2015年，移動(dòng)支付領(lǐng)域戰國爭霸，烽火從線(xiàn)上延燒到線(xiàn)下。已在線(xiàn)上移動(dòng)支付市場(chǎng)合計占據近90%份額的支付寶與微信支付，通過(guò)補貼的形式大規模鋪設線(xiàn)下支付受理終端，在線(xiàn)下攻城略地展開(kāi)“掃碼支付”的布局；與此同時(shí)，以清算方中國銀聯(lián)為首的，包含各大銀行和第三方支付的“有卡支付”的人氣也在對 NFC 的又一輪憧憬不斷地聚合，試圖扳回因消費者支付習慣的改變而被蠶食的市場(chǎng)份額。
1月12日，中國移動(dòng)支付年會(huì )在北京開(kāi)幕，此次年會(huì )除了銀聯(lián)與中國銀行部分領(lǐng)導之外，更云集了包括螞蟻金服、微信、三星與蘋(píng)果支付的企業(yè)到場(chǎng)。“有卡支付”的機（POS機刷卡）與“掃碼支付”的槍?zhuān)⊕叽a槍掃碼）的“機槍之爭”，也正式從幕后走向了臺前。
捍衛“有卡支付”市場(chǎng)并伺機反攻線(xiàn)上移動(dòng)支付，成了銀聯(lián)為首的“機”集團的“莫斯科保衛戰”，也正是在此背景下，2015年12月12日，銀聯(lián)組建“NFC 聯(lián)盟”，攜20多家銀行呼嘯而來(lái)，正式推出“云閃付”。一時(shí)間，行到水窮處，坐看“云”起時(shí)，又燃起了產(chǎn)業(yè)鏈對 NFC 的希望。隨后，銀聯(lián)宣布已與國際手機巨頭三星和蘋(píng)果達成合作，線(xiàn)下移動(dòng)支付高潮迭起。
有卡要升級掃碼要布局，機槍最大的敵人都是時(shí)間
無(wú)論機或槍?zhuān)饔凶约旱拿T(mén)。槍陣營(yíng)（掃碼陣營(yíng)，補貼陣營(yíng)）以支付寶+財付通為代表，優(yōu)勢是：結合社交，電商構建支付場(chǎng)景，O2O 的閉環(huán)更為流暢，用戶(hù)可實(shí)時(shí)與商家溝通；巨額補貼形成用戶(hù)沉淀。問(wèn)題是：全國性?huà)叽a槍布點(diǎn)加支付網(wǎng)絡(luò )對接需要時(shí)間，目前覆蓋面有限；安全性和監管掌控力潛在風(fēng)險；另外，5000元支付上限時(shí)常讓購買(mǎi)時(shí)尚貴重品的消費者覺(jué)著(zhù)不爽。
對于機槍營(yíng)（NFC、刷卡）而言，憑借銀聯(lián)多年的耕耘，目前已擁有超過(guò)2000萬(wàn)臺受理終端硬件，而在閃付、云支付的基礎上，銀聯(lián)又獲得了 Apple Pay 與 Samsung Pay 的支持。但是按照目前存量手機和 NFC 受理終端的升級速度，很容易造成無(wú)“機”可乘的尷尬局面，這將不斷挑戰機陣營(yíng)用戶(hù)的耐心底線(xiàn)。
根據來(lái)自銀聯(lián)公布的數據，截至2015年年底，銀聯(lián)已在全國范圍內鋪設和改造了600萬(wàn)臺“閃付”終端，這意味著(zhù)三分之二的 POS 機用到“閃付”和 HCE 云支付時(shí)，會(huì )坐失良“機”。而與此同時(shí)，2015年出貨的最新手機中，支持 NFC 支付技術(shù)的手機也僅占30%不到。怎樣快速解決三分之二的 POS 機對線(xiàn)下移動(dòng)支付的適用性，并在長(cháng)達2年的升級空窗期中抵抗支付寶與微信支付，是一個(gè)刻不容緩的課題。
因為面臨耗時(shí)長(cháng)久的“升級空窗期”時(shí)，誰(shuí)能率先支持線(xiàn)下移動(dòng)支付全覆蓋應用，誰(shuí)就可能擁有更多機會(huì )來(lái)培養用戶(hù)支付場(chǎng)景習慣，占得“機槍之爭”的先機。
可穿戴移動(dòng)支付產(chǎn)品，或助NFC有卡支付贏(yíng)得寶貴窗口期
