2018年是我國展開(kāi)5G規模試驗、進(jìn)行市場(chǎng)布局的關(guān)鍵一年。3G提升了速度，4G改變了生活，5G則將改變社會(huì )。5G不僅僅是帶寬的提升，更是一次顛覆性的升級，5G正在驅動(dòng)數字經(jīng)濟再次提速。而通往數字化的本質(zhì)，是以客戶(hù)為中心的全方位轉型，“全聯(lián)接”將是銀行走向數字化的基礎，面向5G演進(jìn)的客戶(hù)解決方案與創(chuàng )新中心是重要手段，提升5G下的客戶(hù)體驗是基礎目標，助推5G智慧城市是美好愿景。銀行業(yè)在聚焦金融價(jià)值整合、創(chuàng )新客戶(hù)中心變革方面，應從內部轉變思維方式，從外部選擇優(yōu)質(zhì)合作伙伴，將人與人之間的通信向萬(wàn)物互聯(lián)轉變，實(shí)現企業(yè)價(jià)值與社會(huì )價(jià)值的互利共贏(yíng)。

　　研究報告《5G經(jīng)濟：5G技術(shù)將如何影響全球》顯示，5G技術(shù)將從通信行業(yè)擴展到各個(gè)垂直行業(yè)，潛力巨大。它將在全球帶動(dòng)12.3萬(wàn)億美元的投資，創(chuàng )造2200萬(wàn)就業(yè)機會(huì )，拉動(dòng)3.5萬(wàn)億美元的GDP增長(cháng)。

　　5G不只是一個(gè)單純通信系統，而是形成一種全新的、開(kāi)放的融合體系，成為信息社會(huì )中一個(gè)更基礎的設施，延伸到生活的各個(gè)角落，從而提供更好的服務(wù)或者是以客戶(hù)為導向的服務(wù)。5G更高的傳輸速率和更大的流量將會(huì )激發(fā)很多新的東西。比如，5G的增強移動(dòng)寬帶(eMMB)，將為受眾提供AR/VR游戲以及視頻的順暢體驗；它的低延時(shí)高可靠特性，將有利于智能醫療、智能駕駛的發(fā)展；它的大規模巨連接特點(diǎn)，也為物聯(lián)網(wǎng)和智能網(wǎng)點(diǎn)的普及提供可能。

　　因此，銀行要想緊密連接前沿科技與金融業(yè)態(tài)，就要研究推進(jìn)基于5G的智能網(wǎng)點(diǎn)建設、用戶(hù)體驗創(chuàng )新、風(fēng)控管理優(yōu)化等新業(yè)務(wù)、新服務(wù)，打造高效、直達、智能、共享的一流數字生態(tài)銀行平臺，融入垂直行業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)，構建開(kāi)放共贏(yíng)的金融服務(wù)生態(tài)圈，更廣泛深入地服務(wù)民生、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，實(shí)現企業(yè)價(jià)值與社會(huì )價(jià)值的互利共贏(yíng)。

　　在2018年IDC中國數字化轉型年度盛典上，IDC中國區總裁霍錦潔表示，到2021年，全球數字經(jīng)濟規模將達到45萬(wàn)億美元，全球數字經(jīng)濟的比重將超過(guò)50%。中國是全球數字經(jīng)濟的引領(lǐng)者之一，到2021年，中國數字經(jīng)濟規模將達到8.5萬(wàn)億美元，中國數字經(jīng)濟的比重將超過(guò)55%。

　　與原有的網(wǎng)絡(luò )相比，5G網(wǎng)絡(luò )支持的數據量將提高1000倍，主要是因為5G需要處理以往網(wǎng)絡(luò )技術(shù)不可行的數據量和數據類(lèi)型，其廣泛的可用性可能使人們比以往更渴望使用5G網(wǎng)絡(luò )。此外，5G網(wǎng)絡(luò )可以為農村地區帶來(lái)更好的互聯(lián)網(wǎng)覆蓋范圍。

