在保險公司呼叫中心數百條繁忙的客服電話(huà)的另一端，連接著(zhù)安靜卻一刻也不能停止的數據處理中心，巨大的信息網(wǎng)絡(luò )對保險公司的客戶(hù)資源、電銷(xiāo)網(wǎng)銷(xiāo)、服務(wù)理賠等海量數據進(jìn)行著(zhù)分析整合。大多數人不會(huì )將自己與保險的聯(lián)系歸結為信息網(wǎng)絡(luò )，但事實(shí)上，隨著(zhù)我國保險業(yè)規模的不斷擴大，信息化已經(jīng)成為決定保險消費者能否享受到優(yōu)質(zhì)服務(wù)的根基。
日前，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于大力推進(jìn)信息化發(fā)展和切實(shí)保障信息安全的若干意見(jiàn)》要求：推動(dòng)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)信息共享，支持金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，促進(jìn)消費金融發(fā)展，提高面向小型微型企業(yè)和農業(yè)農村的金融服務(wù)水平。
縱觀(guān)近幾年保險業(yè)的發(fā)展，無(wú)論是保險市場(chǎng)，還是保險主體，其規模都在迅速膨脹。“十二五”時(shí)期，我國保險業(yè)的發(fā)展目標不僅僅是規模的增長(cháng)，更是業(yè)務(wù)內含價(jià)值和保險公司整體盈利能力的增長(cháng)。面對行業(yè)競爭日趨激烈、成本控制日漸重要、監管壓力更加嚴格的環(huán)境，作為深度依賴(lài)信息化的保險公司，信息化建設必須快速發(fā)展，才能應對由保費、利潤和風(fēng)險共同構成的“三難”挑戰。
在保險公司呼叫中心數百條繁忙的客服電話(huà)的另一端，連接著(zhù)安靜卻一刻也不能停止的數據處理中心，巨大的信息網(wǎng)絡(luò )對保險公司的客戶(hù)資源、電銷(xiāo)網(wǎng)銷(xiāo)、服務(wù)理賠等海量數據進(jìn)行著(zhù)分析整合。大多數人不會(huì )將自己與保險的聯(lián)系歸結為信息網(wǎng)絡(luò )，但事實(shí)上，隨著(zhù)我國保險業(yè)規模的不斷擴大，信息化已經(jīng)成為決定保險消費者能否享受到優(yōu)質(zhì)服務(wù)的根基。
實(shí)現有路徑的頂層設計
“一個(gè)保險公司沒(méi)有強有力的信息化支撐，防范風(fēng)險的能力就會(huì )受到極大的影響。事實(shí)證明，凡是出現重大失誤的公司，它的信息化一定是跟不上的。風(fēng)險防范是個(gè)非常復雜的問(wèn)題，必須有技術(shù)支撐。所以從監管的角度看，我們要求保險公司一定要建立現代化、效率高的信息化體系，由信息化體系作為支撐達到防范風(fēng)險的目的。如此，保險公司才能正常運行，減少失誤，更好地為消費者服務(wù)。”中國保監會(huì )副主席李克穆在中國人保南方信息中心啟動(dòng)談及信息化對于保險公司風(fēng)險防范的重要性時(shí)如是說(shuō)。
當然，信息化對于保險業(yè)的貢獻并不僅限于風(fēng)險防范，面對行業(yè)競爭日趨激烈、成本控制日漸重要、監管壓力更加嚴格的環(huán)境，作為深度依賴(lài)信息化的保險公司，未來(lái)的信息化建設必須快速發(fā)展，才能應對由保費、利潤和風(fēng)險共同構成的“三難”挑戰。
中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )副秘書(shū)長(cháng)單鵬認為，保險信息化建設要注重“頂層設計”的實(shí)現路徑。信息化基礎建設作為全行業(yè)的“公共品”，無(wú)法通過(guò)市場(chǎng)力量自發(fā)完成，需要政府和監管機關(guān)引起高度重視、充分調研論證、實(shí)施“頂層設計”，把保險業(yè)信息化基礎建設納入保險、金融乃至國家信息化建設戰略規劃當中，系統梳理和挖掘行業(yè)需求，有效整合現有資源，加大基礎投入，制定中長(cháng)期建設規劃，專(zhuān)門(mén)出臺相關(guān)規章和辦法，為數據共享、安全與管理提供立法支持。
