“目前，非接觸式金融IC卡的受理環(huán)境改造、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、行業(yè)應(yīng)用拓展等均順利開展，為移動支付技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展奠定了良好的政策基礎(chǔ)。”12月5日，在“金融移動支付技術(shù)創(chuàng)新”研討會的發(fā)言中，中國人民銀行副行長李東榮表示。
該研討會上，移動支付與金融IC卡的創(chuàng)新發(fā)展前景成為業(yè)界的共識，當然，與會的各銀行業(yè)內(nèi)人士也指出目前存在受理環(huán)境、圈存渠道等問題，不論是金融IC卡還是移動支付，從各方面來看都還處于“燒錢”的階段。
此外，移動支付產(chǎn)業(yè)鏈較長，涉及各種形態(tài)的產(chǎn)業(yè)和機構(gòu)，由此導(dǎo)致的利益分配問題難以協(xié)調(diào)，也是制約其發(fā)展的一大原因。典型的就有銀行和運營商因利益出發(fā)點不同，要達成共識還尚待時日。
尚處“燒錢”階段
李東榮認為，非接觸受理環(huán)境的改造與完善是移動支付規(guī)模化發(fā)展的基礎(chǔ)和保障，因此要加大非接觸受理環(huán)境改造力度，保障非接觸受理環(huán)境的聯(lián)網(wǎng)通用質(zhì)量，實現(xiàn)移動支付與金融IC卡受理環(huán)境的全面整合和有效復(fù)用。
同時，移動支付在全面繼承金融IC卡的非接觸、安全性、多應(yīng)用等優(yōu)點的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮存儲空間大、計算能力強、線上線下網(wǎng)絡(luò)融合等特點，創(chuàng)新性地將智能移動終端、移動通信技術(shù)和金融受理網(wǎng)絡(luò)整合成一個跨領(lǐng)域、跨行業(yè)、跨網(wǎng)絡(luò)的金融創(chuàng)新平臺和多應(yīng)用融合載體，實現(xiàn)多渠道、 全 方 位 的 “3A”(Anytime，Anywhere，Anyway)移動金融服務(wù)。
這一點已經(jīng)成為業(yè)界的共識。建設(shè)銀行個人存款與投資部總經(jīng)理康義表示，移動支付通過現(xiàn)場的支付和遠程支付模式，將線上線下支付整合到一個功能上，一站式的在手中完成，將徹底改變客戶的支付方式。
但是，不論是金融IC卡還是移動支付，都面臨著非接觸式受理終端改造的重任。工商銀行副行長李曉鵬表示，非接觸式的設(shè)備現(xiàn)在全國雖然有幾百臺，但與用卡相比受理矛盾還比較突出。
中國銀聯(lián)總裁許羅德透露，在受理商圈方面，目前全國支持非接受理的銀聯(lián)“閃付”終端已超過105萬臺，重點電商、交通、商旅、便民服務(wù)等銀聯(lián)手機支付商戶超過2200家。
此外，李曉鵬還提出優(yōu)化非接觸芯片卡的圈存渠道問題。“非接的小額支付是限制在1000元的金額，目前圈存的渠道還要去柜臺的POS。應(yīng)該加快自助終端的圈存渠道，加快手機銀行和網(wǎng)上銀行的自助圈存渠道建設(shè)。”
受理環(huán)境的改造和卡片成本等各方面的投入將耗資巨大。不論是金融IC卡還是移動支付，從各方面來看都還處于“燒錢”的階段，但有市場意識的銀行等機構(gòu)已經(jīng)看到，這是一塊不能放棄的蛋糕。
“投入和產(chǎn)出不匹配。移動支付還未到爆發(fā)式發(fā)展階段。”招商銀行副行長丁偉認為，現(xiàn)階段銀行要耐得住寂寞，“現(xiàn)在不投入，未來就會失去這塊市場。”
銀行與運營商難握手
目前，移動支付實現(xiàn)的技術(shù)手段多種多樣。如支付寶、快錢等第三方支付公司都提出了自己的方案，商業(yè)銀行則主推“手機錢包”的形式，但也仍有問題待解決。
“第三方支付公司的手機支付雖然便利，但其安全性還值得考量。”一位北京地區(qū)芯片卡生產(chǎn)商人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，從技術(shù)角度來講，第三方支付公司提供的方案有被病毒攻擊的可能性。
商業(yè)銀行的“手機錢包”面臨的問題則是便利性。由于NFC手機的主要生產(chǎn)商為國內(nèi)品牌的幾款固定機型，并不利于在大眾市場廣泛推廣。
“NFC手機的適配性能也有待加強，市場上僅有少量手機能支持NFC功能，客戶對手機的選擇范圍很有限。”康義也提出了這樣的問題。
對配套產(chǎn)品生產(chǎn)商來說，提高生產(chǎn)技術(shù)也是一道必須面對的門檻。“移動產(chǎn)品在SD或SIM卡中加載金融應(yīng)用，還要提高技術(shù)。”康義指出。
移動支付產(chǎn)業(yè)鏈較長，涉及各種形態(tài)的產(chǎn)業(yè)和機構(gòu)，由此導(dǎo)致的利益分配問題難以協(xié)調(diào)，也是制約其發(fā)展的一大原因。
“銀行和電信運營商都在積極試水移動支付領(lǐng)域，這樣的合作大多是以運營商為主導(dǎo)，雖然不像以前那樣將銀行賬戶作為轉(zhuǎn)賬充值的手段，但是仍然希望銀行客戶端以應(yīng)用的方式嵌入到移動運營商的客戶端中去，從而隔離銀行與客戶之間的聯(lián)系。同時運營商也從運營角度出發(fā)，希望銀行通過SIM卡的空間租借與運營方式提供較大的資源投入，這也是銀行難以接受的。”康義提出了這樣的觀點。
“雖然現(xiàn)在基本明確了由央行主導(dǎo)出標準，但也要參考工信部的意見。”上述廠商人士表示，銀行與運營商各自的利益出發(fā)點不同，要達成共識合作還需一段時間。
