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    科技推動(dòng)保險業(yè)智慧增長(cháng)

    2012-07-13 09:34:23   作者:   來(lái)源:《保險中介》   評論:0  點(diǎn)擊:


      6月14日,由軟通動(dòng)力攜手《保險中介》雜志,聯(lián)合蘇州科技城、IBM、Genesys共同主辦的“2012保險業(yè)技術(shù)創(chuàng )新推動(dòng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展峰會(huì )”在蘇州香格里拉大酒店召開(kāi),國內保險業(yè)100多位公司高管及行業(yè)專(zhuān)家參加了此次峰會(huì )。

      本屆峰會(huì )的主題是“創(chuàng )新無(wú)邊界”,與會(huì )嘉賓就保險業(yè)的科技發(fā)展趨勢、后援中心暨呼叫中心坐席外包服務(wù)、新一代財險核心業(yè)務(wù)、保險商務(wù)智能解決方案、智慧商務(wù)及移動(dòng)應用產(chǎn)品進(jìn)行了探討。

      后援中心暨呼叫中心成新趨勢

      作為國內最專(zhuān)業(yè)的保險呼叫中心外包服務(wù)商之一,軟通動(dòng)力公司在行業(yè)經(jīng)驗、管理團隊等諸多領(lǐng)域保持先進(jìn)地位,管理團隊從業(yè)經(jīng)驗平均超過(guò)12年,管理經(jīng)驗超過(guò)10年。

      呼叫中心的核心平臺組成包括PBX核心語(yǔ)音平臺、CTI路由、錄音系統、IVR自動(dòng)語(yǔ)音組成。目前,由Genesys推出的SIP 整體解決方案在市場(chǎng)上較受歡迎,該方案技術(shù)領(lǐng)先,并有較多的大型呼叫中心成功案例;其對多媒體的強大處理能力(語(yǔ)音、IM、視頻)和路由功能,為險企提高了業(yè)務(wù)效率。該系統還可支持最多的第三方SIP設備,便于與其他產(chǎn)品CC互通。

      專(zhuān)家指出,未來(lái)呼叫中心服務(wù)的發(fā)展模式,將以客戶(hù)驅動(dòng)為理念,提供客制化的外包服務(wù),幫助客戶(hù)擺脫繁重的管理維護工作,從而專(zhuān)注于核心業(yè)務(wù)。為企業(yè)用戶(hù)提供平臺外包,所有的基礎設施外包服務(wù)均可與業(yè)務(wù)流程外包捆綁,以達到最佳效果。有多種招聘渠道和合作關(guān)系。并有著(zhù)具備業(yè)內領(lǐng)先的呼叫中心管理經(jīng)驗的管理人員。

      新技術(shù)推動(dòng)保險業(yè)資金管理

      由于保險公司分支機構眾多,每天資金量流量和存量也非常大,因此保險公司資金管理決定了保險公司風(fēng)險管理水平和業(yè)務(wù)發(fā)展速度。目前,大多數保險公司原有資金管理模式主要是通過(guò)各種規章制度管理賬戶(hù),由于各分支機構財務(wù)人員的水平參差不齊,難以規范分支機構資金的匯劃,效率非常低,資金風(fēng)險很大。在IT系統方面,保險公司現在的資金管理一般通過(guò)各家商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行進(jìn)行管理。由于各行網(wǎng)上銀行相對獨立各分支機構的賬戶(hù)信息、資金信息被局限在各行的獨立數據區間處理,通常需要人工進(jìn)行數據的匯總,缺乏統一的信息管理系統,限制了集團對保險資金運用和資源配置的靈活性、實(shí)效性,無(wú)法實(shí)現各管理系統間的協(xié)同管理。未來(lái)保險行業(yè)資金管理信息化發(fā)展方向是:“構建統一的資金管理平臺,針對保險行業(yè)特點(diǎn)設計風(fēng)險控制和投資管理、資產(chǎn)配置、資產(chǎn)托管管理等功能系統,加強償付能力指標體系的應用,推進(jìn)財務(wù)系統與業(yè)務(wù)系統的整合,努力做到業(yè)務(wù)、財務(wù)、資金的協(xié)同,實(shí)現資金流、信息流與業(yè)務(wù)流的有機整合。”

