2003年到2017年間，全球前20大銀行占據了全球銀行業(yè)95%的利潤，其它90%的銀行都在剩余5%利潤里徘徊。最佳業(yè)績(jì)表現的組織，將保持長(cháng)期穩定。反過(guò)來(lái)，表現穩定的銀行或公司不僅將保持長(cháng)期的良好業(yè)績(jì)，也有機會(huì )改善自己在行業(yè)中的排名。換言之，穩定是長(cháng)期戰略的重心。
而由Digital Banking Report網(wǎng)站近期發(fā)布的一份銀行數字化轉型現狀報告顯示：僅有12%的金融機構認為自己為數字化轉型的領(lǐng)導者，34%考慮自己為快速跟隨者，而在快速跟隨者或剛開(kāi)始數字化轉型的金融機構中，70%的數字化轉型都將失敗。數字化轉型固然重要，但穩定是壓倒一切的前提。2018年處于數字化轉型中的英國TSB銀行，因一次不慎的全行IT系統遷移而導致大面積客戶(hù)數據丟失或受影響，進(jìn)而在2019年不得不關(guān)閉80余個(gè)英國分行、CEO去職，就是一個(gè)鮮明的反面例子。
在現代金融業(yè)越來(lái)越重要的今天，昨天的系統將使明天的銀行癱瘓。但系統的穩定又是銀行保持業(yè)績(jì)以及為不同的未來(lái)進(jìn)行投資的前提，那么對于現代銀行來(lái)說(shuō)，能否在昨天的系統和明天的系統之間取得平衡？如何能夠在數字化轉型的過(guò)程中，既支持傳統核心銀行業(yè)務(wù)又可以開(kāi)發(fā)新型互聯(lián)網(wǎng)+業(yè)務(wù)？
為什么數字化轉型會(huì )失敗？
當前，銀行正行至第四次工業(yè)革命的半程，物理技術(shù)與數字技術(shù)相結合而產(chǎn)生更高效率、提升創(chuàng )新能力、建立新業(yè)務(wù)模式、提高客戶(hù)滿(mǎn)意度。Tony Saldanha曾在P&G工作了27年，后期是公司運營(yíng)與數字化轉型負責人，他于2019年7月出版了《為什么數字化轉型會(huì )失敗》一書(shū)，并于近期探討了2020銀行數字化轉型現狀及問(wèn)題。
Saldanha認為，70%的銀行數字化轉型會(huì )失敗，可以歸結為一個(gè)非常簡(jiǎn)單的原因：缺乏鐵的紀律。所謂鐵的紀律，一方面是清晰闡述對數字化轉型的定義，另一方面是嚴格采用正確的目標并執行正確的流程以實(shí)現正確的目標。Saldanha使用一個(gè)五階段模型來(lái)描述數字化轉型的成功過(guò)程：第一階段是現有工作的自動(dòng)化；第二階段是獨立的項目或系統；第三階段是部分協(xié)同或者說(shuō)是整體銀行的部分數字化；第四階段是全面協(xié)同，也就是整個(gè)銀行全面轉型到工業(yè)4.0時(shí)代；第五階段就是“活的DNA”，即數字銀行可以不停的顛覆自己的業(yè)務(wù)模式。
不論是五階段模型，還是用鐵律轉型整個(gè)銀行，都需要一個(gè)可靠的數字化轉型平臺——一個(gè)可以貫穿五階段模型的平臺，一個(gè)可以在整個(gè)銀行范圍內執行“鐵律”的平臺。Fiducia & GAD IT AG為德國超過(guò)900家合作銀行、合作金融公司以及眾多私有銀行提供IT服務(wù)，支持了超過(guò)8200萬(wàn)個(gè)銀行帳戶(hù)和德國約30%的核心銀行系統。2019年，德國銀行開(kāi)始了數字化轉型，實(shí)時(shí)在線(xiàn)支付以及歐洲銀行PSD2等要求帶來(lái)了難以預測的工作負載波動(dòng)和風(fēng)險，例如PSD2要求向金融科技和其它創(chuàng )業(yè)公司開(kāi)放API，但風(fēng)險其實(shí)難以把控。
為了支持銀行數字化轉型，Fiducia & GAD決定對核心銀行系統沿用的大型機進(jìn)行升級。作為全球首個(gè)采用基于使用量付費模式的IBM z用戶(hù)，Fiducia & GAD將8個(gè)生產(chǎn)級服務(wù)器及相關(guān)服務(wù)器升級到z14系統，把所有的工作負載都遷移到了容器中，結果是：所有生產(chǎn)級系統的響應時(shí)間提高了5%、每晚批處理時(shí)間減少了25%、應用開(kāi)發(fā)周期縮短了20%。
