人保財險總裁王銀成：電銷(xiāo)占比預期達25%-30%

　　7月的一個(gè)午后，天氣晴和。

　　位于北京CBD的中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司(下稱(chēng)“人保財險”，2328.HK)總部大廈里，人保財險總裁王銀成第一時(shí)間告訴記者，他剛剛獲得了內部的再次確認“上半年公司的保費收入已經(jīng)突破千億”。

　　今年以來(lái)，國內財險業(yè)普遍面臨汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)量下滑、新開(kāi)工項目減少等市場(chǎng)環(huán)境的不利變化，但王銀成告訴記者，人保財險全年業(yè)務(wù)保持兩位數以上的增長(cháng)速度依然可期。

　　據中國保監會(huì )統計，2011年人保財險共計保費收入1735.53億元，占中國非壽險市場(chǎng)36.3%的份額。年報顯示，2011年，人保財險共實(shí)現凈利潤80.27億元，同比增幅達51.8%；綜合成本率94%，同比下降3.7個(gè)百分點(diǎn)。

　　截至2011年底，人保財險總資產(chǎn)由2007年底的1343億元增至2656億元，投資資產(chǎn)累計增幅達1000億元，未決賠款準備金凈額增加1.7倍，股本回報率由不足1%上升到26%以上。

　　王銀成稱(chēng)：“現在的人保財險已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)良性循環(huán)的軌道，承保和盈利不再像以前那樣相互損害，而是相得益彰，承保和投資基本上實(shí)現了互動(dòng)。”

　　1982年，王銀成加入中國人民保險公司，歷任中保財產(chǎn)保險公司計財部主持工作的副總經(jīng)理，中國人保深圳市分公司總經(jīng)理及總公司總經(jīng)理助理， 2003年底人保財險在港上市后，擔任人保財險執行董事、執行副總裁及財務(wù)總監等職；2008年8月起，出任人保財險總裁至今。

　　半年保費過(guò)千億

　　《21世紀》：今年以來(lái)，國內財險業(yè)的形勢如何？人保財險的總體運營(yíng)情況又如何？

　　王銀成：今年還是面臨很多的不確定性因素，這是行業(yè)內普遍看到的情況，包括汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)量下降對車(chē)險業(yè)務(wù)的影響，進(jìn)出口下降對船貨險業(yè)務(wù)的影響，新開(kāi)工項目減少對工程險業(yè)務(wù)的影響等。

　　即便如此，公司總體業(yè)務(wù)的發(fā)展速度還可以保持在兩位數以上的增長(cháng)。實(shí)際上，我們上半年保費增長(cháng)的量已經(jīng)是很多市場(chǎng)主體的整體容量。

　　上半年公司實(shí)現保費收入1009.11億元，同比增長(cháng)10.6%。從盈利情況來(lái)看，公司今年可以繼續保持凈利潤的增長(cháng)趨勢，綜合成本率也繼續保持在較低水平。

　　《21世紀》：如何預判我國財產(chǎn)險行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢？

　　王銀成：中國保險業(yè)的發(fā)展盡管有一些宏觀(guān)經(jīng)濟的因素，包括全球經(jīng)濟的影響，但是財產(chǎn)險業(yè)在中國還處于相對快速發(fā)展的歷史時(shí)期，至少5-10年還有很大的發(fā)展空間。

　　成熟市場(chǎng)，如美國、臺灣地區等，從車(chē)險和非車(chē)險的比例就能看出來(lái)，通常非車(chē)險的比例在50%-55%左右，車(chē)險占比不到一半，而內地市場(chǎng)車(chē)險占比在70%多。

　　比如，今年我們如果有1500億元車(chē)險，在非車(chē)險達到均衡狀態(tài)下，意味著(zhù)這家公司要實(shí)現3000億元的目標，這也是發(fā)展的規律。隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展，這些業(yè)務(wù)會(huì )有很多的增長(cháng)點(diǎn)。我們對未來(lái)充滿(mǎn)信心。
　　《21世紀》：人保財險在發(fā)展非車(chē)險業(yè)務(wù)方面有哪些具體規劃？

    王銀成：這些年我們花了很多精力練基本功，包括信息技術(shù)全國大集中等。等這些基本功練好之后，哪個(gè)領(lǐng)域有商機，就向哪個(gè)領(lǐng)域配置資源；哪個(gè)領(lǐng)域有發(fā)展，就向哪個(gè)領(lǐng)域配置資源。

    《21世紀》：那么，在人保財險現階段的增長(cháng)點(diǎn)有哪些？

　　王銀成：責任險是一部分，信用保證險也在關(guān)注，包括中小企業(yè)需求的一些保險業(yè)務(wù)，我們都高度關(guān)注。

　　比如農險方面，今年年初我們推出“一號工程”，把農網(wǎng)建設作為一個(gè)項目來(lái)推進(jìn)。我國是個(gè)農業(yè)大國，提供農業(yè)保險需要很好地把網(wǎng)絡(luò )建設起來(lái)，今年開(kāi)始我們大力推動(dòng)農網(wǎng)建設，現在已經(jīng)延伸到鄉，保險協(xié)辦員延伸到村，取得了明顯成效。

