反饋回來(lái)的信息進(jìn)行自動(dòng)審核，如果審核結果顯示其符合理賠標準，保險公司就會(huì )自動(dòng)支付理賠款，整個(gè)理賠過(guò)程無(wú)需人工干預。“零接觸理賠”具有速度快、可擴展性強以及安全性高等優(yōu)點(diǎn)，無(wú)論對于企業(yè)還是個(gè)人客戶(hù)而言都是優(yōu)選。
目前，一些傾向于規避風(fēng)險的傳統行業(yè)也在逐漸接受新的機器學(xué)習和人工智能技術(shù)。事實(shí)證明，“零接觸理賠”技術(shù)無(wú)需人工干預即可自動(dòng)執行一定比例的理賠，這也為保險行業(yè)釋放了新的信心和可能性。預計在2021年，這項技術(shù)將在整個(gè)行業(yè)中進(jìn)一步普及。
在向數字化轉型的過(guò)程中，保險行業(yè)迎來(lái)了一個(gè)能夠更好了解客戶(hù)需求、贏(yíng)得客戶(hù)信任并提高客戶(hù)參與度的關(guān)鍵時(shí)刻。通過(guò)擴展對機器學(xué)習/人工智能、數據管理和其他相關(guān)技術(shù)的使用，保險行業(yè)還可以向更好的數字化體驗發(fā)展，從而推動(dòng)更加個(gè)性化的客戶(hù)體驗 https://blog.cloudera.com/the-digital-banking-customer-experience-is-more-important-than-ever/。
趨勢二：打造數據驅動(dòng)型個(gè)性化客戶(hù)體驗
由于我們正處于一個(gè)互聯(lián)互通的高度數字化時(shí)代，期望生活中的各個(gè)方面都能夠得到快速響應，因此這種期望對于保險服務(wù)的高度個(gè)性化也提出了要求。
此前，保險客戶(hù)檔案以大量的傳統數據作為基礎，檔案缺乏時(shí)效性，無(wú)法精確反應客戶(hù)的實(shí)時(shí)需求。而現在，這些傳統數據可以與來(lái)自傳感器、天氣數據、位置和交通更新等新數據源的實(shí)時(shí)信息相互補充，從而更好地了解和預測保險需求。
隨著(zhù)全球的保險公司不斷開(kāi)發(fā)創(chuàng )新產(chǎn)品，保險行業(yè)的格局也將從根本上發(fā)生改變。保險公司正在通過(guò)推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)性化，來(lái)滿(mǎn)足不同客戶(hù)群體的具體需求。例如，基于包括駕駛習慣、行駛里程、駕駛過(guò)往、或者以健康追蹤數據為依據的健康保險折扣等等因素在內，來(lái)執行基于使用行為的汽車(chē)保險（UBI）。這些個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)能夠提升客戶(hù)體驗，從而提高客戶(hù)的維系率和續費率。
因此，保險公司將在2021年繼續升級客戶(hù)體驗，并且在展望其數字戰略的同時(shí)，為客戶(hù)提供更有競爭力的方案選擇。
趨勢三：企業(yè)云轉型需防范風(fēng)險
人工智能/機器學(xué)習、現代化IT架構、智能傳感器以及其他新數據源等推動(dòng)創(chuàng )新的技術(shù)都依賴(lài)于云的靈活性和可擴展性。由于保險公司在云端奠定基礎后就可以快速且低成本地部署先進(jìn)的分析和自動(dòng)化工具，云轉型項目可能會(huì )在2021年加速。
目前，還沒(méi)有一個(gè)適用于所有情況的云轉型方法，大多數企業(yè)可能更喜歡采用混合方案。許多保險公司都需要滿(mǎn)足數據隱私和處理要求，因此他們必須至少將一部分基礎架構留在本地。保險公司需要在技術(shù)和監管環(huán)境中找到適當的平衡。
此外，保險公司還需要解決風(fēng)險和經(jīng)營(yíng)彈性問(wèn)題。隨著(zhù)云計算引起了全球多個(gè)國家和區域各級監管機構的高度關(guān)注，企業(yè)上云相關(guān)的風(fēng)險問(wèn)題亟待解決。通過(guò)避免被云鎖定，保險公司可以緩解對云環(huán)境因缺乏集中度而引發(fā)系統性風(fēng)險的擔憂(yōu)。
趨勢四：數據隱私與監管不斷完善
新數字技術(shù)的采用意味著(zhù)無(wú)論是在云端還是在本地，都需要保護大量數據。隨著(zhù)數據分析的不斷擴展，圍繞客戶(hù)隱私和權利的法規也在不斷完善。
數據隱私保護已成為全球范圍內關(guān)注的焦點(diǎn)。目前，各種關(guān)于數據隱私保護的規定都在陸續出臺，比如《通用數據保護條例》（GDPR）、加拿大《數字憲章實(shí)施法》（DCIA）以及亞太經(jīng)濟合作組織推出的《跨境隱私規則》（CBPR）。每一項新規都會(huì )為數據隱私增加一層“防護墻”，但同時(shí)也增加了復雜性。
保險公司需要能夠輕松識別和管理敏感數據，并通過(guò)統一的數據分類(lèi)、沿襲、建模和審核全平臺操作來(lái)有效滿(mǎn)足監管要求。無(wú)論是在本地、云端還是任何地方，實(shí)現可管理的安全治理與合規，并建立數據保護的信心都至關(guān)重要。
未來(lái)趨勢
保險公司將繼續專(zhuān)注于數字化轉型，以延續過(guò)去一年取得的成績(jì)。在步入新常態(tài)的過(guò)程中，保險行業(yè)一定要認識到數據分析和人工智能在這場(chǎng)演變中起到的戰略作用。
Cloudera提供幫助保險公司挖掘數據潛力的端到端企業(yè)數據平臺，能夠助力保險公司采集、處理、存儲和分析數據并建立數據模型，同時(shí)確保數據的連續性和透明度，從而更好地滿(mǎn)足客戶(hù)的特定需求，迎接新一年的挑戰。
關(guān)于Cloudera
在Cloudera，我們相信數據可以使今天的不可能，在明天成為可能。我們使人們能夠將復雜的數據轉換為清晰而可行的洞察力。Cloudera為任何地方的任何數據從邊緣到人工智能提供企業(yè)數據云平臺服務(wù)。在開(kāi)源社區不懈創(chuàng )新的支持下，Cloudera推動(dòng)了全球最大型企業(yè)的數字化轉型歷程。