近年來(lái)，監管層一直在加大力度推進(jìn)整個(gè)保險行業(yè)的信息化建設進(jìn)程。2009年12月，保監會(huì )特別發(fā)布了《保險公司信息化管理指引（試行）》；保險業(yè)信息化建設的“十一五”規劃也早已明確提出：保險信息化建設資金投入要逐年增加，信息化能夠有力支撐保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，信息化對于加強風(fēng)險管控和決策支持的作用顯著(zhù)增強；去年，保險業(yè) “十二五”規劃再次明確指出，要堅持把信息化作為保險業(yè)加強風(fēng)險管理的重要途徑加以積極推進(jìn)，充分發(fā)揮科技第一生產(chǎn)力的重要作用，促進(jìn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理和信息技術(shù)深度融合，提高管理和服務(wù)效能。
值得注意的是，日前國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于大力推進(jìn)信息化發(fā)展和切實(shí)保障信息安全的若干意見(jiàn)》中也提出，要推動(dòng)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)信息共享，支持金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，促進(jìn)消費金融發(fā)展，提高面向小型微型企業(yè)和農業(yè)農村的金融服務(wù)水平。
重視全行業(yè)的信息布局
計世資訊近期發(fā)布的《2012年中國保險行業(yè)信息化建設與IT應用趨勢研究報告》顯示,2011年中國保險行業(yè)信息化投入為65.5億元，較2010年同比增長(cháng)12%，IT投入進(jìn)入持續增長(cháng)期。預計2012年，受大型保險公司基礎建設、數據集中、核心業(yè)務(wù)系統升級、新增保險公司IT建設的拉動(dòng)，中國保險業(yè)IT總投入將增長(cháng)12.4%。達73.6億元。
目前，大部分保險公司已經(jīng)實(shí)現業(yè)務(wù)數據大集中，中國人保、中國人壽、中國平安(601318,股吧)等大型保險集團均已建立或正在建立自己的大型后援中心，對信息化建設的投入明顯加快。中國平安早在2003年就啟動(dòng)了后援管理中心的立項工作，是國內最早采用后援集中管理模式的金融機構；太平洋保險(601601,股吧)集團于2007年4月建立了會(huì )計核算中心和IT運營(yíng)中心，并在2008年3月通過(guò)股東大會(huì )決議，斥資10億元在成都建設IT數據、研發(fā)、保險后援增值服務(wù)及相關(guān)配套設施；中國人壽保險集團在前幾年地市級數據集中的基礎上，從2007年開(kāi)始基本實(shí)現了業(yè)務(wù)處理與會(huì )計核算省級數據集中，并正在加快數據中心、研發(fā)中心和災備中心兩個(gè)中心的建設；中國人保在2011年正式啟用南方信息中心，以“全集中，大統一”為方向，進(jìn)一步推進(jìn)集團客戶(hù)資源、數據分析、電銷(xiāo)網(wǎng)銷(xiāo)等應用系統的整合統一，與此同時(shí)，北方信息中心也在緊鑼密鼓地推進(jìn)中，最終將形成“相互支持、相互備份”的格局。
保險公司信息化建設正在如火如荼地進(jìn)行當中。不過(guò)，我國保險業(yè)信息化建設仍滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展，按國際標準，IT支出應占營(yíng)業(yè)收入的5%，而我國目前遠未達到這個(gè)數字。另一個(gè)不容忽視的問(wèn)題是，提升行業(yè)信息化水平，需要全行業(yè)的參與，不是僅靠幾家大型保險公司就可以完成的，應該鼓勵和引導中小型保險公司和新保險公司進(jìn)行信息化投入。這就需要監管機構在整體規劃的基礎上積極研究制定針對中小型保險公司的相關(guān)政策，并結合實(shí)際，幫助中小型保險公司制定信息化發(fā)展戰略，借鑒外資保險公司的先進(jìn)經(jīng)驗，爭取在短時(shí)間內縮小與國內大型保險公司、外資保險公司的差距，實(shí)現全行業(yè)信息化建設的協(xié)調發(fā)展。
