銀行業(yè)務(wù)快速增長(cháng)帶來(lái)的激增數據對業(yè)務(wù)洞察能力不斷提出新的要求。傳統粗放式的客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)策略已經(jīng)不足以幫助銀行實(shí)現更快速的業(yè)務(wù)增長(cháng)。銀行亟需充分整合客戶(hù)數據，通過(guò)精準的營(yíng)銷(xiāo)設計降低客戶(hù)流失率，提高忠誠度；以用戶(hù)為中心，對用戶(hù)金融行為及金融狀態(tài)等數據進(jìn)行更全面的數據分析；借助大數據技術(shù)對不同渠道來(lái)源的提供商、客戶(hù)的交易行為進(jìn)行全面分析，實(shí)現鏈式反應；搭建有效的數據模型，為客戶(hù)提供全方位管家式的非金融服務(wù)，從大數據中掘金。
大數據技術(shù)的出現對金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，既是挑戰，也是機遇。目前通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)幾乎可以提供全部類(lèi)型的銀行信貸、證券交易、保險理財等服務(wù)，而大數據的出現進(jìn)一步改變金融業(yè)的創(chuàng )新和服務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)利用靈活的網(wǎng)絡(luò )平臺和相關(guān)用戶(hù)數據，為用戶(hù)提供信貸、支付結算等金融服務(wù)，在服務(wù)對象和貸款技術(shù)等方面取得突破，并對傳統金融體系形成了挑戰，也促使傳統金融機構越來(lái)越重視互聯(lián)網(wǎng)和大數據的運用。
中信銀行是中國改革開(kāi)放中最早成立的新興商業(yè)銀行之一，經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，中信銀行已成為國內資本實(shí)力最雄厚的商業(yè)銀行之一，是一家快速增長(cháng)并具有強大綜合競爭力的全國性商業(yè)銀行。
面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，2013年伊始，中信銀行提出“再造一個(gè)網(wǎng)絡(luò )銀行”的規劃，啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融戰略，以期通過(guò)建立在大數據和新技術(shù)基礎上的支付方式、數據管理和財務(wù)管理的變革產(chǎn)生新的經(jīng)營(yíng)模式和盈利模式。
中興通訊依托強大的研發(fā)團隊、深厚的技術(shù)積累和對于新技術(shù)發(fā)展的敏銳理解，自主研發(fā)具有完全自主知識產(chǎn)權的云平臺和大數據平臺。就中信數據銀行大數據項目，中興通訊和中信銀行進(jìn)行了數10次的深入交流，提供了完整的解決方案，并在北京順利完成了中信銀行組織的云平臺和大數據平臺的PoC測試，主動(dòng)加測金融業(yè)務(wù)相關(guān)的云平臺功能，并在大數據性能測試中取得超出業(yè)界水平的優(yōu)異成績(jì)。
2014年3月26日，中興通訊獨家中標中信銀行總行“數據銀行”大數據平臺項目。
金融大數據解決方案
大數據是一個(gè)開(kāi)放的平臺，當前大部分系統是基于互聯(lián)網(wǎng)公司的開(kāi)源產(chǎn)品而生，銀行業(yè)不能完全照搬互聯(lián)網(wǎng)原生技術(shù)模式。銀行業(yè)在安全性、穩定性上有其特殊要求，對可用性、安全私密性有更高的需求，新的大數據技術(shù)平臺必須與傳統行業(yè)的企業(yè)級特性相融合。
- 成熟的系統架構
中興通訊大數據平臺產(chǎn)品基于成熟的自研軟件基礎架構，同時(shí)吸收優(yōu)化Hadoop等開(kāi)源先進(jìn)的大數據軟件框架，自主研發(fā)的集海量結構化和非結構化的數據采集、存儲、管理、分析挖掘及展現等功能為一體的大數據平臺，提供完善的管理、監測、運維、調度工具及Web服務(wù)接口；具有NoSQL數據平臺所共有的海量存儲、線(xiàn)性擴展、高并發(fā)讀寫(xiě)、低成本使用等優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)可以便捷地與Hadoop生態(tài)系統中其他組件交互數據。中興通訊大數據平臺在銀行業(yè)務(wù)系統中的位置如圖1所示。
