支付行業(yè)新棋局 移動(dòng)支付3年后將成主流

　　從最初的互聯(lián)網(wǎng)支付入手，到此后的POS收單，第三方支付企業(yè)的客戶(hù)群、業(yè)務(wù)類(lèi)型，與銀行的重疊范圍日益增加。

　　與此同時(shí)，憑借靈活的業(yè)務(wù)創(chuàng )新能力等優(yōu)勢，第三方支付公司又與銀行共同做大了支付行業(yè)的蛋糕。

　　在當前支付業(yè)務(wù)爆炸式增長(cháng)的背景下，應該如何評估整個(gè)中國支付行業(yè)的現狀;支付鏈條日益復雜，主體日益增多的背景下，各方該如何尋找自身的角色定位;中國支付業(yè)下一步的發(fā)展重點(diǎn)在哪里?

　　近日，《第一財經(jīng)日報》邀請商業(yè)銀行、第三方支付公司，以及專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)機構的多位資深人士就上述問(wèn)題展開(kāi)了圓桌討論。

　　支付行業(yè)新棋局

　　嘉賓

　　光大銀行信用卡總經(jīng)理　戴兵

　　中國銀行電子銀行部助理總經(jīng)理　董俊峰

　　民生銀行信用卡中心新興支付網(wǎng)絡(luò )部總經(jīng)理　余金橋

　　農業(yè)銀行電子銀行部電子商務(wù)處副處長(cháng)　謝凱

　　浦發(fā)銀行北京分行銀行卡部總經(jīng)理　楊丹菊

　　支付寶副總裁　樊治銘

　　德勤中國金融服務(wù)業(yè)卓越中心　李軍

　　不管商業(yè)銀行是否愿意，第三方支付企業(yè)的崛起，已在一定程度上與銀行構成了競爭關(guān)系，或者更確切地說(shuō)，是一種競合關(guān)系。

　　從最初的互聯(lián)網(wǎng)支付入手，到此后的POS收單，第三方支付企業(yè)的客戶(hù)群、業(yè)務(wù)類(lèi)型，與銀行的重疊范圍日益增加。與此同時(shí)，憑借靈活的業(yè)務(wù)創(chuàng )新能力等優(yōu)勢，第三方支付公司又與銀行共同做大了支付行業(yè)的蛋糕。

　　根據易觀(guān)智庫的調查，2011年，中國網(wǎng)上銀行市場(chǎng)全年交易額達到780.94萬(wàn)億元;截至2011年底，網(wǎng)銀注冊用戶(hù)數更是達到4.34億。

　　4.34億的注冊用戶(hù)相當于日本總人口的3.4倍，也是美國總人口的1.4倍;780.94萬(wàn)億元的規模則相當于中國2011年47萬(wàn)億元GDP的16.5倍。

　　“客戶(hù)良好的體驗最重要”

　　戴兵：在我國支付體系中，第三方支付公司的加入推動(dòng)了多元化支付的發(fā)展。如果沒(méi)有方興未艾的第三方支付的參與，有可能磁條卡支付的主導地位持續的時(shí)間會(huì )更長(cháng)。但是，在這個(gè)多元支付的發(fā)展過(guò)程中，誰(shuí)能最終像現在的磁條卡一樣“一統江湖”，我覺(jué)得很難說(shuō)，可能是指紋，可能是人臉識別，可能是瞳孔，也可能是手機。支付技術(shù)本身其實(shí)很簡(jiǎn)單，只有我們想不到的，沒(méi)有技術(shù)實(shí)現不了的。那么什么是支付發(fā)展的關(guān)鍵呢?

　　我在國外旅游的時(shí)候，碰見(jiàn)一些不了解銀行卡業(yè)務(wù)的游客，他們紛紛將自己的親身體驗理解為銀行卡境外支付的規則，并將這種“體驗規則”加以傳播。這說(shuō)明，無(wú)論收單機構、發(fā)卡銀行、銀行卡組織怎么想、怎么定，在用戶(hù)端，客戶(hù)的體驗就是最終的檢驗結果。因此，支付市場(chǎng)最終走向何方，如何形成全球化的“好用通用”的支付新格局，不僅在于支付鏈條中各參與方的選擇，更為重要的是客戶(hù)良好的體驗，以及在良好體驗基礎上的傳播。

　　當然，在推動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，收單機構、發(fā)卡銀行、第三方支付公司等等，需要盡職盡責做好自己的本分，這樣才會(huì )形成正向的力量，把整個(gè)支付產(chǎn)業(yè)推向更健康的發(fā)展方向。目前，支付鏈條上的各參與方想法太多，做法太亂，越俎代庖，支付中出現的諸多問(wèn)題基本上是發(fā)卡銀行和持卡人被“扛”了。因此，從監管層面促使支付鏈條中各參與方做好各自應該做的事是當務(wù)之急。