　　5G提供的快速和低延遲可能會(huì )讓人們對采用物聯(lián)網(wǎng)（IoT）、虛擬現實(shí)（VR）和增強現實(shí)（AR）技術(shù)更感興趣。例如，物聯(lián)網(wǎng)設備與5G的功能兼容，5G網(wǎng)絡(luò )的可用性可以提高整體采用率，并將其用于新的應用程序。當發(fā)生這種情況時(shí)，其總體數據量將會(huì )增加，從而對數據中心運營(yíng)提出了更高的要求。

　　網(wǎng)絡(luò )切片是5G架構的核心特征。網(wǎng)絡(luò )切片是將5G網(wǎng)絡(luò )分割以提供特定服務(wù)的方法。它允許在共享物理基礎設施之上創(chuàng )建多個(gè)虛擬網(wǎng)絡(luò )（或“切片”），然后根據應用程序、服務(wù)、設備、客戶(hù)或運營(yíng)商的特定需求進(jìn)行定制。

　　受限于網(wǎng)絡(luò )能力，當前不同行業(yè)的網(wǎng)絡(luò )需求只能通過(guò)專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò )來(lái)滿(mǎn)足，高投入、低效率抑制了商業(yè)機會(huì )。得益于切片、虛擬化以及云計算技術(shù)，未來(lái)的不同行業(yè)服務(wù)可以運行在同一套物理基礎設施上生成的相互隔離的5G網(wǎng)絡(luò )切片中。基于網(wǎng)絡(luò )切片的架構5G系統可以支持多樣化的行業(yè)場(chǎng)景，靈活匹配不同行業(yè)的場(chǎng)景的差異化性能和功能需求。

　　升級的組織也需要升級數據管理策略。根據IDC 2018年的報告，到2022年，超過(guò)40%的云部署將利用邊緣計算。人工智能服務(wù)將是最早分布在云和邊緣平臺上的功能之一，到2022年年底，25%的終端將運行人工智能算法。

　　要進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，組織需要扭轉分析工作流程，對數據進(jìn)行計算和分析，而不是等待數據返回。因此，銀行可以購買(mǎi)邊緣計算作為云服務(wù)。平臺上安裝物聯(lián)網(wǎng)傳感器，將數據發(fā)送到云中進(jìn)行處理，而不是發(fā)送到自己的數據中心。從分支模型（通常依賴(lài)于一個(gè)白盒服務(wù)器或類(lèi)似的設備來(lái)滿(mǎn)足計算需求）中提取頁(yè)面，在單個(gè)設備上整合軟件定義的廣域網(wǎng)、防火墻服務(wù)、Active Directory和私有分支交換功能，或者在高可用性模式下運行兩個(gè)設備。

　　在軟件方面，5G可能會(huì )導致更多的數據中心使用軟件定義電源（SDP）。簡(jiǎn)而言之，軟件定義電源（SDP）將應用程序負載分配到數據中心以?xún)?yōu)化性能，并降低中斷的可能性。隨著(zhù)需求的變化，電源分配的轉移是自主且持續的。SDP使所有應用程序都將在云中運行，將會(huì )推動(dòng)銀行在云中開(kāi)發(fā)和部署更多應用程序，可以確保數據中心在高峰需求時(shí)降低用電量，從而提高運營(yíng)效率，具有更高的適應性。

　　麥肯錫的統計數據表明，銀行只要聚焦20－30個(gè)核心客戶(hù)旅程改造，就可以大幅降低運營(yíng)成本，并顯著(zhù)提升客戶(hù)體驗。可見(jiàn)，銀行的數字化改造，本身就是以客戶(hù)為中心的轉型。

　　銀行轉型通常在“以客戶(hù)為中心”的原則上進(jìn)行變革，目標是為客戶(hù)提供高價(jià)值的服務(wù)。越來(lái)越多的金融機構更關(guān)注手機銀行等渠道，操作模式和業(yè)務(wù)模式趨于簡(jiǎn)化，有更多的創(chuàng )新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品出現。讓“以客戶(hù)為中心”的業(yè)務(wù)模式不僅僅是一個(gè)口號，更成為金融服務(wù)行業(yè)發(fā)自?xún)刃牡男枨蟆５�必須認識到，數字化轉型對業(yè)務(wù)流程的影響是全方位的，從前臺營(yíng)銷(xiāo)到后臺運營(yíng)，積極擁抱數字化的改革。