本地基礎架構是企業(yè)混合云戰略的關(guān)鍵
云、區塊鏈、微服務(wù)、Open API等新一代云原生數字技術(shù)是下一代銀行的核心系統。其中，云計算承擔了數字化轉型的平臺地位。雖然云計算讓銀行無(wú)需顯著(zhù)資本投資就可以獲得規模效益，但不同的云計算路線(xiàn)仍然為銀行數字化轉型帶來(lái)了困擾。
在數字化轉型開(kāi)始的時(shí)候，很多銀行和企業(yè)機構等都簡(jiǎn)單理解數字化轉型就是上公有云。然而隨著(zhù)數字化轉型的推進(jìn)以及失敗情況的增加，銀行和企業(yè)機構開(kāi)始意識到本地IT和私有云的重要性。前不久，Forrester針對來(lái)自不同行業(yè)的350位全球企業(yè)IT決策者開(kāi)展了一份在線(xiàn)調查，評估企業(yè)組織如何制定并實(shí)施IT基礎架構戰略，結果發(fā)現企業(yè)組織正在根據自身的業(yè)務(wù)需求努力“混搭”公有云、托管私有云以及本地基礎架構中的各種技術(shù)。
由Forrester于2020年1月發(fā)布的《企業(yè)混合多云戰略的關(guān)鍵》白皮書(shū)的調研結果顯示，大多數IT決策者預計公司的公有云投資在未來(lái)24個(gè)月內會(huì )繼續增加，與此同時(shí)有80%以上的受訪(fǎng)者則表示他們的組織將繼續加大對公有云之外的IT基礎架構投資。受訪(fǎng)的IT決策者們預計在兩年之內，半數以上的任務(wù)關(guān)鍵型工作負載和47%的數據密集型工作負載將在本地或在外部私有云中運行。
換言之，隨著(zhù)企業(yè)IT部門(mén)對公有云技術(shù)的日漸采納，本地部署并未就此淡出人們的視線(xiàn)，90%的IT決策者同意本地基礎架構是自身混合云戰略的重要組成部分。公有云外部基礎架構的投資也與預計的云增長(cháng)大致相當：85%的組織在增加用于基礎架構的資金（不包括公有云）。同時(shí)，半數以上的組織計劃在未來(lái)12個(gè)月內更新現有基礎架構或購買(mǎi)新基礎架構。
很多銀行和企業(yè)選擇本地部署IT與托管私有云，主要原因之一是為了確保更高的合規性。無(wú)法滿(mǎn)足安全需要是他們選擇在公有云平臺之外部署基礎架構的主要原因，而托管的私有云既可以在安全私密環(huán)境下提供傳統本地基礎架構的種種優(yōu)勢，同時(shí)又能讓組織實(shí)現成本節省和靈活性。此外，本地IT部署與托管私有云可以更好的承擔數字密集型工作負載，同時(shí)可以省去IT團隊耗時(shí)的預算審批，實(shí)現更簡(jiǎn)潔的流程。
報告還指出，在向混合多云環(huán)境過(guò)渡的過(guò)程中，那些不能以高屋建瓴的視角看待其IT基礎架構（包括本地部署）的組織會(huì )面臨安全漏洞、破壞并最終失去客戶(hù)信心和忠誠度。
銀行數字化轉型兩層IT架構
對于銀行來(lái)說(shuō)，想要數字化轉型成功，就需要注意公有云、托管私有云結合本地IT的平臺模式。而一個(gè)能夠滿(mǎn)足銀行數字化轉型的平臺需要既能解決傳統的“房間里的大象”——后臺系統問(wèn)題，又能充分利用新技術(shù)搭建前臺互聯(lián)網(wǎng)應用。
所謂“房間里的大象”即指傳統的核心銀行系統，它們通常構建在大型機或小型機上，可以穩定運行很多年，但缺乏支持現代化數字產(chǎn)品和數字服務(wù)的能力。這也是很多銀行被詬病轉型行動(dòng)遲緩的重要原因，特別是近年來(lái)興起的以容器技術(shù)為代表的云原生技術(shù)，它們往往讓傳統核心銀行系統顯得步履蹣跚。
這恰恰就是以新一代IBM大型機和POWER小型機為代表的企業(yè)級數字化轉型平臺的初衷。2015年初，IBM推出了新一代的z13，目標是全面的私有云和混合云架構，全面支持Linux、KVM、OpenStack等開(kāi)源技術(shù)，IBM基于z13同步推出了第一代LinuxONE主機，同時(shí)與Linux基金會(huì )合作啟動(dòng)了開(kāi)放主機項目以豐富Open API選項。從z13和第一代LinuxONE開(kāi)始，IBM全面把主機向云原生架構遷移。
