過(guò)去一年，新冠疫情對各個(gè)行業(yè)的影響都甚為深遠，金融行業(yè)也不例外。在疫情影響下，消費者行為發(fā)生了重大變化，從線(xiàn)下更多涌入了線(xiàn)上。遠程辦公蓬勃發(fā)展，即便是進(jìn)入新常態(tài)后，遠程辦公也會(huì )成為很多員工的選擇之一。

　　德勤的一份報告指出，未來(lái)的金融服務(wù)業(yè)需要"更加注重敏捷性和效率，架構更加扁平化，同時(shí)加快決策速度，為員工提供更多支持，打造彈性的工作環(huán)境"。一切都將改變，無(wú)論是人才保留、數據隱私、社會(huì )公平，還是客戶(hù)和員工體驗。金融機構需要思考如何應對這些變化，包括業(yè)務(wù)運營(yíng)、流程、新技術(shù)和新法規。疫情催化的數字化轉型進(jìn)程，正像歷史的車(chē)輪一樣，滾滾而來(lái)，勢不可擋。

　　針對數據分析、AI和機器學(xué)習技術(shù)將帶給金融行業(yè)的變化和影響，以下是Cloudera做出的五大趨勢預測。

　　金融服務(wù)業(yè)必須接受的一大改變是，傳統的風(fēng)險管理模型，尤其是信貸風(fēng)險模型可能會(huì )過(guò)時(shí)甚至被淘汰，而人工智能和機器學(xué)習將成為未來(lái)幾年風(fēng)險建模的核心。金融機構需要更新并開(kāi)發(fā)全新的人工智能和機器學(xué)習模型，實(shí)時(shí)發(fā)掘大范圍內的數據價(jià)值，從而為不斷變化的業(yè)務(wù)環(huán)節提供深入洞察。

　　金融機構可以采用各種方案來(lái)應對風(fēng)險管理挑戰。特別是風(fēng)險管理負責人需要重新思考其業(yè)務(wù)防線(xiàn)，比如對所有業(yè)務(wù)條線(xiàn)進(jìn)行壓力測試，并采用自動(dòng)化系統運行成百上千次動(dòng)態(tài)壓力測試。金融機構可以考慮構建靈活且可擴展的風(fēng)險轉換平臺，有效應對這個(gè)不斷變化的時(shí)代。

　　將替代數據、實(shí)時(shí)數據以及AI和機器學(xué)習技術(shù)用于風(fēng)險管理，金融機構可以大幅提高風(fēng)險管理的效率和表現。

　　疫情期間，人們對數字平臺的使用率達到了前所未有的高頻次，對于金融機構也是如此。通過(guò)采用數字化戰略，許多銀行發(fā)現了為客戶(hù)量身定制產(chǎn)品和服務(wù)的好機會(huì )。目前，很多銀行正在運用先進(jìn)的數據分析和AI技術(shù)，為客戶(hù)提供更加個(gè)性化的體驗。

　　數字化方式不僅可以幫助金融機構推廣產(chǎn)品，還可以為客戶(hù)提供全天候的一鍵式體驗。基于A(yíng)I和機器學(xué)習技術(shù)的聊天機器人和語(yǔ)音助手能夠與客戶(hù)現場(chǎng)對話(huà)，加強銀行和客戶(hù)之間的聯(lián)系。為了提高競爭力，銀行需要采取"客戶(hù)體驗優(yōu)先"的戰略。通過(guò)為客戶(hù)提供個(gè)性化服務(wù)提升收入，同時(shí)借助大量數據分析洞悉更多商機，進(jìn)而提升個(gè)性化服務(wù)的廣度和深度。

　　金融機構可以通過(guò)實(shí)時(shí)數據分析和機器學(xué)習技術(shù)，有效防范欺詐行為。疫情期間，全球范圍內發(fā)生了很多欺詐行為。犯罪分子利用大眾希望健康安全的心理，設置了諸如疫苗等很多騙局，進(jìn)行瘋狂詐騙。據美國欺詐審查委員會(huì )在2020年9月發(fā)布的新冠病毒調查報告顯示，68%的受訪(fǎng)者表示疫情期間金錢(qián)欺詐數量有所增加，85%的受訪(fǎng)者預計未來(lái)一年相關(guān)欺詐會(huì )呈現持續上升的趨勢。

　　隨著(zhù)數字平臺使用頻率的上升和新支付模式的出現，新型金融犯罪也隨之出現。AI技術(shù)可以幫助金融機構提升其犯罪行為篩查的效率和有效性。在篩選出最可疑的犯罪行為后，金融機構再使用人工重點(diǎn)審查，從而大大提高防范欺詐行為的效率。

　　云環(huán)境能夠支持金融機構快速且低成本地實(shí)現高級分析和自動(dòng)化，預計金融機構的上云速度在2021年會(huì )大幅提升。此前，金融機構因為擔心安全與合規問(wèn)題對采用云架構有所抵制，但現在安全性的提升有效降低了上述風(fēng)險。例如，Cloudera提供的共享數據體驗（SDX）能夠在各種環(huán)境中實(shí)現一致的安全管理。無(wú)論是將云作為測試或建模的沙箱，還將云作為生產(chǎn)環(huán)境，考慮到云的速度和可擴展性，云環(huán)境已被證明是金融機構的重要工具之一。

　　對于金融機構領(lǐng)導者而言，思考如何利用云計算進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng )新、提升效率至關(guān)重要。當然，并非所有工作負載都適合上云。在本地環(huán)境和私有云仍將繼續占有一席之地的大環(huán)境下，多云或混合云環(huán)境的意義在于可以提供與客戶(hù)所處環(huán)境匹配的靈活性和安全性。

　　采用新數字技術(shù)意味著(zhù)有大量數據在線(xiàn)傳輸，并通過(guò)云端訪(fǎng)問(wèn)。隨著(zhù)數據和分析技術(shù)的不斷擴展，圍繞客戶(hù)隱私和權利的法規要求也在不斷完善。 數據隱私保護已成為全球范圍內關(guān)注的焦點(diǎn)。目前，各種關(guān)于數據隱私保護的法律規定都在陸續出臺，比如GDPR。然而，每一項新規在增強數據隱私保護的同時(shí)，也加大了數據應用的復雜性。

　　金融機構需要輕松識別和管理敏感數據，從而滿(mǎn)足合規要求。只有通過(guò)使用統一的平臺化操作才能有效實(shí)現上述目標，平臺需要囊括數據分類(lèi)、數據沿襲、建模和審計等功能。

　　整個(gè)金融行業(yè)正在向數字化未來(lái)飛速前進(jìn)，未來(lái)將會(huì )涌現很多提升效率、推動(dòng)創(chuàng )新和實(shí)現增長(cháng)的機會(huì )。而現在，金融機構應該采用更多新技術(shù)，利用數據分析獲得洞察，從而提升客戶(hù)體驗和運營(yíng)效率，同時(shí)降低風(fēng)險，并防范金融欺詐。

　　在Cloudera，我們相信數據可以使今天的不可能，在明天成為可能。我們使人們能夠將復雜的數據轉換為清晰而可行的洞察力。Cloudera為任何地方的任何數據從邊緣到人工智能提供企業(yè)數據云平臺服務(wù)。在開(kāi)源社區不懈創(chuàng )新的支持下，Cloudera推動(dòng)了全球最大型企業(yè)的數字化轉型歷程。了解更多，請查看cn.cloudera.com。