在花旗分析師的一份研究報告中，移動(dòng)支付被列為可能徹底改變世界的10項技術(shù)之一。移動(dòng)支付在日本(普及率高達55%)和新興市場(chǎng)普及率相當高。在發(fā)達國家市場(chǎng)上，移動(dòng)支付的覆蓋領(lǐng)域主要在交通運輸和零售領(lǐng)域。
目前全球手機用戶(hù)高達60億。加拿大市場(chǎng)研究公司IE Market Research估計，到2016年，移動(dòng)支付交易金額將增長(cháng)到1萬(wàn)億美元。
在我國，2012年12月，央行發(fā)不了移動(dòng)支付金融行業(yè)標準。國家標準也已經(jīng)送審國家標準委員會(huì )。隨著(zhù)標準的陸續出臺，業(yè)界普遍認為2012年是中國移動(dòng)支付元年，今年我國移動(dòng)支付將步入快速的發(fā)展階段。
然而，好的消息并不一定代表好的市場(chǎng)，移動(dòng)支付在我國的發(fā)展更需要產(chǎn)業(yè)鏈的通力合作，將蛋糕越做越大。移動(dòng)支付簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是一種支付的手段，關(guān)系到金融、通信、硬件、芯片等諸多行業(yè)。目前看來(lái)，移動(dòng)支付發(fā)展過(guò)程中仍有亟需突破的瓶頸。
近期，《通信產(chǎn)業(yè)報》(網(wǎng))記者專(zhuān)訪(fǎng)了網(wǎng)元集團的技術(shù)總監單懷光，董事長(cháng)助理、常務(wù)副總裁萬(wàn)芳。網(wǎng)元集團定位是金融電子化，或者是廣義的電子銀行領(lǐng)域里的中間服務(wù)商。主要關(guān)注移動(dòng)支付領(lǐng)域里面設備終端、電子發(fā)行，以及運營(yíng)模式的安全技術(shù)研發(fā)和推廣以及基于下一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)網(wǎng)銀服務(wù)解析服務(wù)。
安全問(wèn)題無(wú)小事
移動(dòng)支付過(guò)程中必然涉及到用戶(hù)的個(gè)人財產(chǎn)問(wèn)題，安全成為最最重要的核心問(wèn)題，如果安全問(wèn)題不能得到保障，那么對于移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)將是毀滅性的打擊。
記者：移動(dòng)支付在很多年前就已經(jīng)提出來(lái)了，但目前的發(fā)展還沒(méi)有很廣泛，它的發(fā)展瓶頸究竟在什么地方?
單懷光：我在支付領(lǐng)域做了很多年，從02年開(kāi)始就在中國銀聯(lián)做首席技術(shù)顧問(wèn)，中國銀聯(lián)銀行卡的推廣，這么多年來(lái)看支付領(lǐng)域主要需要解決三個(gè)方面的問(wèn)題：一個(gè)是前臺的終端，比如像移動(dòng)支付，第一要手機，這是一個(gè)因素，第二個(gè)問(wèn)題是能夠受理這個(gè)手機的地方要多，第三，不同的發(fā)卡機構之間的交換系統平臺建設，這三個(gè)方面結合起來(lái)才能推動(dòng)移動(dòng)支付的發(fā)展。
萬(wàn)芳：?jiǎn)慰偺岬剑苿?dòng)支付或者手機支付幾年前就提出了，為什么現在還沒(méi)有普及?標準的統一對這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上參與的各方都是至關(guān)重要的事情，可以讓大家做自己份內的事情，也為移動(dòng)支付提供了支撐。技術(shù)真正要走向市場(chǎng)、要產(chǎn)業(yè)化的話(huà)，除了單總談到的非常關(guān)鍵的環(huán)節和因素。我們認為，更重要的是要解決移動(dòng)支付中越來(lái)越突出的安全問(wèn)題，也就是安全保障。
記者：移動(dòng)支付發(fā)展過(guò)程中目前有什么阻礙嗎?
萬(wàn)芳：我們認為安全是首當其沖應該解決的問(wèn)題，手機安全問(wèn)題目前并不是那么突出、那么迫切，但我們要用手機花錢(qián)、移動(dòng)支付，安全就應該擺在首當其沖的位置了。就以我們自己來(lái)說(shuō)，我們要用手機錢(qián)包，不管是小額、大額、遠程支付還是近場(chǎng)支付，如果安全都不能得到保障，僅用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)解決了我們便捷的問(wèn)題，但安全得不到保障實(shí)現交易就會(huì )實(shí)現了。
移動(dòng)支付這種新型支付手段，它要得到普及、商用，那么它必須要有必要的、合適的安全技術(shù)來(lái)為它保駕護航。
記者：現在移動(dòng)支付的安全隱患，是因為現在存在技術(shù)障礙還是成本?
單懷光：安全有很多層次，比如大家都在上網(wǎng)，怎么防止一些非法木馬程序進(jìn)來(lái)，這不是網(wǎng)元的業(yè)務(wù)，這個(gè)層面要靠軟件企業(yè)、電信運營(yíng)商來(lái)解決。網(wǎng)元主要在用戶(hù)使用習慣和使用方式方面提供安全解決方案。
網(wǎng)元就是在這些安全措施上還沒(méi)有達到的層面把它解決了，完善補充了產(chǎn)業(yè)鏈上的相對不安全的領(lǐng)域，使整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈安全。我們提出了“永不丟錢(qián)的電子錢(qián)包”，網(wǎng)元的電子錢(qián)包最大的特點(diǎn)就是在這個(gè)地方。
記者：網(wǎng)元怎么實(shí)現的這個(gè)不丟錢(qián)的電子錢(qián)包?
萬(wàn)芳：這涉及到身份認證的問(wèn)題，如果同一部手機我拿著(zhù)可以刷卡，改天別人撿到了他也可以刷卡，即使有了安全的網(wǎng)絡(luò )也是不安全的。我們推出了預先預制功能，把軟件和電子錢(qián)包和手機綁定在一塊，比如我現在的手機綁定了網(wǎng)銀電子錢(qián)包，拿到超市去刷卡的時(shí)候，或者在別的消費場(chǎng)所進(jìn)行消費采用指紋密鑰，支付之前手指輕輕一點(diǎn)就會(huì )打開(kāi)手機中的電子錢(qián)包功能，然后就可以輸入相關(guān)金額進(jìn)行下一步相關(guān)操作。
同樣，當操作完之后，密碼電子錢(qián)包就自動(dòng)鎖定了。如果不小心這個(gè)錢(qián)包丟了，即使能夠破解我這個(gè)手機的通話(huà)和其它功能，但無(wú)法打開(kāi)我的電子錢(qián)包，因為指紋在我身上，而且這個(gè)指紋必須是有生命的指紋。
這在業(yè)內來(lái)說(shuō)，不管是國內還是國外，比較好的解決身份認證的問(wèn)題。
記者：指紋識別，我們上班打卡經(jīng)常會(huì )出現打不上的情況，你們的產(chǎn)品識別成功率怎么樣啊?
萬(wàn)芳：我們內部都已經(jīng)測試過(guò)，等到我們產(chǎn)品下線(xiàn)面市的時(shí)候您可以來(lái)試驗一下，我們的識別成功率是沒(méi)問(wèn)題的。除了指紋還有輸入動(dòng)態(tài)密碼的方式。
