以4S店、保險代理公司等為代表的車(chē)險代理中介渠道，和以電話(huà)車(chē)險為代表的保險公司直銷(xiāo)渠道，原本是彼此“看不慣”且利益沖突的主體，如今，卻在共同的利益驅使下，逐漸走到了一起。
近日，重慶保監局陸續披露了多起車(chē)險領(lǐng)域的違規新現象。其中，監管部門(mén)首次曝光了保險公司 “中介變電銷(xiāo)”的行為，即將電話(huà)車(chē)險專(zhuān)用保單放到車(chē)險中介渠道進(jìn)行銷(xiāo)售。《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，在重慶保監局此次處罰的名單中，包括人保、平安、太保等老三家在重慶的分支機構均有卷入，以涉案金額較大的平安產(chǎn)險重慶分公司為例，經(jīng)查實(shí)，2011年10月至2012年3月，平安產(chǎn)險重慶分公司對通過(guò)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、代理人等中介渠道銷(xiāo)售的10988筆商業(yè)車(chē)險業(yè)務(wù)使用車(chē)險電銷(xiāo)專(zhuān)用條款承保，涉及保費4275萬(wàn)多元，截至檢查之日已支付中介費用89.22萬(wàn)元。
重慶保監局表示，該案涉案保單件數和保費金額較大，本應從重處罰，但鑒于平安產(chǎn)險重慶分公司主動(dòng)如實(shí)報告違法行為，配合檢查并積極整改，決定對平安產(chǎn)險重慶分公司罰款35萬(wàn)元。
人保重慶5家支公司卷入
電話(huà)車(chē)險至2007年左右興起以來(lái)，由于采取專(zhuān)門(mén)的車(chē)險條款，且在費率上具有“在正常折扣上再多省15%”的價(jià)格優(yōu)勢，一路發(fā)展迅猛。數據顯示，2012年末市場(chǎng)排名第一的平安電話(huà)車(chē)險保費規模已高達285億元。
此外，加上為擺脫對4S店等為代表的傳統車(chē)險中介的依賴(lài)，保險公司對電話(huà)車(chē)險渠道大加扶植，這些年電話(huà)車(chē)險著(zhù)實(shí)搶了不少傳統車(chē)險中介的“市場(chǎng)份額”。鑒于傳統中介與電話(huà)車(chē)險存在利益沖突，因此在一些地區，不時(shí)曝出“汽車(chē)維修店拒絕給投保電話(huà)車(chē)險的車(chē)主維修車(chē)輛或設置障礙”的新聞。不過(guò)，此次重慶曝出的車(chē)險處罰情況卻與以往有所不同。
除上述處罰的平安產(chǎn)險重慶分公司外，《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，包括人保、太保以及國壽財險在重慶的分支機構均有卷入。
據了解，此次人保在重慶的五家分支機構遭到處罰，分別是：人保財險[微博]渝中支公司、渝北支公司、江北支公司、沙坪壩支公司、九龍坡支公司。有意思的是，人保的四家分支機構均通過(guò)同一家中介機構——重慶曙光汽車(chē)經(jīng)紀有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)重慶曙光)代理電話(huà)車(chē)險出現違規，且重慶曙光的《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》于2012年12月9日過(guò)期失效。
經(jīng)查實(shí)，人保財險渝中支公司2012年3月至2013年1月，對通過(guò)重慶曙光代理銷(xiāo)售的163筆商業(yè)車(chē)險使用電銷(xiāo)專(zhuān)用條款承保，涉及保費534781.96元，此次被重慶保監局罰款10萬(wàn)元。人保財險渝北支公司通過(guò)重慶曙光代理銷(xiāo)售的227筆商業(yè)車(chē)險使用電銷(xiāo)專(zhuān)用條款承保，涉及保費749588.24元；對通過(guò)重慶安順保險代理有限公司南岸分公司代理銷(xiāo)售的148筆商業(yè)車(chē)險使用電銷(xiāo)專(zhuān)用條款承保，涉及保費382650.16元，兩項違規事實(shí)共遭罰款19萬(wàn)元。