2017年，法國第二大銀行BPCE集團在零售銀行的轉型上采取了一系列值得借鑒的措施，勾勒出零售銀行的未來(lái)。BPCE旗下?lián)碛袃杉要毩⒔?jīng)營(yíng)的合作性商業(yè)銀行，其中一家為擁有15家銀行的法國人民銀行（Banque Populaire），另一家則是擁有16家銀行的儲蓄銀行（Caisse d’Epargne）；同時(shí)，BPCE也通過(guò)其子公司——地產(chǎn)信貸銀行（Crédit Foncier）提供房地產(chǎn)金融服務(wù)；此外，該集團的子公司Natixis銀行還是儲蓄和保險解決方案、批發(fā)銀行服務(wù)以及特色金融服務(wù)相關(guān)領(lǐng)域的主流玩家。BPCE銀行集團目前擁有3120萬(wàn)客戶(hù)和10.8萬(wàn)名員工，在法國本土擁有8000家銀行分支機構和900萬(wàn)合作股東。BPCE為客戶(hù)提供全面的產(chǎn)品和服務(wù)，包括儲蓄和投資解決方案、現金管理服務(wù)、融資解決方案、保險以及批發(fā)銀行服務(wù)。
技術(shù)創(chuàng )新推動(dòng)零售銀行業(yè)務(wù)轉型
隨著(zhù)新規則、新技術(shù)、新客戶(hù)行為以及經(jīng)濟全球化的到來(lái)，銀行業(yè)和保險業(yè)正經(jīng)歷一場(chǎng)革命，這場(chǎng)革命與人工智能、大數據和物聯(lián)網(wǎng)等創(chuàng )新技術(shù)以及業(yè)務(wù)線(xiàn)的工作方式都密切相關(guān)。BPCE也希望借助這場(chǎng)革命重塑金融業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供增值服務(wù)，為集團和利益相關(guān)者帶來(lái)收益。技術(shù)創(chuàng )新是BPCE一直以來(lái)的“重頭戲”，憑借其在IT和網(wǎng)絡(luò )基礎架構上的優(yōu)勢，BPCE致力于為客戶(hù)提供全新的業(yè)務(wù)體驗，例如云平臺服務(wù)以及針對分支機構的全新“智能銀行”（Virtual Teller Machine，VTM）業(yè)務(wù)。
面對客戶(hù)的新需求和技術(shù)的新發(fā)展，BPCE于2017年2月推出了零售銀行業(yè)務(wù)轉型計劃，并重點(diǎn)與數字化轉型相結合，這也為其編制整體戰略計劃奠定了基礎。BPCE在轉型過(guò)程中具有相當大的優(yōu)勢，截止到2016年底，其有75%的客戶(hù)訂購網(wǎng)上銀行服務(wù)，每天以電子方式簽署10萬(wàn)份文件，或下載BPCE集團為零售銀行網(wǎng)絡(luò )開(kāi)發(fā)的應用程序900萬(wàn)次。
為了貫徹實(shí)施零售銀行業(yè)務(wù)轉型，BPCE集團推出了3項明確的舉措：首先是改變客戶(hù)關(guān)系模式的計劃，以在數字世界中重申貼近客戶(hù)的承諾，同時(shí)在分支機構和遠程提供更多的咨詢(xún)服務(wù)和高質(zhì)量的金融服務(wù)；其次是轉型和卓越運營(yíng)計劃，旨在匯聚和簡(jiǎn)化集團架構、IT服務(wù)和流程，通過(guò)釋放新的投資能力實(shí)現運營(yíng)效率和轉型；還有一個(gè)雄心勃勃的數字化行動(dòng)計劃，致力于提升用戶(hù)體驗。
為了實(shí)現以上舉措，更好地滿(mǎn)足客戶(hù)新的訴求，讓新技術(shù)更好地支撐分支機構的業(yè)務(wù)發(fā)展，BPCE必須打造更加靈活的網(wǎng)絡(luò )架構，從而從容應對頻繁的配置變更，實(shí)現極簡(jiǎn)部署和管理。此外，現有的高性能Wi-Fi網(wǎng)絡(luò )必須具備高可擴展性，能充分發(fā)揮技術(shù)的潛能，滿(mǎn)足未來(lái)10年的業(yè)務(wù)發(fā)展需要。
搭建零售銀行敏捷網(wǎng)絡(luò )
鑒于華為ICT解決方案已經(jīng)在全球300多家金融機構成功商用，包括全球Top10銀行中的6家，積累了豐富經(jīng)驗，并獲得了金融客戶(hù)的良好口碑，再加上華為敏捷園區解決方案所具備的高速、節能、安全、穩定、易維護、互聯(lián)互通等特點(diǎn)，BPCE最終決定采用搭載了綠色節能精簡(jiǎn)型千兆以太網(wǎng)交換機S5700-LI系列的敏捷園區解決方案。該方案主要優(yōu)勢如下：
- 提供靈活的全千兆接入和萬(wàn)兆上行端口，滿(mǎn)足BPCE多樣化的應用需求，包括高清視頻以及高性能Wi-Fi覆蓋；