　　華為與IDC聯(lián)合首發(fā)《數字化引領(lǐng)銀行業(yè)》白皮書(shū)中提到：全球的數字銀行正在從主要以渠道為基礎的數字銀行服務(wù)，重點(diǎn)轉向了銀行本身。下一波銀行業(yè)的變革將從“全聯(lián)接”的銀行開(kāi)始，銀行在技術(shù)和業(yè)務(wù)模式上更加開(kāi)放，傳統銀行和FinTech將演變成為有機生態(tài)系統，轉型后的核心系統將為銀行業(yè)新的增長(cháng)奠定基礎。

　　金融機構轉型面臨的最重要的挑戰就是，傳統的IT架構無(wú)法敏捷的滿(mǎn)足業(yè)務(wù)需求。傳統的IT架構支持金融機構實(shí)現了業(yè)務(wù)目標，更重要的是確保了監管遵從，但煙囪式的結構使得內外部的互聯(lián)互通非常復雜，成本昂貴。IDC提出“全聯(lián)接”銀行概念，提出業(yè)務(wù)的數字化需要數據的打通、挖掘和價(jià)值實(shí)現，所以，“全聯(lián)接”將是銀行走向數字化的基礎。

　　數字化轉型是以客戶(hù)為中心，對企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行自動(dòng)化改革，不斷提升企業(yè)產(chǎn)品競爭力和提供創(chuàng )新的服務(wù)。5G的快速部署和光網(wǎng)絡(luò )建設的推進(jìn)將對數字經(jīng)濟提供有力的支撐，將成為數字化轉型的重要技術(shù)。

　　正在到來(lái)的5G時(shí)代，將人與人的連接拓展至物與物的連接，從而開(kāi)啟萬(wàn)物互聯(lián)的智能時(shí)代。這種連接上的變化，必然會(huì )影響未來(lái)數據中心的變化，未來(lái)數據中心必須是5G鋪設的。將5G技術(shù)融入客戶(hù)解決方案和數據中心，就成為發(fā)展的必然方向。

　　客戶(hù)解決方案與創(chuàng )新中心將聚焦重點(diǎn)垂直行業(yè)，用于設計、開(kāi)發(fā)和測試5G和物聯(lián)網(wǎng)（IoT）解決方案，推動(dòng)開(kāi)放的行業(yè)生態(tài)系統，并加速數字經(jīng)濟轉型。在考慮研究基礎和垂直行業(yè)的地域分布特點(diǎn)上，可以由客戶(hù)解決方案與創(chuàng )新中心、省級分公司和有關(guān)子公司獨立或合作運營(yíng)。下設立6個(gè)創(chuàng )新合作中心：智能網(wǎng)聯(lián)創(chuàng )新合作中心、智慧醫療創(chuàng )新合作中心、智慧教育創(chuàng )新合作中心、智慧城市創(chuàng )新合作中心、智慧體育創(chuàng )新合作中心、新媒體創(chuàng )新合作中心。

　　客戶(hù)解決方案與創(chuàng )新中心主要借力FinTech行業(yè)、先進(jìn)運營(yíng)商以及云服務(wù)器提供商等先進(jìn)技術(shù)優(yōu)勢開(kāi)展重點(diǎn)專(zhuān)項合作。構建5G客戶(hù)解決方案與創(chuàng )新中心是銀行著(zhù)力提升自主創(chuàng )新能力的重要舉措之一，該中心的成立，將彰顯銀行在5G時(shí)代打造領(lǐng)先優(yōu)勢的信心，將有助于銀行進(jìn)一步開(kāi)拓收入增長(cháng)新空間，形成發(fā)展新動(dòng)能。

　　新技術(shù)的運用和業(yè)務(wù)流程的改造，對客戶(hù)體驗提升至關(guān)重要。伴隨社交網(wǎng)絡(luò )、虛擬現實(shí)以及人工智能技術(shù)運用日趨廣泛，為銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)升級和線(xiàn)上渠道用戶(hù)體驗改善提供了全新的手段。客戶(hù)服務(wù)的本質(zhì)之一，就是不斷的提升客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量，提升用戶(hù)體驗，5G時(shí)代下的客戶(hù)服務(wù)將更加重視客戶(hù)體驗的提升，主要體現在以下三個(gè)方面：