      軟通動(dòng)力新一代保險資金管理解決方案結合我國保險行業(yè)資金管理特點(diǎn)和保險企業(yè)集團化管理、系統協(xié)同管理的整體需求和資金管理未來(lái)發(fā)展的需要,為保險公司提供的一套完整的、具有前瞻性的一體化解決方案。資金管理系統的標準業(yè)務(wù)功能主要包括跨行的賬戶(hù)管理、交易結算管理和整體資金流動(dòng)性管理;同時(shí),可以根據壽險、財險不同特點(diǎn)的保險資金投資配置管理、投資運營(yíng)風(fēng)險管理、保險資金托管管理、資金報表管理,支持保險行業(yè)的全面資金管理。

      通過(guò)資金管理平臺建設,可以提高保險資金運用水平,可以建立以?xún)敻赌芰楹诵牡膭?dòng)態(tài)監管體系,將資金運用的監管融入資金管理系統中,完善保險資金運用監管,提高保險投資的盈利能力,控制投資風(fēng)險。同時(shí),可以強化保險資金運用的內部管理 ,提高資金使用效率,增加保險資金存量,擴大保險資金運用規模。 第三,通過(guò)系統建立健全崗位責任制,明確責權,對資金運用的各個(gè)環(huán)節實(shí)施嚴密的審批流程和規范的管理 ,全方位強化內控機制和監督機制,防范資金風(fēng)險。

      財險核心業(yè)務(wù)系統面臨的挑戰

      國內財險核心業(yè)務(wù)系統發(fā)展伴隨保險行業(yè)的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下五個(gè)階段:第一階段,保險行業(yè)復蘇起步時(shí)期,業(yè)務(wù)處理以手工管理為主,到上世紀90年代初,基本沒(méi)有成型的業(yè)務(wù)系統支持;第二階段,保險行業(yè)實(shí)行產(chǎn)壽分業(yè),到上世紀90年代末,核心系統以滿(mǎn)足出單為主,系統小而分散,技術(shù)多為兩層架構,同時(shí)分支公司可獨立開(kāi)發(fā)和維護系統;第三階段,保險行業(yè)對外開(kāi)放,實(shí)現集中管理,在2000年——2005年,核心系統逐步實(shí)現三層架構,逐漸實(shí)現集中管理,兩核管理,全險種全流程;第四階段,保險行業(yè)快速發(fā)展,保險主體日益增多,競爭加劇,2005年——2010年,核心業(yè)務(wù)系統處于全面整合階段,實(shí)現了業(yè)再財一體化、多渠道支持、內外部多系統的整合;到目前,核心系統已向面向服務(wù)、組件化發(fā)展為主,未來(lái)5年,隨著(zhù)新技術(shù)應用,新一代系統在客戶(hù)體驗,支持快速變化,以及引導銷(xiāo)售服務(wù)創(chuàng )新方面將會(huì )有更多的突破和發(fā)展。

      在當前保險業(yè)快速發(fā)展的背景下,財險核心業(yè)務(wù)系統還面臨著(zhù)四大方面的挑戰:1.價(jià)值鏈支持:對保險價(jià)值鏈上包括行業(yè)監管、合作伙伴及直接客戶(hù)等服務(wù)支持還比較被動(dòng)和不足。2.業(yè)務(wù)運營(yíng):對靈活應對保險公司業(yè)務(wù)變化,風(fēng)險管控及精細化管理,快速推出新產(chǎn)品等方面問(wèn)題還比較突出。3.IT管控:大部分保險公司需求管理機制,質(zhì)量保證體系還是較欠缺。同時(shí)在與供應商合作方面不能做到雙贏(yíng),導致服務(wù)品質(zhì)得不到保障。4.數據管理方面:保險公司數據的標準化、數據的完整性以及業(yè)務(wù)數據的價(jià)值利用方面還存在較多問(wèn)題。

      業(yè)務(wù)系統發(fā)展面臨的這些挑戰,需要一段時(shí)間來(lái)逐漸解決,軟通動(dòng)力新一代財險核心業(yè)務(wù)系統以“強適應性”為宗旨,充分應用新技術(shù)適應和支持業(yè)務(wù)變化,快速滿(mǎn)足業(yè)務(wù)及監管要求。通過(guò)工作流引擎與規則引擎,支持業(yè)務(wù)靈變化,通過(guò)接口統一化、組件配置化、報文模板化,支持動(dòng)態(tài)調整。針對國內的車(chē)險平臺,通過(guò)組件庫和模板庫支持快速調整,通過(guò)建立獨立、高擴展性的影像系統,支持業(yè)務(wù)處理無(wú)紙化。完善的組件庫和模板庫,可以減少系統開(kāi)發(fā)的工作量,縮短系統上線(xiàn)時(shí)間,降低維護成本。

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