目前中國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)方興未艾，但相對于整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融還處于非常早期的階段，服務(wù)于個(gè)人用戶(hù)的零售金融業(yè)務(wù)有著(zhù)巨大的空間，小米將通過(guò)與合作伙伴合作的形式來(lái)提供服務(wù)，同時(shí)使用大數據分析、機器學(xué)習等技術(shù)手段提高個(gè)人征信效率。
在傳統金融領(lǐng)域，對于個(gè)人消費者，銀行或其他機構需要對用戶(hù)進(jìn)行征信評估，根據不同征信的額度，為用戶(hù)制定、推薦不同的產(chǎn)品。但在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，征信體系還沒(méi)有一個(gè)很好的解決方案。
洪鋒稱(chēng)，小米用戶(hù)群在各種手機使用的場(chǎng)景中，能夠給他們提供非常多的金融使用場(chǎng)景，加上小米的電商屬性，各種各樣的消費場(chǎng)景，都能夠把金融服務(wù)充分的代入，“另一方面小米可以給金融合作伙伴提供對于用戶(hù)的了解，其實(shí)是一個(gè)信息累計，包括他對金融產(chǎn)品的偏好情況”。因此，他認為小米在這個(gè)方面能夠給金融行業(yè)帶來(lái)幫助。
靠大數據做平臺
無(wú)論是傳統金融還是互聯(lián)網(wǎng)金融，即便在某些環(huán)節或者某一個(gè)領(lǐng)域他的技術(shù)手段會(huì )發(fā)生巨大的改變，但它服務(wù)的本質(zhì)是不會(huì )改變的。所以伴隨著(zhù)渠道多樣化的互聯(lián)網(wǎng)滲透，金融領(lǐng)域需要更多數據樣本來(lái)支撐它的服務(wù)。
基于中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上活躍度最高的人群，智能手機順理成章的成為了這些數據樣本的來(lái)源。洪鋒表示，手機用戶(hù)的活躍度可能遠大于其他的某些設備，手機是24小時(shí)伴隨著(zhù)用戶(hù)的設備，相應的也就能實(shí)現24小時(shí)的數據反饋。
“智能手機在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代就是一個(gè)最好的信息收集終端”，小米金融總經(jīng)理王安全表示，以小米手機為例，數據的發(fā)生密度非常大，基于MIUI本身?yè)碛械?億用戶(hù)，加上小米生態(tài)鏈上的多個(gè)產(chǎn)品線(xiàn)，小米能夠獲取的數據密度、緯度都很大，手機中的位置信息、用戶(hù)行為信息、消費信息對于金融行業(yè)都很重要。
對于這種信息的敏感性，洪鋒稱(chēng)，小米 首先征得用戶(hù)的同意，再使用相關(guān)的數據。 落實(shí)到具體方法上，當用戶(hù)通過(guò)小米金融想獲取 金融產(chǎn)品的時(shí)候，小米將會(huì )說(shuō)明 需要讀取理財數據，來(lái)判斷用戶(hù)的理財等級。
“由于用戶(hù)獲取金融服務(wù)的時(shí)候，他是一個(gè)主動(dòng)行為不是被動(dòng)行為”，洪鋒舉例稱(chēng)，“就像銀行需要通過(guò)流水單來(lái)判斷信用等級一樣 ”，他表示，這種數據在各個(gè)產(chǎn)品中都是用戶(hù)為了他自己的服務(wù)而產(chǎn)生。
根據這種大數據信息，用戶(hù)從某種程度上參與了小米金融產(chǎn)品的設計，由于用戶(hù)的深入參與，這種反饋將最終體現在小米金融的產(chǎn)品和服務(wù)中，幫助小米金融甄選市場(chǎng)上理想的金融產(chǎn)品。
對產(chǎn)品一視同仁