　　（1）智能化5G網(wǎng)絡(luò )綠色需求：通過(guò)對用戶(hù)行為、業(yè)務(wù)特征、流量模型、網(wǎng)絡(luò )覆蓋等數據統計關(guān)聯(lián)分析，精準預測局部地區的網(wǎng)絡(luò )忙閑狀態(tài)，并結合實(shí)際網(wǎng)絡(luò )狀態(tài)和預測結果，對5G基站和承載5G網(wǎng)絡(luò )功能的服務(wù)器進(jìn)行適時(shí)的休眠和喚醒操作，在滿(mǎn)足實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)需求。

　　（2）智能化網(wǎng)絡(luò )資源調度與配置：引入人工智能技術(shù)，可以自動(dòng)識別體育館、商務(wù)區、車(chē)站等5G覆蓋場(chǎng)景，并且通過(guò)對話(huà)務(wù)以及用戶(hù)分布和業(yè)務(wù)等進(jìn)行預測，給出當前最優(yōu)的無(wú)線(xiàn)參數配置建議，例如天線(xiàn)權值、傾角的調整和移動(dòng)性參數配置，實(shí)現5G網(wǎng)絡(luò )的自?xún)?yōu)化配置，改變5G網(wǎng)絡(luò )的覆蓋特性和容量性能，及時(shí)適應用戶(hù)分布和業(yè)務(wù)類(lèi)型，有效提升資源利用率和用戶(hù)體驗。

　　（3）互聯(lián)網(wǎng)視頻客服作為人臉識別技術(shù)的有效補充和升級，可以覆蓋更多的業(yè)務(wù)場(chǎng)景（服務(wù)支持、資源調度和協(xié)同、業(yè)務(wù)交易支持），未來(lái)客戶(hù)中心有可能成為網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行之后的下一個(gè)主要業(yè)務(wù)渠道，將網(wǎng)點(diǎn)更多的資源釋放出來(lái)進(jìn)行更有價(jià)值的工作。

　　5G將把運算帶到更趨個(gè)人化的層面，包括穿戴設備、嵌入式傳感器、智能車(chē)、住家自動(dòng)化、個(gè)人化監護、環(huán)境感知娛樂(lè )設備等，將串連各群體并成就精采多姿的生活。各種設備不僅操作將更簡(jiǎn)易，亦能可靠地分享信息與相互配合運作，增進(jìn)便利性、生產(chǎn)力、安全性、健康，以及親友間的互動(dòng)。而銀行基于這些新設備主要解決空間、時(shí)間、流量和成本問(wèn)題，目前尚處于探索嘗試階段。

　　（1）空間和服務(wù)半徑問(wèn)題：彌補物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)覆蓋面不足。

　　（2）時(shí)間問(wèn)題：彌補物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)時(shí)間的限制。

　　（3）服務(wù)流量問(wèn)題：分流物理網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)，緩解客戶(hù)排隊壓力，提高客戶(hù)體驗。

　　（4）成本問(wèn)題：降低服務(wù)成本，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)定位，綜合考慮物理網(wǎng)點(diǎn)建設和運營(yíng)投入的投資回報率。

　　（5）揚長(cháng)避短和發(fā)揮既有優(yōu)勢：與物理網(wǎng)點(diǎn)互為補充，實(shí)現“線(xiàn)上線(xiàn)下”渠道融合，提升客戶(hù)綜合服務(wù)能力。

　　5G時(shí)代，將迎來(lái)基于視頻通訊技術(shù)的新型設備的高效發(fā)展。因此，互聯(lián)網(wǎng)視頻客服是大勢所趨。銀行作為服務(wù)型的金融行業(yè)，更應該將客戶(hù)中心的最大潛能挖掘出來(lái)，才能實(shí)現更好的業(yè)績(jì)躍升。