夯實(shí)基礎性的信息支持
提及信息化，許多外行人甚至是保險圈內人，都對其不甚了解或不以為然，信息化與險企業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系并沒(méi)有被更多人所熟悉。對于信息化與業(yè)務(wù)之間看似割裂的關(guān)系，中國人保集團信息技術(shù)部總經(jīng)理王聰曾公開(kāi)表示，在信息化建設過(guò)程中，險企不應簡(jiǎn)單地把信息技術(shù)部門(mén)看作是從事技術(shù)工作的“施工隊”角色，信息技術(shù)部門(mén)也不應把自身禁錮在信息技術(shù)的范疇內，業(yè)務(wù)與信息技術(shù)之間應融合互動(dòng)，即通過(guò)信息技術(shù)應用推動(dòng)業(yè)務(wù)的變革與發(fā)展，業(yè)務(wù)變革反過(guò)來(lái)又進(jìn)一步促進(jìn)信息技術(shù)的應用與創(chuàng )新。只有業(yè)務(wù)與信息技術(shù)之間實(shí)現了互動(dòng)融合，信息技術(shù)才能真正成為推動(dòng)業(yè)務(wù)轉型、管理變革和戰略落實(shí)的重要力量。險企應從組織結構變革與流程重組等方面為信息技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合提供基礎性支持，實(shí)現信息技術(shù)戰略與業(yè)務(wù)戰略的有機結合。
當信息技術(shù)與險企業(yè)務(wù)高度契合之時(shí)，其產(chǎn)生的信息化產(chǎn)品也更有市場(chǎng)。“一個(gè)沒(méi)有市場(chǎng)需要的信息化產(chǎn)品是不可持續的，一個(gè)缺乏前瞻性的信息系統也是沒(méi)有生命力的。”單鵬認為：“應當以車(chē)險、健康險、意外險等重點(diǎn)領(lǐng)域為突破，劃分行業(yè)短、中、長(cháng)期需要，統籌規劃行業(yè)數據共享、保單登記與認證、數據行業(yè)間交互的功能實(shí)現方案，探索計算機"云技術(shù)"等高科技的行業(yè)應用，將滿(mǎn)足當前需求與注重建立科技與業(yè)務(wù)融合的長(cháng)效工作機制相結合。”
事實(shí)上，盡管我國信息化起步較晚，但符合市場(chǎng)需求的信息化產(chǎn)品已經(jīng)在為保險消費者提供服務(wù)。如北京保監局目前已經(jīng)建成車(chē)險、人身意外傷害險、健康險等信息共享平臺。2006年7月1日，以交強險實(shí)施為契機，北京保監局指導北京市保險行業(yè)協(xié)會(huì )推出車(chē)險信息平臺。作為國內最早上線(xiàn)的車(chē)險信息平臺之一，5年來(lái)，平臺在保障監管制度落實(shí)、規范車(chē)險市場(chǎng)秩序等方面發(fā)揮了積極的作用，為北京車(chē)險行業(yè)的健康發(fā)展提供了重要支持。
據了解，從2007年的車(chē)險快速處理制度、2008年的見(jiàn)費出單及代收代繳車(chē)船稅功能、2009年的尾號限行減免及理賠指標測評、2010年的商業(yè)車(chē)險費率浮動(dòng)制度及中介業(yè)務(wù)平臺管理功能，到2011年的理賠時(shí)效管理及代位求償、互碰自賠制度的正式實(shí)施，車(chē)險信息化平臺的建設經(jīng)歷了不斷完善和積累的過(guò)程，每年都會(huì )有一二個(gè)新功能上線(xiàn)。車(chē)險信息平臺的成功運作成為近年來(lái)北京車(chē)險行業(yè)發(fā)展的重要助力，也為信息化助推保險業(yè)發(fā)展提供了有益范本。