　　推進(jìn)農險“一號工程”

　　《21世紀》：以前的農險業(yè)務(wù)賠付率一直很好，現在如何進(jìn)行管控？

　　王銀成：歷史上人保做過(guò)不少農險，上市之后收縮得比較嚴重。因為當時(shí)的技術(shù)條件，對一些環(huán)節存在的道德風(fēng)險難以有效管控。

　　如今IT手段上去了，網(wǎng)絡(luò )技術(shù)上去了。現在要把機構網(wǎng)絡(luò )也跟上去，原來(lái)只到縣一級，現在縣以下還成立了保險服務(wù)站，實(shí)現“網(wǎng)絡(luò )連成片，服務(wù)面對面”。目前已經(jīng)形成了覆蓋全國31個(gè)省(自治區/直轄市)、333個(gè)地市和2862個(gè)縣的保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò )體系。此外，人保財險還設立了三農保險事業(yè)部，形成了自上而下的農險專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)體制。

　　服務(wù)農村經(jīng)濟的能力是需要培育的，包括長(cháng)期的網(wǎng)絡(luò )建設，人員培育等。在農村市場(chǎng)，我們網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢是顯而易見(jiàn)的，別的機構沒(méi)有若干年努力做不起來(lái)。

　　2011年，人保財險全年累計承擔種養兩業(yè)風(fēng)險責任金額3800億元，承保農作物4.25億畝，森林5.06億畝，承保生豬4500萬(wàn)頭次，承保農戶(hù)1.18億戶(hù)次。

　　《21世紀》：人保財險農險業(yè)務(wù)目前的投入產(chǎn)出比如何？怎么平衡運營(yíng)成本？

　　王銀成：目前還不到算的時(shí)候，還是在投入期，處在培育市場(chǎng)的階段。不能被眼前的指標困住了，我們遵循的原則是“短期有效，長(cháng)期有利”。

　　對于農村市場(chǎng)，“收支平衡，略有結余，以豐補歉，以農養農”，這是我們農村保險的基本指導思想。不能光看眼前的利益，對未來(lái)的整個(gè)農村市場(chǎng)，也許今天做的就是非常好的事情。

　　《21世紀》：如何解決過(guò)往賠付率過(guò)高的問(wèn)題？

　　王銀成：這個(gè)問(wèn)題通過(guò)網(wǎng)絡(luò )建設、IT手段和管理手段就可以解決。我們的保險專(zhuān)員就在村里住著(zhù)，由書(shū)記、村長(cháng)或會(huì )計擔任，大家互相都認識，沒(méi)法作假。在賠款環(huán)節，戶(hù)頭是在省里面直接集中的，縣、鄉一級想克扣也克扣不了。

　　等整個(gè)網(wǎng)絡(luò )體系上來(lái)后，農村協(xié)保員的培訓要做好，考核考評、激勵政策做到最好，我們就更有信心了。

　　電銷(xiāo)占比預期達25%-30%

    《21世紀》：在新渠道拓展方面，目前人保財險的電、網(wǎng)銷(xiāo)規模有多大，未來(lái)計劃達到怎樣的比重？

　　王銀成：目前電銷(xiāo)占的比重高一點(diǎn)，以車(chē)險產(chǎn)品為主。2011年，電銷(xiāo)保費收入為124.5億元，同比增長(cháng)2.6倍；網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)全年保費收入達13.7億元。電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)合計占公司保費收入的約8%，占公司車(chē)險業(yè)務(wù)保費收入的10.8%。

　　今年以來(lái)，公司繼續加強電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)等新興渠道建設，新興渠道業(yè)務(wù)實(shí)現持續快速增長(cháng)，未來(lái)(明年或后年)電話(huà)車(chē)險的占比希望在25%-30%。

　　《21世紀》：開(kāi)拓新渠道的主要動(dòng)力是什么？

　　王銀成：企業(yè)的價(jià)值在企業(yè)外部，公司的競爭主要靠成本競爭。新渠道既能夠解決成本問(wèn)題，又能夠解決客戶(hù)的便利性問(wèn)題，生命力是不言而喻的。從發(fā)達市場(chǎng)和同業(yè)公司的經(jīng)驗來(lái)看，新興渠道業(yè)務(wù)的費用率一般會(huì )比較低，賠付率略高，總體盈利水平較好。

　　《21世紀》：近年人保財險的業(yè)績(jì)，主要得益于綜合成本率的大幅下降。今年的情況如何？

　　王銀成：2011年公司承保利潤大幅增長(cháng)，其中車(chē)險綜合成本率同比下降1.9個(gè)百分點(diǎn)，非車(chē)險承保業(yè)績(jì)改善更為明顯，綜合成本率同比下降了10.8個(gè)百分點(diǎn)。

　　今年以來(lái)，我們現在看到的綜合成本率還保持在一個(gè)比較好的狀態(tài)，和去年差不多，已經(jīng)比較接近國際上好公司的水平。