手機支付方案層出不窮。
IT服務(wù)商中科金財CEO朱燁東告訴記者，近期該公司將與中國銀聯(lián)推出基于手機音頻插口的刷卡器手機支付方案，即移動(dòng)POS，將日常由銀聯(lián)或銀行線(xiàn)下鋪設的POS裝置，安裝在手機上，形成全新的手機支付方案。
8月7日，記者就此向商業(yè)銀行及中國銀聯(lián)相關(guān)人士詢(xún)問(wèn)，銀聯(lián)方面確實(shí)在研究這項最新的手機支付方案，但目前該方案在安全性、便利性方面，主要適用于個(gè)人用戶(hù)，一旦涉及大規模的商戶(hù)應用，相關(guān)安全、標準問(wèn)題如何解決，還在研究中。
商業(yè)模式存疑
在此次移動(dòng)POS方案出臺前，手機支付領(lǐng)域的應用模式主要有四種，即SIM卡、SD卡、貼膜、NFC手機等，不同模式依賴(lài)的手機具體介質(zhì)不同。
特別是今年6月份，中國移動(dòng)(微博)與銀聯(lián)結束了曠日持久的技術(shù)標準(13.56MHZ和2.4G)之爭，簽署合作框架協(xié)議后，市場(chǎng)更期待銀聯(lián)標準商用的全面啟動(dòng)。
不過(guò)，此次全新的移動(dòng)POS方案，是由銀聯(lián)而非運營(yíng)商率先推出，也讓市場(chǎng)頗為意外。
按照前述幾種方案的優(yōu)劣比較，更換支持手機支付的SIM卡和SD卡成本較低，但需要銀行、運營(yíng)商和銀聯(lián)等多方合作，更換NFC手機，則成本較高。
由于銀聯(lián)已經(jīng)有SD卡等成本較有優(yōu)勢的支付方案，運營(yíng)商跟進(jìn)推出一個(gè)低成本的方案應對競爭應屬合理，不過(guò)與外界想象不同，此次移動(dòng)POS方案仍由銀聯(lián)和相關(guān)第三方推出，運營(yíng)商并不能從中分成。
“運營(yíng)商在移動(dòng)POS方案中，只是一個(gè)渠道，收取流量費，并沒(méi)有交易收入的提成。”相關(guān)人士告訴記者。
一家銀行的手機支付項目負責人也認為，或許是沒(méi)有看清楚商業(yè)模式，運營(yíng)商目前在手機支付領(lǐng)域的動(dòng)作并不多。
移動(dòng)POS看似解決了手機支付的便利性和成本問(wèn)題，移動(dòng)刷卡器的成本顯著(zhù)低于POS，今后用戶(hù)只要在自己手機的音頻插口安上刷卡器，拿自己的銀聯(lián)卡刷卡，就可以完成支付。
但最大的質(zhì)疑來(lái)自安全性和應用空間。前述銀行人士認為，如果是在自己的手機上刷卡，一般用戶(hù)會(huì )放心，但如果到商戶(hù)的手機上刷卡，安全性能否過(guò)關(guān)是一大障礙。另外，這個(gè)刷卡器的成本，是由用戶(hù)自己購買(mǎi)、收單銀行、銀聯(lián)、還是第三方支付，還沒(méi)有確定。
銀行顧慮多
在前述銀行負責人看來(lái)，傳統支付領(lǐng)域銀行和銀聯(lián)發(fā)卡、轉接、收單分成的機制，在移動(dòng)POS領(lǐng)域不一定適用。就算適用，在安全性等問(wèn)題解決之前，也不一定能取得應用上的成功，因此他們選擇觀(guān)望。
事實(shí)上，在雷聲大雨點(diǎn)小的手機支付領(lǐng)域，銀行的步伐一直緩慢，多數銀行仍然愿意專(zhuān)注在手機銀行階段，而不愿意進(jìn)入手機支付階段。
寧波銀行近期推出了該行基于IPHONE版的手機銀行，并在銀行內新設了支持其業(yè)務(wù)的科技部。該行行長(cháng)助理王勇杰介紹，網(wǎng)點(diǎn)一個(gè)客戶(hù)做一筆簡(jiǎn)單的交易，銀行需要承受的人均成本約4元，如果客戶(hù)較多使用手機銀行，完成轉賬、查詢(xún)、匯款等基本業(yè)務(wù)，就會(huì )減輕銀行的壓力。
至于將來(lái)是否會(huì )推出手機支付產(chǎn)品時(shí)，王勇杰則表示這是長(cháng)遠安排，短期內先要把手機銀行業(yè)務(wù)服務(wù)好。
寧波銀行道出了目前多數銀行的真實(shí)想法，和銀聯(lián)等機構在手機支付領(lǐng)域不斷推陳出新相比，目前銀行在是否進(jìn)入大規模手機支付領(lǐng)域，仍顯得顧慮重重。
“還是那句話(huà)，這個(gè)領(lǐng)域的商業(yè)模式還沒(méi)有完全清晰，移動(dòng)POS最終會(huì )是一個(gè)革新產(chǎn)品，還是只曇花一現，還不好說(shuō)。”前述銀行負責人認為。
