近年來，深圳銀行保險業(yè)務持續(xù)快速發(fā)展。今年1月~8月，銀保業(yè)務規(guī)模達到249億元，同比增長39%，占人身險總保費的比重達32%，銀行已成為市民購買人身保險的重要渠道。銀保業(yè)務快速發(fā)展在給市民購買保險帶來更多便利的同時，也出現(xiàn)了銷售不規(guī)范等相關(guān)風險和問題。為進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的管理，切實保護保險消費者的合法權(quán)益，促進我市銀保業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，近日，深圳保監(jiān)局與深圳銀監(jiān)局聯(lián)合向保險公司、商業(yè)銀行下發(fā)了《關(guān)于加強銀保業(yè)務銷售行為管理的通知》(以下簡稱《通知》）。
據(jù)記者了解，《通知》從“銷售環(huán)節(jié)”這個核心入手，要求商業(yè)銀行加強銀保業(yè)務銷售行為的痕跡化管理。2016年1月1日起銷售分紅保險、萬能保險及投資連結(jié)保險等人身保險新型產(chǎn)品需要對銷售環(huán)節(jié)開展錄音，商業(yè)銀行銷售人員在銷售過程中要向投保人詳細介紹保單條款、保險責任、利益演示、風險提示及中途退保的具體損失等方面內(nèi)容，并進行錄音存檔。除了對銷售環(huán)節(jié)提出錄音要求外，《通知》還圍繞銷售人員管理和銷售監(jiān)督等方面提出具體要求。其規(guī)定銷售人員應在獲取執(zhí)業(yè)編號后才能從事保險銷售工作，要求銀行將執(zhí)業(yè)編號信息在營業(yè)網(wǎng)點進行公示，并加強銷售人員的誠信管理。此外，《通知》還要求銀保雙方的行業(yè)組織在加強自律監(jiān)督、強化誠信管理以及提供技術(shù)平臺支持等方面充分發(fā)揮作用，形成規(guī)范銀保業(yè)務管理的有效合力。
據(jù)悉，此次《通知》的出臺將從規(guī)范銷售行為、加強人員管理和強化銷售監(jiān)督等方面構(gòu)建全方位的銀保業(yè)務風險防范體系。同時，《通知》還創(chuàng)新了銀保銷售行為監(jiān)管，為全面加強人身保險銷售行為監(jiān)管提供重要經(jīng)驗，對減少銀保業(yè)務銷售不規(guī)范行為和保護保險消費者合法權(quán)益具有重要的現(xiàn)實意義，為銀保業(yè)務長期穩(wěn)定健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