中興通訊大數據平臺以X86服務(wù)器為硬件基礎，通過(guò)軟件系統實(shí)現高性能和海量數據的存儲。同時(shí)，系統還提供基于海量數據存儲的數據分析、查詢(xún)與計算功能。系統具有高可靠性、高可擴展性。
目前銀行主要業(yè)務(wù)是建立在關(guān)系型數據上的，其交易類(lèi)的應用都是基于OLTP的在線(xiàn)事務(wù)處理，大數據解決方案為基于OLAP的海量離線(xiàn)關(guān)聯(lián)分析應用提供了有效的支撐，是在現有關(guān)系型數據庫基礎上的有效補充。
- 豐富的數據挖掘工具
銀行業(yè)的主要數據源比較多，包括：關(guān)系型數據庫DB2/Oracle、數據倉庫GreenPlum、業(yè)務(wù)日志文件，以及第三方數據等結構化或半結構化數據。
平臺提供ETL、數據挖掘、分析、MR作業(yè)編排等專(zhuān)業(yè)化處理分析工具，通過(guò)對各種數據的清洗，并存儲在大數據核心引擎，為大數據上層應用提供完善的支撐。
- 與現有IT系統無(wú)縫集成
對上層應用，平臺完全兼容標準SQL、WebService等接口，可與現有IT系統無(wú)縫集成，減少應用層的修改，降低對接IT系統的開(kāi)發(fā)工作量，實(shí)現平滑過(guò)渡。
- 超大規模集群管理
具備集群管理工具，提供全自動(dòng)系統安裝程序，可自動(dòng)計算參數配置；提供高效的運維管理，自動(dòng)化和智能化程度高；維護設計方便，支持多版本混用和在線(xiàn)擴容功能，存儲容量擴展配置可在分鐘級時(shí)間內完成，確保系統的快速上線(xiàn)、運維。
- 數據應用的開(kāi)發(fā)支持
屏蔽Hadoop底層技術(shù)，提供標準API接口，降低上層應用的開(kāi)發(fā)難度。
- 數據安全隔離
中興通訊大數據平臺提供增強的Kerbos安全機制，能夠保證只有受信的用戶(hù)才能訪(fǎng)問(wèn)使用數據和服務(wù)，同時(shí)在服務(wù)端進(jìn)行了有效的數據隔離， 保證不同的用戶(hù)對于數據使用的權限嚴格受限。
- 負載均衡及數據緩存機制
中興通訊大數據平臺提供的REST服務(wù)，通過(guò)內置的軟件負載均衡服務(wù)，能將用戶(hù)請求均勻地發(fā)送到多個(gè)REST服務(wù)。負載均衡服務(wù)提供有效的數據緩存機制，對于重復內容的請求能夠利用緩存內容直接返回，而不需要多次向Hadoop集群提交相同的計算請求源。
- 靈活的橫向伸縮，線(xiàn)性擴展
支持在線(xiàn)動(dòng)態(tài)、橫向擴容能力，增加存儲容量和計算能力的同時(shí)不中斷業(yè)務(wù)運行，避免傳統擴容方式帶來(lái)的風(fēng)險，存儲容量和系統性能近似線(xiàn)性增長(cháng)。
- 高可用性和高可靠性
采用分布式架構，通過(guò)對等的處理節點(diǎn)（計算力冗余），對數據采用多副本存儲的機制，在個(gè)別機器宕機時(shí)實(shí)現其功能由其他正常節點(diǎn)自動(dòng)接管，不影響整個(gè)系統對外服務(wù)，具有高可用性和高可靠性。
客戶(hù)利益
通過(guò)GoldenData大數據解決方案，中信銀行不僅能進(jìn)行銀行內部數據的整合，更重要的是獲得和大數據鏈條上其他外部數據整合的能力。采用大數據解決方案，中信銀行可以對內外部海量的結構化、半結構化、非結構化數據進(jìn)行快速的分析及查詢(xún)，顛覆了傳統解決方案只能對結構化數據進(jìn)行分析的局限。
基于金融大數據平臺可擴展的業(yè)務(wù)很多，目前，中信銀行已經(jīng)將一些離線(xiàn)應用逐步移植到大數據平臺上來(lái)，如：歷史交易記錄快速查詢(xún)、綜合對賬單等。隨著(zhù)平臺的進(jìn)一步完善和成熟，小額信貸、精準營(yíng)銷(xiāo)等創(chuàng )新應用也將依托大數據平臺搭建。
作為新興的信息技術(shù)，大數據的使用突破了傳統金融機構解決信息不對稱(chēng)的方式，借助大數據在信息挖掘、分析和預測上的強大功能，金融大數據在加強風(fēng)險管控、精細化管理、業(yè)務(wù)創(chuàng )新等業(yè)務(wù)轉型中將起到重要作用，與大數據相關(guān)的應用及創(chuàng )新也正在快速逐步增加。隨著(zhù)大數據時(shí)代的來(lái)臨，在商業(yè)、經(jīng)濟及其他領(lǐng)域中，決策行為將日益基于數據和分析而做出，而并非基于經(jīng)驗和直覺(jué)。個(gè)人已經(jīng)成為大數據鏈條中不可或缺的一環(huán)，而對數據的依賴(lài)將改變人類(lèi)的生活方式，圍繞大數據的應用將激發(fā)前所未有的金融業(yè)務(wù)創(chuàng )新浪潮。
