繼互聯(lián)網(wǎng)保險可回溯管理及個(gè)別省市推行保險銷(xiāo)售“雙錄”后，保險銷(xiāo)售將實(shí)現“全面雙錄”。
全覆蓋
與此前對于60歲以上投保人需要錄音錄像（業(yè)內簡(jiǎn)稱(chēng)“雙錄”）相比，最新的征求意見(jiàn)稿擴大了保險銷(xiāo)售“雙錄”的范圍，取消了投保人年齡限制，保險機構銷(xiāo)售人員在面對面銷(xiāo)售相關(guān)人身險產(chǎn)品時(shí)，都要進(jìn)行“雙錄”。
全業(yè)態(tài)
《征求意見(jiàn)稿》內容顯示，“回溯管理”的機構和業(yè)務(wù)范圍再擴大，保險中介機構包括車(chē)商、銀行類(lèi)兼業(yè)代理機構等，涉及業(yè)務(wù)包含人身保險和財產(chǎn)保險，包括車(chē)險、融資性信用保險和保證保險等均被納入。
全渠道
《征求意見(jiàn)稿》要求，保險機構應使用專(zhuān)門(mén)的可回溯管理信息系統，根據銷(xiāo)售方式不同，實(shí)施面對面銷(xiāo)售同步錄音錄像、電話(huà)銷(xiāo)售全程錄音和互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售可回溯，記錄和保存保險產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程的關(guān)鍵環(huán)節和銷(xiāo)售行為。值得注意的是，此前介于線(xiàn)下銷(xiāo)售與網(wǎng)銷(xiāo)之間的銀行APP也被納入其中。
嚴要求
文件指出可回溯資料的保管期限根據保險期間的不同需要至少保存五年以上或十年以上。要配備與銷(xiāo)售人員崗位分離的質(zhì)檢人員，在承保前對視聽(tīng)資料進(jìn)行質(zhì)檢，視聽(tīng)資料不符合要求的不得承保。錄制過(guò)程應保證保險銷(xiāo)售人員和投保人同框展示等等，此外還明列8大細則，圈定面對面銷(xiāo)售的錄音錄像流程。
第一步：出示身份證明。
第二步：明確告知。
第三步：產(chǎn)品資料展示。
第四步：權利義務(wù)說(shuō)明。
第五步：如實(shí)告知。
第六步：明確答復。
第七步：簽署投保文件。
第八步：補充詢(xún)問(wèn)。
對面更加嚴格的監管要求，中關(guān)村科金自主創(chuàng )新研發(fā)的保險銷(xiāo)售AI可視化回溯方案，得益于智慧雙錄業(yè)務(wù)的長(cháng)期實(shí)踐沉淀，支持全場(chǎng)景、全渠道、全終端的保險銷(xiāo)售可視化回溯管理，助力線(xiàn)上、線(xiàn)下保險銷(xiāo)售全面合規。
中關(guān)村科金AI可視化回溯方案優(yōu)勢：
方案結合音視頻技術(shù)、多項AI能力及機器人自動(dòng)化技術(shù)，滿(mǎn)足監管部門(mén)對可回溯管理信息系統安全、合規、高效、可靠的要求，與保險機構銷(xiāo)售人員管理系統、投保系統等業(yè)務(wù)系統對接，具備與管控銷(xiāo)售風(fēng)險相適應的技術(shù)支持能力。
全場(chǎng)景覆蓋，全面合規：
在線(xiàn)上銷(xiāo)售中，采用輕感知接入，無(wú)需用戶(hù)進(jìn)行過(guò)重操作，在不打斷、不改變用戶(hù)操作習慣的前提下，自動(dòng)采集并生成可回溯圖片、視頻文件，銷(xiāo)售界面、操作軌跡、條款說(shuō)明全記錄、融合時(shí)間戳要素防止篡改。支持APP（webview）、小程序（webview）等多平臺回溯。真實(shí)、全面、合規。
