看視頻直擊浦發(fā)銀行行長(cháng)潘衛東演講現場(chǎng)

　　浦發(fā)銀行從2018年開(kāi)始布局5G、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)的研究與創(chuàng )新應用，在業(yè)內第一個(gè)發(fā)布了《5G助力銀行業(yè)應用白皮書(shū)》和5G+智慧網(wǎng)點(diǎn)。今天，我給大家分享我們在5G金融領(lǐng)域的思考與實(shí)踐。

　　回首4G剛誕生的時(shí)候，我們只是認識到它提升了網(wǎng)速，未曾預見(jiàn)到它徹底改變了大眾的娛樂(lè )、社交、購物方式。移動(dòng)支付、網(wǎng)上購物、網(wǎng)絡(luò )直播、網(wǎng)約車(chē)等已成為生活中不可缺少的部分。銀行服務(wù)的主要渠道也從物理網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)銀遷移到了手機銀行。

　　2019年，5G已正式在中國商用。5G是當代移動(dòng)通信技術(shù)的制高點(diǎn)，疊加上人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云和大數據等技術(shù)，正引領(lǐng)我們進(jìn)入一個(gè)數字與物理世界融合的“萬(wàn)物智聯(lián)”時(shí)代。

　　在5G的推動(dòng)下，將極大釋放物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展動(dòng)能，并解鎖原來(lái)難以數字化連接的現實(shí)場(chǎng)景，消除數字孤島。流水線(xiàn)上的機械設備、港口裝運的集裝箱、游樂(lè )場(chǎng)的每一位游客都可以被連接。

　　根據行業(yè)預測，到2025年，個(gè)人領(lǐng)域以及公用事業(yè)、制造、醫療、農業(yè)等行業(yè)，泛在接入將達到1000億級規模。那時(shí)，“離線(xiàn)”將成為一個(gè)歷史概念。

　　互聯(lián)網(wǎng)的價(jià)值來(lái)自于網(wǎng)絡(luò )上不斷增加的事物。當我們通過(guò)5G將越來(lái)越多的人、事物和數據聯(lián)系起來(lái)時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)的力量呈指數級增長(cháng)。泛在連接帶來(lái)巨大的網(wǎng)絡(luò )效應和前所未有的經(jīng)濟發(fā)展機遇。

　　5G發(fā)展不是一個(gè)單獨的技術(shù)或一個(gè)單一的網(wǎng)絡(luò )，它更像一個(gè)催化劑，加速各種信息技術(shù)與垂直產(chǎn)業(yè)融合創(chuàng )新。比如在智慧城市中，設備上的物聯(lián)網(wǎng)傳感器像神經(jīng)元，實(shí)時(shí)收集多樣、海量的數據，5G則是加速了數據的流動(dòng)，為“城市大腦”提供了源源不斷的“動(dòng)力”，并將數據流轉化為智能流，成為社會(huì )運行的智能引導力。此外，超高清視頻和AR/VR因為5G而激活，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)因為5G突破傳輸瓶頸，車(chē)聯(lián)網(wǎng)會(huì )因為5G而加速發(fā)展……

　　5G與新一代信息技術(shù)融合，不是簡(jiǎn)單的加法，而是產(chǎn)生乘法效應，加快各行業(yè)的數字化、智能化升級，實(shí)現人與物、物與物、數字與物理世界高效協(xié)同。

　　智能互聯(lián)是數字社會(huì )建設的加速器。5G引領(lǐng)的技術(shù)變革將加速產(chǎn)業(yè)端創(chuàng )新發(fā)展，除了智能家居、智慧城市，更多基于5G廣覆蓋、低時(shí)延、可定制的智能電網(wǎng)、遠程醫療、智慧港口、智慧文旅等新模式將應運而生。疫情進(jìn)一步加速消費端的線(xiàn)上化，人們的習慣從線(xiàn)下強行切換到線(xiàn)上，線(xiàn)上辦公、在線(xiàn)教育、線(xiàn)上簽約等等，讓我們在一種極端狀態(tài)下看到了數字世界的巨大價(jià)值。在雙向因素推動(dòng)下，產(chǎn)業(yè)升級、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將成為下一階段發(fā)展的新焦點(diǎn)，提升經(jīng)濟發(fā)展能級。