2017年4月，IBM推出了z14，其R1版本可實(shí)現一臺主機即一個(gè)云數據中心。z14 ZR1單個(gè)系統每天能夠處理超過(guò)8.5億次完全加密的交易，基于z14 ZR1的LinuxOne Rockhopper II可支持高達330,000個(gè)Docker容器，讓開(kāi)發(fā)人員輕松采用微服務(wù)架構設計高性能應用。2019年9月，IBM再次推出z15，z15最大的特色之一就是引入了云原生開(kāi)發(fā)，包括支持紅帽OpenShift平臺。而且在走向開(kāi)放開(kāi)源的同時(shí)，IBM也沒(méi)有放松對安全性能的不斷提升和擴展：z13實(shí)現了針對所有規模移動(dòng)交易的實(shí)時(shí)加密；z14引入了普遍加密技術(shù)以及強化了微碼、容器、數據庫、操作系統級別的安全能力；z15則首創(chuàng )了數據隱私護照技術(shù)，更可把自身的安全能力擴展到相連的整個(gè)混合云環(huán)境中。
IDC在2019年9月發(fā)布的一份報告中，將演進(jìn)中的IBM主機定義為“革新性大型機”，稱(chēng)這樣的主機將能夠全面參與企業(yè)數字化轉型，成為其中不可或缺的一部分。隨著(zhù)主機自身的數字化轉型的推進(jìn)，IBM提出了中國銀行及金融機構的兩層IT架構：銀行傳統核心業(yè)務(wù)在主機或者POWER服務(wù)器上運行，前端大量x86工作負載將遷移至滿(mǎn)足監管要求的金融云上。
IBM提出的主機+金融專(zhuān)有云的兩層架構，省去了中間的x86私有云，這是因為三層架構同步數據和服務(wù)極為復雜，而新一代IBM主機和LinuxONE已具備云原生功能，這不僅帶來(lái)了開(kāi)發(fā)、運維、管理等方面的便捷，也降低了金融風(fēng)險和安全隱患。在推動(dòng)金融專(zhuān)有云或行業(yè)云方面，IBM在美國與BOA合作了全球首個(gè)金融服務(wù)專(zhuān)有云，在中國則與興業(yè)數金合作金融行業(yè)云。
總結而言：進(jìn)入2020年，正值銀行數字化轉型進(jìn)入深水區，此時(shí)恰需一個(gè)可以覆蓋銀行數字化轉型各階段的數字化轉型平臺。IBM所提出的兩層金融IT架構，也適逢IBM主機完成了自身的數字化轉型以及金融服務(wù)專(zhuān)有云在2020登場(chǎng)。兩層金融IT架構所組成的金融混合云平臺，是執行數字化轉型鐵律的理想平臺，也是2020銀行數字化轉型成功的保證。本文轉載自云科技時(shí)代，作者：寧川
參考文獻：
Why Most Digital Banking Transformation Efforts Have Stalled，FinancialBrand, https://thefinancialbrand.com/92303/digital-banking-transformation-success-leadership-trends/
Why Digital Transformations Fail, Berrett-Koehler Publishers , Tony Saldanha, https://www.amazon.com/Why-Digital-Transformations-Fail-Disciplines/dp/1523085347
How to Avoid Digital Transformation Failures in Banking, FinancialBrand, https://thefinancialbrand.com/93422/digital-banking-transformation-success-failure-tony-saldanha-podcast/
Fiducia & GAD IT AG lets innovation take flight with Tailored Fit Pricing for IBM Z， https://www.ibm.com/blogs/systems/fiducia-gad-it-ag-lets-innovation-take-flight-with-tailored-fit-pricing-for-ibm-z/
