近日，經(jīng)過一年多的醞釀，三家民營(yíng)銀行的籌建申請(qǐng)已正式獲批，獲得牌照并即將對(duì)外營(yíng)業(yè)，與此同時(shí)，另外兩家近期內(nèi)獲批。無論是個(gè)人還是企業(yè)用戶，對(duì)更多的民營(yíng)銀行試點(diǎn)充滿期待，市場(chǎng)為之振奮，被稱為中國金融業(yè)發(fā)展史上的里程碑事件。市場(chǎng)觀察人士樂觀認(rèn)為，這是繼互聯(lián)網(wǎng)金融新勢(shì)力的第一波沖擊之后，又一次的“放鯰魚入池”。
反觀多家獲批民營(yíng)銀行的發(fā)起者，可謂背景各異，既有互聯(lián)網(wǎng)巨頭、也有民營(yíng)實(shí)業(yè)企業(yè)，既有民營(yíng)財(cái)團(tuán)，也有IT業(yè)新銳，按照之前的分工，三家銀行各有分工，分別覆蓋個(gè)人業(yè)務(wù)、小微企業(yè)、三農(nóng)經(jīng)濟(jì)等，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和個(gè)人用戶都有覆蓋。顯而易見，在新一輪的制度改革和市場(chǎng)化創(chuàng)新過程中，金融改革無疑是重頭戲，甚至有人將2014年定義為民營(yíng)銀行元年。
民營(yíng)銀行設(shè)立的初衷正被凸顯出來，以打破金融壟斷、提升競(jìng)爭(zhēng)效率和質(zhì)量、發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)、支農(nóng)支小為初衷而推出的民營(yíng)銀行，或能夠更好地實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)融資難和城鄉(xiāng)居民相應(yīng)的金融權(quán)利。
市場(chǎng)充滿了興奮情緒，既有對(duì)監(jiān)管者加大金融改革力度的贊許，也有對(duì)市場(chǎng)發(fā)展前景利好的熱切盼望，同樣也有著普惠金融惠及更多群體的集體快感。市場(chǎng)甚至期盼，新生民營(yíng)銀行能夠像互聯(lián)網(wǎng)金融勢(shì)力那樣“野蠻成長(zhǎng)”。
在文思海輝高級(jí)副總裁兼國內(nèi)金融事業(yè)群BUSS服務(wù)及營(yíng)銷事業(yè)部總經(jīng)理況文川看來，擁有了市場(chǎng)準(zhǔn)入資格之后，對(duì)于民營(yíng)銀行來說，更大的壓力在于，相比成熟的大型國有銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)信社等金融老牌機(jī)構(gòu)，新生的民營(yíng)銀行要面臨如下難題：如何迅速吸收存款以擴(kuò)大規(guī)模？怎樣構(gòu)建較為成熟的風(fēng)控體系？如何讓客戶獲得差異化的體驗(yàn)和服務(wù)？怎樣找到針對(duì)市場(chǎng)和客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品和服務(wù)來獲得認(rèn)可？如何在短期內(nèi)獲得成熟經(jīng)驗(yàn)和更大的市場(chǎng)影響力？民營(yíng)銀行作為新生事物，普遍存在著專業(yè)金融和IT人員、經(jīng)驗(yàn)缺乏、網(wǎng)點(diǎn)布局較少的局面，面臨的壓力可想而知。
市場(chǎng)考驗(yàn)著新生銀行的視野和能力，前海微眾銀行發(fā)起者騰訊表示，業(yè)務(wù)模式將更多采用互聯(lián)網(wǎng)的方式進(jìn)行；首輪未獲批的阿里集團(tuán)則表示，獲批之后，將建立完全意義上的網(wǎng)絡(luò)銀行。這讓市場(chǎng)充滿期待。
文思海輝作為全球領(lǐng)先的咨詢和科技服務(wù)提供商，專注于金融行業(yè)多年，在提供核心銀行、柜面系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)、前置平臺(tái)、渠道整合、支付結(jié)算、CRM、客服中心、風(fēng)險(xiǎn)管理、商業(yè)智能、數(shù)據(jù)處理、監(jiān)管報(bào)送等一系列基本金融解決方案以外，對(duì)于金融業(yè)未來整體發(fā)展有著深刻的洞察和方法論，并擁有包括直銷銀行、移動(dòng)金融、客戶360、電商供應(yīng)鏈金融、社交銀行、新一代銀行APP、大數(shù)據(jù)運(yùn)用等在內(nèi)的一攬子完整金融互聯(lián)網(wǎng)解決方案、咨詢和IT服務(wù)能力，并廣為眾多銀行所驗(yàn)證，以豐富經(jīng)驗(yàn)成功幫助多家銀行實(shí)現(xiàn)了向“智慧銀行”的轉(zhuǎn)型。而在民營(yíng)銀行IT建設(shè)方面，文思海輝已經(jīng)開始嘗試。
文思海輝認(rèn)為，整體上看，新生的民營(yíng)銀行均以差異化作為功能和競(jìng)爭(zhēng)定位，而不是以更低的服務(wù)費(fèi)用，這意味著民營(yíng)銀行要想獲得優(yōu)勢(shì)，除了政策的扶持外，還要苦練內(nèi)功，在兼顧風(fēng)控的前提下，以“輕資產(chǎn)、重經(jīng)營(yíng)”的方式獲得成長(zhǎng)空間。無論是前海微眾銀行的“個(gè)存小貸”、“普惠金融”概念，還是溫州民商銀行的供應(yīng)鏈金融，都天然具備了使用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等手段來提升后發(fā)優(yōu)勢(shì)的商業(yè)雛形，最適合引入金融互聯(lián)網(wǎng)理念和操作方法。
國際經(jīng)驗(yàn)和具有互聯(lián)網(wǎng)基因的新生民營(yíng)銀行的表態(tài)表明，如果能夠通過云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)力量和方法獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，民營(yíng)銀行將能夠短期內(nèi)獲得后發(fā)優(yōu)勢(shì)，開辟出一條新的成長(zhǎng)路徑。