　　可以說(shuō)，5G引領(lǐng)的“萬(wàn)物智聯(lián)”時(shí)代，正推動(dòng)社會(huì )治理、經(jīng)濟發(fā)展和民生服務(wù)等領(lǐng)域的變革，用數字世界的邏輯引導物理世界的資源、流程和模式重組，也有人稱(chēng)之為“比特引導原子”。我們銀行業(yè)，也必須擺脫傳統思維的束縛，重新構想未來(lái)新金融服務(wù)模式。

　　浦發(fā)銀行從2018年開(kāi)始布局5G、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、云計算等技術(shù)領(lǐng)域。圍繞“以客戶(hù)為中心”核心理念，運用5G等技術(shù)不斷創(chuàng )新客戶(hù)體驗、業(yè)務(wù)模式與開(kāi)放生態(tài)，拓展金融服務(wù)的廣度、深度和寬度。

　　提升客戶(hù)服務(wù)體驗

　　客戶(hù)始終是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心，銀行必須以客戶(hù)為中心，創(chuàng )新金融服務(wù)、煥新用戶(hù)體驗。5G給了我們新方案：

　　未來(lái)，銀行服務(wù)不僅在銀行里，而且是無(wú)處不在的。透過(guò)泛在連接的5G網(wǎng)絡(luò )，可以更高效地將服務(wù)延伸到客戶(hù)經(jīng)營(yíng)和生活場(chǎng)景中，并且能提供高質(zhì)量的音視頻交互服務(wù)、AR、MR沉浸式體驗。

　　浦發(fā)銀行打造了AI驅動(dòng)的虛擬員工——“數字人”小浦，她是基于“HUI”的下一代服務(wù)模式，是物理與數字世界之間的人性化服務(wù)連接器。

　　經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)訓練，小浦能在線(xiàn)提供風(fēng)險評估、財務(wù)顧問(wèn)、投資建議、新聞播報等服務(wù)。在5G網(wǎng)絡(luò )環(huán)境下，她可以更完美地呈現在手機、智能手表、汽車(chē)等各類(lèi)設備上，讓高品質(zhì)、個(gè)性化、智能化的服務(wù)更便民、更普惠。

　　在萬(wàn)物智聯(lián)空間中，可以實(shí)現客戶(hù)需求的實(shí)時(shí)感知、智能響應。根據客戶(hù)可穿戴設備的定位和反饋信息，提供最合適的理財投資、零售消費等服務(wù)建議。

　　例如在網(wǎng)點(diǎn)中，無(wú)感識別到店客戶(hù)身份，聯(lián)動(dòng)后臺智能引擎提示該客戶(hù)潛在需求和服務(wù)偏好，將信息推送到廳堂服務(wù)人員的手持PAD上，為客戶(hù)提供量身定制的服務(wù)。打造極致的服務(wù)體驗，溝通零距離、供需零錯配。

　　“萬(wàn)物智聯(lián)”推動(dòng)銀行演進(jìn)業(yè)務(wù)模式以滿(mǎn)足社會(huì )需求。

　　在優(yōu)化運營(yíng)管理模式方面，5G可以幫助分行實(shí)現異地網(wǎng)點(diǎn)的遠程管控、靈活部署；通過(guò)虛擬現實(shí)、音視頻雙錄等，實(shí)現個(gè)貸、理財咨詢(xún)等客戶(hù)服務(wù)場(chǎng)景線(xiàn)上化、云化。

　　在加強風(fēng)險管控模式方面，可以實(shí)現企業(yè)的商流、物流、信息流和資金流的一體化匹配，精準刻畫(huà)客戶(hù)、業(yè)務(wù)、貨品等業(yè)務(wù)主體的立體風(fēng)險視圖，為銀行風(fēng)控提供新手段。去年，我們與華為聯(lián)合研發(fā)了4S店庫存汽車(chē)監控平臺，實(shí)現對質(zhì)押車(chē)輛的遠程監管，以及交接流程線(xiàn)上閉環(huán)管理，可以對各4S店車(chē)輛進(jìn)行自動(dòng)盤(pán)點(diǎn)、帳物核對。同時(shí)，結合質(zhì)押企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況數據，及時(shí)發(fā)現業(yè)務(wù)異常并預警。有效克服了傳統抵質(zhì)押物監管模式下，地域分散、信息不對稱(chēng)、風(fēng)險可控性差、服務(wù)成本高等問(wèn)題。