人保財險沙坪壩支公司通過(guò)重慶曙光代理銷(xiāo)售的83筆商業(yè)車(chē)險使用電銷(xiāo)專(zhuān)用條款承保，涉及保費267856.76元，遭罰10萬(wàn)元。人保財險九龍坡支公司2013年3月，對通過(guò)重慶曙光代理銷(xiāo)售的56筆商業(yè)車(chē)險使用電銷(xiāo)專(zhuān)用條款承保，涉及保費164771.32元，遭罰款8萬(wàn)元。此外，2012年7月至2013年3月，人保財險江北支公司對通過(guò)重慶安順保險南岸分公司代理銷(xiāo)售的332筆商業(yè)車(chē)險使用電銷(xiāo)專(zhuān)用條款承保，涉及保費107.2萬(wàn)元，此次遭罰款18萬(wàn)元。
此外，太保產(chǎn)險重慶九龍坡支公司在2012年4月至2013年1月，對通過(guò)重慶曙光代理銷(xiāo)售的53筆商業(yè)車(chē)險使用電銷(xiāo)專(zhuān)用條款承保，被罰款11萬(wàn)元。國壽財險重慶分公司在2013年1月至3月，對通過(guò)深圳美臣泰平保險經(jīng)紀公司重慶分公司代理銷(xiāo)售的30筆商業(yè)車(chē)險使用電銷(xiāo)專(zhuān)用條款承保，被罰款5萬(wàn)元。
重慶曙光被曝非法代理
對于上述保險機構的處罰，重慶保監局給出的處罰理由是，車(chē)險電銷(xiāo)專(zhuān)用產(chǎn)品屬于保監會(huì )審批條款，保險公司必須以直銷(xiāo)形式銷(xiāo)售，不得委托、雇用保險中介機構銷(xiāo)售車(chē)險電銷(xiāo)專(zhuān)用產(chǎn)品，不得支付手續費等中介費用，保險公司在中介渠道銷(xiāo)售商業(yè)車(chē)險業(yè)務(wù)中使用電銷(xiāo)專(zhuān)用條款，不符合電銷(xiāo)專(zhuān)用條款的使用范圍。
此外，重慶保監局還曝光重慶曙光非法代理的情況。經(jīng)查實(shí)，重慶曙光的《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》于2012年12月9日過(guò)期失效，重慶曙光明知保監局不再延續其有效期仍繼續從事保險代理業(yè)務(wù)，其先從壽險營(yíng)銷(xiāo)員等渠道購買(mǎi)業(yè)務(wù)，然后通過(guò)與其他保險中介機構、保險營(yíng)銷(xiāo)員串通，利用其他保險中介機構、保險營(yíng)銷(xiāo)員的代理資格收取傭金等方式，獲取非法從事保險代理業(yè)務(wù)的利益。至2013年3月檢查之日，重慶曙光非法代理銷(xiāo)售保單1585筆，保費401萬(wàn)元。從保險公司獲取中介費用51.26萬(wàn)元，支付業(yè)務(wù)來(lái)源人53.7萬(wàn)元，差額部分由重慶曙光墊付。對上述行為，重慶保監局決定對重慶曙光罰款20萬(wàn)元。
電話(huà)車(chē)險和車(chē)險中介屬于互相競爭關(guān)系，且電話(huà)車(chē)險手續費遠低于傳統車(chē)險渠道，雙方因何牽手？
某中介公司的負責人表示，傳統車(chē)險手續費一般約十幾個(gè)點(diǎn)，而電話(huà)車(chē)險一般就幾個(gè)點(diǎn)，雖然電話(huà)車(chē)險手續費遠低于傳統車(chē)險，但其價(jià)格便宜，消費者接受度高。因此，代理公司在市場(chǎng)壓力下仍愿意掙點(diǎn)“辛苦錢(qián)”。
某險企的劉先生在與 《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時(shí)坦言，目前不少4S店在銷(xiāo)售各家保險公司的電銷(xiāo)專(zhuān)用車(chē)險產(chǎn)品時(shí)，也不太看中車(chē)險銷(xiāo)售的手續費了，因為價(jià)格更便宜，更愿意選擇電銷(xiāo)車(chē)險產(chǎn)品；另外，從維護客戶(hù)的角度來(lái)說(shuō)，如果客戶(hù)在4S店購買(mǎi)電話(huà)車(chē)險保單，出險后也會(huì )在4S店維修，因為4S店更加看重后續服務(wù)。