- 憑借能效以太網(wǎng)（Energy Efficient Ethernet，EEE）、端口能量檢測、CPU動(dòng)態(tài)調頻以及設備休眠等一系列綠色節能技術(shù)，華為敏捷園區解決方案幫助BPCE根據基礎設施的狀態(tài)和使用情況靈活調整能量，大大降低了設備能耗和運營(yíng)成本；
- 金融網(wǎng)點(diǎn)對安全的要求極高，該方案具有多樣的安全控制，例如支持完善的DoS類(lèi)防攻擊、用戶(hù)類(lèi)防攻擊等；
- 采用智能堆疊（iStack）技術(shù)，可將多個(gè)交換機組合成一個(gè)邏輯交換機，不僅提高了設備和鏈路的可靠性，還提高了網(wǎng)絡(luò )的可擴展性、簡(jiǎn)化了網(wǎng)絡(luò )管理；
- 提供PoE/PoE+供電能力，可以為IP電話(huà)、攝像頭和AP等設備供電，簡(jiǎn)化電源線(xiàn)的部署，并為BPCE未來(lái)融合辦公園區網(wǎng)絡(luò )、實(shí)現Wi-Fi全面覆蓋做好了鋪墊，節省了中長(cháng)期的投資規模；
- 搭載靈活、開(kāi)放的eSight網(wǎng)絡(luò )管理平臺，為BPCE量身打造了智能的網(wǎng)絡(luò )管理系統，大大降低了操作和維護成本。
平滑升級
金融行業(yè)是按毫秒級來(lái)計算損失的，因此零售銀行要求系統能平滑升級，業(yè)務(wù)零中斷。由于BPCE現網(wǎng)全部使用的友商方案，他們最擔心的是華為的方案能否與現網(wǎng)設備互聯(lián)互通，以保證平滑演進(jìn)并保護投資。華為的解決方案全都基于標準協(xié)議，具備很強的互聯(lián)互通能力，可與多家認證服務(wù)器、多款主流話(huà)機和多家第三方網(wǎng)管實(shí)現互通，同時(shí)具備完備的網(wǎng)絡(luò )協(xié)議互通能力，在BPCE現網(wǎng)中輕松實(shí)現了與友商設備的互聯(lián)互通，進(jìn)而為BPCE的網(wǎng)絡(luò )改造和運維提供了充足的過(guò)渡時(shí)間，支撐其業(yè)務(wù)的平滑演進(jìn)；同時(shí)，IT人員可繼續使用現有的認證管理策略，而無(wú)需全網(wǎng)整改，極大地減少了改造成本。
極簡(jiǎn)運維
對于有8000多個(gè)零售銀行的BPCE而言，運維可能是僅次于安全的第二大關(guān)注點(diǎn)了。8000個(gè)分支交換機的替換、接入、安裝和運維，時(shí)間成本和人工成本都十分高昂。華為的零配置部署方案能實(shí)現所有配置都在服務(wù)器端提前預配置好，只需要工人將交換機送到分支機構，上機架、插網(wǎng)線(xiàn)、上電源，就能實(shí)現全網(wǎng)交換機的即刻上線(xiàn)部署，無(wú)需網(wǎng)絡(luò )管理員到安裝現場(chǎng)對設備進(jìn)行軟件調試。在設備滿(mǎn)足空配置的條件下，設備上電后即可自動(dòng)連接到指定的管理設備加載指定的配置文件、大包文件和補丁文件等系統文件，實(shí)現設備的部署。零配置部署還支持設備配置文件備份和統一管理，故障設備可以免配置自動(dòng)替換；也可以實(shí)現設備批量升級管理。與傳統手工部署相比，零配置部署讓設備部署前、中、后的效率都大幅度提升，錯誤率也大大降低。
借助華為敏捷園區解決方案，BPCE銀行8000多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現了高速網(wǎng)絡(luò )覆蓋，所有網(wǎng)點(diǎn)都在網(wǎng)絡(luò )統一管理模式下，業(yè)務(wù)得以快速開(kāi)通和商業(yè)運營(yíng)，為BPCE的零售銀行業(yè)務(wù)轉型計劃提供了高可靠、易管理、易擴展、低成本和綠色節能的網(wǎng)絡(luò )。
在未來(lái)的零售銀行，可能日常的銀行交易業(yè)務(wù)會(huì )逐漸消失，前臺將逐漸被淘汰，但BPCE會(huì )提供更多的能熟練使用數字工具的專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)，專(zhuān)注于專(zhuān)業(yè)知識和業(yè)務(wù)咨詢(xún)，并引入更廣泛的全球解決方案，以響應客戶(hù)的新需求，持續提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。而在這些專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)的背后是龐大的技術(shù)團隊、領(lǐng)先的數字技術(shù)和包括華為在內的可靠的ICT解決方案供應商。