　　在以供給側結構性改革為主線(xiàn)、推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟和數字經(jīng)濟融合發(fā)展的時(shí)代背景下，銀行應成為釋放整個(gè)社會(huì )經(jīng)濟潛力的賦能者。5G為銀行業(yè)打開(kāi)一個(gè)面向垂直行業(yè)、跨界創(chuàng )新的全新領(lǐng)域。浦發(fā)銀行將把握產(chǎn)業(yè)數字化的契機，通過(guò)金融科技創(chuàng )新，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)嵌入實(shí)體經(jīng)濟場(chǎng)景，與產(chǎn)業(yè)鏈深度融合、共鑄產(chǎn)業(yè)新生態(tài)。

　　一方面，深耕傳統行業(yè)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。“萬(wàn)物智聯(lián)”加速傳統制造企業(yè)的數字化，數據將成為工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的核心資產(chǎn)。銀行依據從企業(yè)動(dòng)態(tài)采集的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數據，結合工商、稅務(wù)等多維度的數據，可以建立企業(yè)的數字孿生，構建數字信用體系和評估模型，更全面、科學(xué)、動(dòng)態(tài)地開(kāi)展企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量評級、數據資產(chǎn)評估、保險信用評級等。并可以基于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)財務(wù)狀態(tài)，提供財務(wù)分析、市場(chǎng)趨勢、供需對接等服務(wù)，融入企業(yè)經(jīng)營(yíng)價(jià)值鏈，實(shí)施精準滴灌，賦能中小企業(yè)，全面支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。

　　另一方面，結合新興技術(shù)，創(chuàng )新金融服務(wù)。5G的發(fā)展將催生智慧城市、超級農場(chǎng)、自動(dòng)駕駛等等，在這些新領(lǐng)域中，蘊含著(zhù)新的金融服務(wù)場(chǎng)景和需求。例如在車(chē)路協(xié)同的場(chǎng)景中，提供汽車(chē)電子錢(qián)包功能，建立智能汽車(chē)身份認證體系，提供安全的交易鏈路、實(shí)現便捷的無(wú)感支付，可用于電動(dòng)汽車(chē)充電、繳費等。再如基于智慧家居服務(wù)，可以為客戶(hù)建立“家庭”大數據分析模型，提前洞察客戶(hù)金融服務(wù)需求，提供專(zhuān)屬的金融服務(wù)。

　　在展望信息通信技術(shù)“代際升級”的新機遇的同時(shí)，我們看到，新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式帶來(lái)的挑戰也不容低估。銀行自身必須擁抱科技，打造數字競爭力。

　　浦發(fā)銀行在今年初確立了新三年行動(dòng)計劃，以“建設具有國際競爭力的一流股份制商業(yè)銀行，推動(dòng)全行成為新時(shí)代金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的排頭兵和先行者”為戰略目標，進(jìn)一步強化開(kāi)放銀行建設，“以客戶(hù)體驗、數字科技為雙輪驅動(dòng)”，積極推進(jìn)全棧數字化，轉換發(fā)展動(dòng)能。從戰略高度，全方位推動(dòng)數據經(jīng)營(yíng)、技術(shù)升級、產(chǎn)融合作。

　　5G將加速社會(huì )生產(chǎn)和生活的線(xiàn)上化、數字化和智能化，隨之而來(lái)的是各類(lèi)型數據爆發(fā)式增長(cháng)。數據蘊含巨大的價(jià)值，是促進(jìn)社會(huì )高效協(xié)同、高質(zhì)量發(fā)展的生產(chǎn)要素。