在線(xiàn)下面對面保險銷(xiāo)售中，以“音視頻+交易”為核心，依托中關(guān)村科金AI智能視頻云系統，融合“RTC實(shí)時(shí)音視頻通信”、“AI人工智能”、“RPA流程自動(dòng)化機器人”三大技術(shù)，在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，規范、固化、優(yōu)化展業(yè)流程，操作更便捷順暢，規范銷(xiāo)售行為，實(shí)現業(yè)務(wù)留痕。
在實(shí)名認證、AI專(zhuān)區雙錄、AI遠程雙錄、AI自助雙錄、AI智能質(zhì)檢五大應用場(chǎng)景的加持下，讓客戶(hù)無(wú)論從何種終端，何種場(chǎng)景（線(xiàn)上渠道、線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)），任意時(shí)間、任意地點(diǎn)，都能享受自主高效、便捷智能的音視頻留痕服務(wù)，客戶(hù)滿(mǎn)意度提升至85%以上。
備注：根據文件要求，保險中介機構暫不實(shí)施遠程同步錄音錄像。
數字科技賦能，0時(shí)延質(zhì)檢：
針對大量的質(zhì)檢需求，我們將工作重心從事后檢查轉向事前、事中監督。綜合運用身份證OCR、身份聯(lián)網(wǎng)核查功能，實(shí)現自動(dòng)身份核驗。
以AI算法驅動(dòng)，對每個(gè)流程節點(diǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)音視頻質(zhì)檢，確保全程為客戶(hù)本人、真人、中途未離場(chǎng)、風(fēng)險揭露均已傳達給客戶(hù)、客戶(hù)同意相關(guān)風(fēng)險揭示問(wèn)題等，通過(guò)0時(shí)延質(zhì)檢，更高效的保障服務(wù)過(guò)程合規，切實(shí)規范銷(xiāo)售過(guò)程。同時(shí)利用離線(xiàn)智能抽查，分段智能質(zhì)檢，提升質(zhì)檢效率，雙管齊下，質(zhì)檢成本降低60%以上。
快速低成本部署：
方案采用組件化方式對接，能夠在盡可能減少系統改造的前提下，最快3天完成對接。支持私有化部署、SaaS云服務(wù)等多種建設模式，部署方式可按需靈活選擇。
采用模塊化的后端管理配置，通過(guò)簡(jiǎn)單的拖拉拽操作，可以動(dòng)態(tài)調節的流程配置，實(shí)現可視化的后臺管理，不管是產(chǎn)品添加還是回溯能力添加，均可簡(jiǎn)單完成。視頻文件和圖片文件存儲路徑可自定義設置，支持本地存儲、服務(wù)器存儲、云存儲和第三方平臺存儲等多種形式。
目前，中關(guān)村科金AI可視化回溯方案已在金桔保險、百年人壽、建信財產(chǎn)保險、中原農業(yè)保險、誠至誠保險經(jīng)紀、英大保險經(jīng)紀等多個(gè)知名保險機構穩定運行。采用數字科技實(shí)現保險銷(xiāo)售可回溯，滿(mǎn)足合規要求，極大地提升合規質(zhì)量及效率、降低合規成本，更能在金融服務(wù)線(xiàn)上化、智能化的大背景下，提高展業(yè)效率，提升服務(wù)溫度。
撥打咨詢(xún)電話(huà):400-023-8882
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中關(guān)村科金
北京中關(guān)村科金技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中關(guān)村科金”）是經(jīng)中關(guān)村國家自主創(chuàng )新示范區領(lǐng)導小組辦公室批準，由趙國慶先生發(fā)起設立。已經(jīng)獲得IDG資本、光大控股、中金資本、方源資本、中國華融融德、歌斐資產(chǎn)等知名投資者數十億元戰略投資。中關(guān)村科金以“科技，讓生活更輕松”為使命，旨在構建獨立、開(kāi)放、共贏(yíng)的生態(tài)系統，致力于成為服務(wù)零售和金融場(chǎng)景的世界一流科技公司。
