當英國首家電話(huà)銀行于1989年開(kāi)業(yè)時(shí)，它聲稱(chēng)來(lái)自未來(lái)。在宣傳FirstDirect投入運營(yíng)的電視廣告上，來(lái)自2010年的光柱投射出一位女性的全息圖，似乎預示著(zhù)有朝一日，24小時(shí)呼叫中心將取代銀行網(wǎng)點(diǎn)。
25年后的今日，傳統網(wǎng)點(diǎn)依舊存在，且為數不少，但銀行宣稱(chēng)一場(chǎng)新的革命正在進(jìn)行。他們聲稱(chēng)，數字技術(shù)正推動(dòng)個(gè)人銀行發(fā)生幾十年來(lái)最大的改變。
他們表示，不久銀行就能實(shí)時(shí)跟蹤客戶(hù)，對客戶(hù)實(shí)施信息轟炸，向他們提供路過(guò)商鋪和打算使用交通服務(wù)的優(yōu)惠信息。利用數字技術(shù)，銀行能在客戶(hù)尚未決定購買(mǎi)某款商品前，就向他們提供消費貸款；在客戶(hù)走進(jìn)一家網(wǎng)點(diǎn)時(shí)瞬間識別他們；不用買(mǎi)方掏出錢(qián)包就能處理支付。
“我們處于一場(chǎng)革命之中。”西班牙桑坦德銀行（Santander）英國分行執行總監維克托·馬塔蘭斯（VictorMatarranz）說(shuō)，“有些人說(shuō)之前有過(guò)類(lèi)似時(shí)期，比如21世紀初互聯(lián)網(wǎng)出現時(shí)。但這次不一樣。技術(shù)遠比以往先進(jìn)，而且整整一代人正用手機工作。”
在發(fā)達市場(chǎng)，智能手機幾乎無(wú)處不在，促使手機銀行迅速普及，從而推動(dòng)上述變化發(fā)生。
行業(yè)協(xié)會(huì )——英國銀行家協(xié)會(huì )（BBA）和咨詢(xún)公司安永（EY）的一份報告發(fā)現，僅英國每日處理的移動(dòng)和互聯(lián)網(wǎng)交易就接近10億英鎊。英國2014年銀行應用每日下載量超過(guò)1.5萬(wàn)人次，非接觸式卡支出預計接近翻番。同時(shí)傳統銀行網(wǎng)點(diǎn)的使用大幅下滑。
技術(shù)專(zhuān)家表示，各銀行正努力跟隨谷歌、Facebook這類(lèi)公司的步伐，有優(yōu)勢的往往是規模較小的銀行，或者在金融危機過(guò)后被迫徹底再創(chuàng )的銀行。
“西班牙非常有創(chuàng )新精神。”英國金融軟件公司Misys的亞歷克斯·布雷（AlexBray）說(shuō)，“西班牙的很多銀行都有過(guò)瀕死經(jīng)歷，所以它們被迫去提供不一樣的東西。”
他還表示，小銀行要想脫穎而出，就得向客戶(hù)提供更好的服務(wù)。
波蘭銀行BPH和GetinBank已引入高科技自動(dòng)柜員機，它通過(guò)掃描客戶(hù)指尖獨一無(wú)二的靜脈信息來(lái)識別他們。該系統被認為比簡(jiǎn)單的指紋識別更加可靠，已在日本推廣使用。西班牙CaixaBank銀行則正在推廣“穿戴式銀行”風(fēng)潮，它發(fā)放了1.5萬(wàn)個(gè)內嵌支付技術(shù)裝置的腕帶，讓客戶(hù)不必掏出錢(qián)包就能從多個(gè)借記卡或信用卡完成非接觸式交易。
該銀行還開(kāi)發(fā)出一個(gè)谷歌眼鏡（GoogleGlass）應用，功能包括尋找銀行網(wǎng)點(diǎn)和兌換貨幣。
在英國，四大銀行所占的銀行賬戶(hù)比例異常之高，至少達到70%，這些銀行不得不把大部分IT預算用來(lái)升級不可靠的現有系統。專(zhuān)家表示，英國在創(chuàng )新方面比較滯后。
英國銀行業(yè)最近出現的改變包括推出一項服務(wù)，客戶(hù)只使用收件人手機號碼就能通過(guò)短信完成即時(shí)支付。同時(shí)正在推進(jìn)的一些計劃將讓個(gè)人和小企業(yè)客戶(hù)只要用智能手機拍攝支票并發(fā)送給銀行就能完成支付，不必再到網(wǎng)點(diǎn)排隊。巴克萊（Barclays）正推出語(yǔ)音生物識別技術(shù)，為客戶(hù)省去耗時(shí)的安全檢查。
“英國有很多創(chuàng )新，但尚未真正起飛。”布雷說(shuō)，“這些服務(wù)需要大量投資才能推廣，而且它們得到的宣傳力度還不夠大。”