即便小米和順為基金都曾投資過(guò)互聯(lián)網(wǎng)P2P平臺積木盒子，但洪鋒重申，“產(chǎn)品的選擇一切以用戶(hù)需求為導向”，他表示，小米金融在理財產(chǎn)品選擇上并不會(huì )看某一家供應商和哪家公司有什么關(guān)系，只會(huì )關(guān)注用戶(hù)是否喜歡他們的理財產(chǎn)品。
王安全解釋道，積木盒子是由小米風(fēng)險投資、順為一起投資的小米生態(tài)鏈企業(yè)，是小米在金融產(chǎn)業(yè)鏈上的布局，但它與小米金融的關(guān)系并不大。
對于未來(lái)是否會(huì )有積木盒子的產(chǎn)品登錄小米金融，王安全回應稱(chēng)，最終還是看用戶(hù)的需求，如果用戶(hù)不太喜歡P2P產(chǎn)品，小米金融便不會(huì )做；如果用戶(hù)能夠很好的接受P2P，那就有可能和它合作，“我們不能硬逼著(zhù)用戶(hù)去喜歡某一類(lèi)理財產(chǎn)品”。
“小米金融這個(gè)平臺背應該不會(huì )是一個(gè)超市誰(shuí)都可以接入，我們對合作伙伴還是有一個(gè)選擇的過(guò)程”，洪鋒認為，金融合作伙伴中，還是有優(yōu)劣之分的，需要考慮是不是適合小米金融整個(gè)客戶(hù)群，給用戶(hù)提供的產(chǎn)品會(huì )經(jīng)過(guò)小米金融篩選過(guò)一次。
“小米金融不會(huì )給用戶(hù)堆砌20個(gè)股權基金、30個(gè)債券基金、50個(gè)P2P，用戶(hù)還要去分析‘山東建這個(gè)鐵路’是不是靠譜，‘北京造一個(gè)地鐵’是不是有發(fā)展空間。小米金融給用戶(hù)提供的是已經(jīng)經(jīng)過(guò)甄選的產(chǎn)品，用戶(hù)只需再挑選中他們看好的理財產(chǎn)品即可。”洪鋒如是說(shuō)。
有所為，有所不為
小米金融貼近用戶(hù)需求的平臺思路，雖有小米做手機的影子，但并沒(méi)有像其手機那樣，占盡移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的先機。從互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品逐步面世以來(lái)，到今天已經(jīng)有快兩年的時(shí)間，從整個(gè)金融市場(chǎng)來(lái)看，在時(shí)間點(diǎn)上小米落后了許多。
不過(guò)，王安全并不這么看，由于市場(chǎng)對互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的整體滿(mǎn)意度并不是很高，他認為這個(gè)市場(chǎng)仍處于剛剛開(kāi)始的階段，且再過(guò)幾年也不算晚，特別是目前互聯(lián)網(wǎng)金融的滲透還不夠強，算上農村市場(chǎng)，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融還有很多處女地沒(méi)有開(kāi)發(fā)。
在行業(yè)的初期階段，由于從無(wú)到有的高速發(fā)展，加上從業(yè)人員的創(chuàng )新想法，品牌與品牌之間往往會(huì )針對一些產(chǎn)品層面的問(wèn)題互相廝殺，王安全表示，在這種環(huán)境下，小米金融的選擇是有所為，有所不為。
王安全稱(chēng)，由于小米用戶(hù)更多的是零售客戶(hù)群，而非對公的客戶(hù)群，所以小米金融不做對公金融，轉而將精力集中在自己有優(yōu)勢的零售金融中。由于用戶(hù)群體的特性，加上小米及小米生態(tài)鏈也都是To C的定位，所以在金融產(chǎn)品的選擇上也定位在了零售產(chǎn)品。
根據王安全的調研，口碑較好的招商銀行來(lái)自于零售的收入只占整個(gè)收入的35%，而美國富國銀行，它的個(gè)人零售業(yè)務(wù)的收入占比遠遠超過(guò)招行占比。王安全稱(chēng)，這也證明在零售理財這個(gè)領(lǐng)域里，中國還有廣闊的市場(chǎng)空間。