　　銀行必須樹(shù)立數據思維，即從過(guò)去傳統的提供服務(wù)、銷(xiāo)售產(chǎn)品方式，轉向以數據和算法驅動(dòng)的經(jīng)營(yíng)思維和模式。一方面，打好數據基礎，建立具有前瞻性的數據布局規劃，高效整合內、外部數據，加強數據治理。另一方面，充分發(fā)揮數據價(jià)值，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區塊鏈等技術(shù)手段，切入客戶(hù)生產(chǎn)和生活場(chǎng)景，實(shí)現客戶(hù)需求的即時(shí)感知與響應、供應鏈全流程的跟蹤、風(fēng)險的主動(dòng)性預測。運用“數據+智能”為客戶(hù)服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、運營(yíng)等賦能增效，甚至創(chuàng )新經(jīng)營(yíng)管理模式，成為數據驅動(dòng)型銀行。

　　在創(chuàng )新發(fā)展過(guò)程中，浦發(fā)銀行堅持鍛造科技能力，用技術(shù)賦能客戶(hù)服務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、運營(yíng)管理和風(fēng)險合規等各環(huán)節，延伸數字化服務(wù)半徑，不斷創(chuàng )新模式。“科技是唯一可以顛覆銀行商業(yè)模式的力量”。

　　我們緊跟技術(shù)發(fā)展的趨勢，定義了10大關(guān)鍵技術(shù)。強調對5G、AI、物聯(lián)網(wǎng)、區塊鏈等技術(shù)的研究，培育技術(shù)驅動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng )新的能力，進(jìn)一步夯實(shí)云、大數據平臺、分布式計算等平臺，提供強大的數字化底座。同時(shí)，建設立體式的網(wǎng)絡(luò )安全防御體系，打造威脅實(shí)時(shí)感知、動(dòng)態(tài)防御、多重保護的防護網(wǎng)，應對日益嚴峻的互聯(lián)網(wǎng)安全態(tài)勢。

　　我們不斷探索創(chuàng )新的模式，構建多層次的創(chuàng )新生態(tài)。在內部，打破部門(mén)豎井，構建跨部門(mén)的業(yè)務(wù)與科技融合的創(chuàng )新團隊。在外部，與華為、百度、IBM等業(yè)內領(lǐng)先科技企業(yè)組建9大聯(lián)合創(chuàng )新實(shí)驗室。促進(jìn)科技成果和金融場(chǎng)景對接，打造全行數字化轉型的加速器。

　　與4G相比，5G最重要的變化是從面向個(gè)人擴展到面向產(chǎn)業(yè)。5G商用的后期，將重點(diǎn)發(fā)力工業(yè)、醫療、運輸、電力等垂直行業(yè)，加速數字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數字化進(jìn)程，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將成為下一階段互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的新高地。

　　“經(jīng)濟是肌體，金融是血脈”，因此必須要加快金融與產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展。我們應深入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一線(xiàn)，把握客戶(hù)的痛點(diǎn)和訴求，打造“公司+零售+科技”的一體化服務(wù)能力，為客戶(hù)賦能，提供“金融+非金融”的打包解決方案。例如在疫情期間，我們與西貝餐飲合作，不僅提供融資、代發(fā)工資等全方位的金融服務(wù)，還發(fā)揮我行“浦惠到家”非銀服務(wù)平臺的渠道與客戶(hù)資源優(yōu)勢，為西貝餐飲提供商品線(xiàn)上促銷(xiāo)服務(wù)。未來(lái)，我們將加快面向B端、C端、G端的開(kāi)放銀行服務(wù)平臺建設，融入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，構建產(chǎn)融結合的新生態(tài)。

　　5G正為我們開(kāi)啟一個(gè)“萬(wàn)物智聯(lián)”的時(shí)代。

　　在科技引領(lǐng)的變革浪潮中，浦發(fā)銀行將與各行業(yè)加強跨界合作、融合創(chuàng )新。用連接創(chuàng )造無(wú)限可能，用智能激發(fā)無(wú)限動(dòng)力，用金融科技服務(wù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)，共同推動(dòng)社會(huì )經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，創(chuàng )贏(yíng)美好未來(lái)！