近日，經(jīng)過(guò)一年多的醞釀，三家民營(yíng)銀行的籌建申請已正式獲批，獲得牌照并即將對外營(yíng)業(yè)，與此同時(shí)，另外兩家近期內獲批。無(wú)論是個(gè)人還是企業(yè)用戶(hù)，對更多的民營(yíng)銀行試點(diǎn)充滿(mǎn)期待，市場(chǎng)為之振奮，被稱(chēng)為中國金融業(yè)發(fā)展史上的里程碑事件。市場(chǎng)觀(guān)察人士樂(lè )觀(guān)認為，這是繼互聯(lián)網(wǎng)金融新勢力的第一波沖擊之后，又一次的“放鯰魚(yú)入池”。
反觀(guān)多家獲批民營(yíng)銀行的發(fā)起者，可謂背景各異，既有互聯(lián)網(wǎng)巨頭、也有民營(yíng)實(shí)業(yè)企業(yè)，既有民營(yíng)財團，也有IT業(yè)新銳，按照之前的分工，三家銀行各有分工，分別覆蓋個(gè)人業(yè)務(wù)、小微企業(yè)、三農經(jīng)濟等，對實(shí)體經(jīng)濟和個(gè)人用戶(hù)都有覆蓋。顯而易見(jiàn)，在新一輪的制度改革和市場(chǎng)化創(chuàng )新過(guò)程中，金融改革無(wú)疑是重頭戲，甚至有人將2014年定義為民營(yíng)銀行元年。
民營(yíng)銀行設立的初衷正被凸顯出來(lái)，以打破金融壟斷、提升競爭效率和質(zhì)量、發(fā)揮地緣優(yōu)勢、支農支小為初衷而推出的民營(yíng)銀行，或能夠更好地實(shí)現小微企業(yè)融資難和城鄉居民相應的金融權利。
市場(chǎng)充滿(mǎn)了興奮情緒，既有對監管者加大金融改革力度的贊許，也有對市場(chǎng)發(fā)展前景利好的熱切盼望，同樣也有著(zhù)普惠金融惠及更多群體的集體快感。市場(chǎng)甚至期盼，新生民營(yíng)銀行能夠像互聯(lián)網(wǎng)金融勢力那樣“野蠻成長(cháng)”。
在文思海輝高級副總裁兼國內金融事業(yè)群BUSS服務(wù)及營(yíng)銷(xiāo)事業(yè)部總經(jīng)理況文川看來(lái)，擁有了市場(chǎng)準入資格之后，對于民營(yíng)銀行來(lái)說(shuō)，更大的壓力在于，相比成熟的大型國有銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農信社等金融老牌機構，新生的民營(yíng)銀行要面臨如下難題：如何迅速吸收存款以擴大規模？怎樣構建較為成熟的風(fēng)控體系？如何讓客戶(hù)獲得差異化的體驗和服務(wù)？怎樣找到針對市場(chǎng)和客戶(hù)設計產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)獲得認可？如何在短期內獲得成熟經(jīng)驗和更大的市場(chǎng)影響力？民營(yíng)銀行作為新生事物，普遍存在著(zhù)專(zhuān)業(yè)金融和IT人員、經(jīng)驗缺乏、網(wǎng)點(diǎn)布局較少的局面，面臨的壓力可想而知。
市場(chǎng)考驗著(zhù)新生銀行的視野和能力，前海微眾銀行發(fā)起者騰訊表示，業(yè)務(wù)模式將更多采用互聯(lián)網(wǎng)的方式進(jìn)行；首輪未獲批的阿里集團則表示，獲批之后，將建立完全意義上的網(wǎng)絡(luò )銀行。這讓市場(chǎng)充滿(mǎn)期待。
文思海輝作為全球領(lǐng)先的咨詢(xún)和科技服務(wù)提供商，專(zhuān)注于金融行業(yè)多年，在提供核心銀行、柜面系統、中間業(yè)務(wù)、前置平臺、渠道整合、支付結算、CRM、客服中心、風(fēng)險管理、商業(yè)智能、數據處理、監管報送等一系列基本金融解決方案以外，對于金融業(yè)未來(lái)整體發(fā)展有著(zhù)深刻的洞察和方法論，并擁有包括直銷(xiāo)銀行、移動(dòng)金融、客戶(hù)360、電商供應鏈金融、社交銀行、新一代銀行APP、大數據運用等在內的一攬子完整金融互聯(lián)網(wǎng)解決方案、咨詢(xún)和IT服務(wù)能力，并廣為眾多銀行所驗證，以豐富經(jīng)驗成功幫助多家銀行實(shí)現了向“智慧銀行”的轉型。而在民營(yíng)銀行IT建設方面，文思海輝已經(jīng)開(kāi)始嘗試。
文思海輝認為，整體上看，新生的民營(yíng)銀行均以差異化作為功能和競爭定位，而不是以更低的服務(wù)費用，這意味著(zhù)民營(yíng)銀行要想獲得優(yōu)勢，除了政策的扶持外，還要苦練內功，在兼顧風(fēng)控的前提下，以“輕資產(chǎn)、重經(jīng)營(yíng)”的方式獲得成長(cháng)空間。無(wú)論是前海微眾銀行的“個(gè)存小貸”、“普惠金融”概念，還是溫州民商銀行的供應鏈金融，都天然具備了使用互聯(lián)網(wǎng)、大數據等手段來(lái)提升后發(fā)優(yōu)勢的商業(yè)雛形，最適合引入金融互聯(lián)網(wǎng)理念和操作方法。
國際經(jīng)驗和具有互聯(lián)網(wǎng)基因的新生民營(yíng)銀行的表態(tài)表明，如果能夠通過(guò)云計算、大數據等技術(shù)力量和方法獲得競爭優(yōu)勢，民營(yíng)銀行將能夠短期內獲得后發(fā)優(yōu)勢，開(kāi)辟出一條新的成長(cháng)路徑。