　　針對城市管理過(guò)程中遇到的問(wèn)題，綜合運用云計算、大數據、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)手段，形成一張綜合“城市神經(jīng)元”和“城市脈絡(luò )”的綜合性神經(jīng)網(wǎng)絡(luò )，實(shí)現城市人、物、事件等城市動(dòng)態(tài)運行數據的有效感知。基于高帶寬的無(wú)人機高清視頻圖像回傳，形成各級“城市大腦”，推動(dòng)城市3D建模，實(shí)現智慧決策、縱橫協(xié)同、政企協(xié)作、連接市民的城市管理新機制。

　　銀行在積極響應國家生態(tài)文明建設的要求下，在現有生態(tài)環(huán)境產(chǎn)品體系的基礎上，可以研發(fā)“生態(tài)環(huán)境大腦”，以人工智能和大數據技術(shù)為主要突破點(diǎn)，重點(diǎn)打造環(huán)保無(wú)人機應用、基于區塊鏈的生態(tài)環(huán)境監測可信數據平臺、生態(tài)環(huán)境聯(lián)防聯(lián)控、生態(tài)環(huán)境智能輿情、智慧河湖長(cháng)平臺等全數據集中、全社會(huì )協(xié)同、全業(yè)務(wù)智能的平臺產(chǎn)品。

　　從內部和企業(yè)文化層面認可數字化的方向。為了能夠保障新興技術(shù)與業(yè)務(wù)的真正融合，銀行亟需根據自身數字化轉型目標不斷吸收人才，并通過(guò)內部架構、制度的整合帶動(dòng)整個(gè)組織培養數字化轉型意識，從內部流程開(kāi)始接受數字化的理念，建立新型企業(yè)文化。5G時(shí)代的銀行數字化轉型，并不是簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)改造，更是實(shí)現銀行服務(wù)提升的乘數效應。

　　對于銀行來(lái)說(shuō)，選擇好一個(gè)合適的合作伙伴也非常關(guān)鍵。這個(gè)伙伴必須愿意在技術(shù)和創(chuàng )新方面進(jìn)行大量投入，并對銀行的數字化轉型經(jīng)驗十足，提出的解決方案可以切實(shí)有效的幫助到銀行。在金融行業(yè)聚焦金融價(jià)值整合，提供面向萬(wàn)物的全聯(lián)接，加速數字化轉型，進(jìn)一步實(shí)現資源共享，最大化發(fā)揮雙方專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，促進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，為雙方客戶(hù)提供更便捷、高效、多樣化的服務(wù)。通過(guò)聯(lián)接萬(wàn)物，銀行加強對客戶(hù)需求和資產(chǎn)管理的及時(shí)而優(yōu)質(zhì)的響應，真正提供“以人和資產(chǎn)為核心”的金融產(chǎn)品和服務(wù)，全面實(shí)現價(jià)值的高速流轉。

　　對于新興的物聯(lián)網(wǎng)設備來(lái)說(shuō)，當前所面對最大的風(fēng)險就在于安全與隱私。新型的物聯(lián)網(wǎng)設備不像個(gè)人計算機、服務(wù)器及智能型手機能夠自我防御，大多可能也缺乏足夠的運算力與速度來(lái)運行精密的多功能安全解決方案，因此需要創(chuàng )新者把注意力集中在其他面向，如硬件、網(wǎng)絡(luò )、應用驗證以及后端基礎架構，來(lái)彌補這方面的不足。

　　對于金融機構而言，首先不要追求過(guò)于完美的技術(shù)方案，而是要找一個(gè)真實(shí)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，基于為客戶(hù)提供更好服務(wù)的需求。的確，數字化是一個(gè)漫長(cháng)的過(guò)程，銀行業(yè)需要從具體的業(yè)務(wù)流程中，總結應用場(chǎng)景，并找到合適的技術(shù)手段，圍繞客戶(hù)經(jīng)營(yíng)去創(chuàng )新服務(wù)。

　　站在5G時(shí)代數字化轉型的十字路口，銀行業(yè)其實(shí)沒(méi)有是否轉型的選擇，有的只是如何正確轉型的選擇，從內部轉變思維方式，從外部選擇好的合作伙伴，并堅持走下去，銀行業(yè)還會(huì )是各行各業(yè)中數字化效率最快的行業(yè)。