自2015年下半年起，一項名為 mNFC（原名寶碼）的可穿戴移動(dòng)支付產(chǎn)品開(kāi)始嶄露頭腳，成為為“機”集團贏(yíng)得寶貴窗口期的秘密武器。mNFC 為 Magnetic Near Field Communication 的簡(jiǎn)稱(chēng)，意為“通過(guò)手機或可穿戴設備發(fā)射磁脈沖與存量傳統 POS 機進(jìn)行近場(chǎng)非接通信”，由上海易碼開(kāi)發(fā)的移動(dòng)支付技術(shù) mNFC 已在2015年底上海移動(dòng)金融峰會(huì )現場(chǎng)發(fā)布。
簡(jiǎn)單地說(shuō)，這是一種對傳統POS機也可無(wú)障礙實(shí)現手機或可穿戴設備與 POS 機的通過(guò)磁場(chǎng)的無(wú)線(xiàn)通信技術(shù)。在未來(lái)兩年 NFC 的升級過(guò)渡期內，可以培養用戶(hù)基于 POS 機的線(xiàn)下移動(dòng)支付的習慣，加速移動(dòng)支付在適用人群中的導入。
在上海易碼的2016年主推產(chǎn)品中，磁脈沖和 NFC 發(fā)射裝置均內置于可穿戴設備中完全排除了智能手機兼容性問(wèn)題對 NFC 支付的限制。支付通過(guò)可穿戴設備完成，手機通過(guò)藍牙對可穿戴設備實(shí)施綁卡、換卡等管理功能，但手機在支付時(shí)完全不必要掏出。
“機槍之爭”中，現存的、無(wú)所不在的銀聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò )可以說(shuō)是“機”陣營(yíng)最強的武器。如在 NFC 升級的窗口期內 mNFC 是機陣營(yíng)線(xiàn)下移動(dòng)支付應用的催化劑，極大地降低了其失敗率，從而支撐了用戶(hù)的使用習慣的培養；當 POS 機完成全面升級，手機全面支持 NFC 后，mNFC 這種 NFC 互補技術(shù)便可以功成身退。
攘外必先安內：聯(lián)盟需要內部粘合劑
對于“機“陣營(yíng)來(lái)說(shuō)，mNFC 技術(shù)除了可以在其硬件升級空窗期，扮演推廣有卡支付使用場(chǎng)景先行軍的角色，還可以在涉及清算方、發(fā)卡行、手機制造商、移動(dòng)通營(yíng)運商四個(gè)聯(lián)盟成員中扮演“粘合劑”的作用。
雖然三星和蘋(píng)果在國內擁有極高的影響力，但對于“機”陣營(yíng)而言，還亟需更多的合作伙伴加入。但是無(wú)論是 Samsung Pay 還是 Apple Pay，這兩種技術(shù)也僅僅對其自家產(chǎn)品開(kāi)放，對于很多國內手機和智能硬件制造商而言，仍舊沒(méi)有準入門(mén)票。三星與蘋(píng)果之間，會(huì )因存在業(yè)務(wù)方面的競爭關(guān)系而無(wú)法通力合作，離心力大于向心力。
如何在吸引更多合作伙伴加入有卡支付“機”陣營(yíng)的同時(shí)，還要避免內部因競爭關(guān)系而產(chǎn)生傾軋？這時(shí)需要的是一個(gè)與其他廠(chǎng)商都沒(méi)有競爭關(guān)系且又能提供技術(shù)支持的合作伙伴，后者需要承擔起聯(lián)盟內部粘合劑的作用，mNFC 技術(shù)可以很好地扮演這一角色。
此前由上海易碼所開(kāi)發(fā)的可穿戴產(chǎn)品不僅集成了 mNFC 支付技術(shù)、NFC 閃付、HCE 云支付等依賴(lài)傳統銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )的線(xiàn)下移動(dòng)支付功能，還擁有交通卡、門(mén)禁卡、藍牙卡、U盾等強粘性、超高頻輔助功能。此外對于想要獲得 mNFC 技術(shù)授權的硬件廠(chǎng)商而言，均可在易碼的許可下在產(chǎn)品制造過(guò)程中嵌入 mNFC 技術(shù)模塊，輕松無(wú)縫使用線(xiàn)下 POS 機，獲得線(xiàn)下支付功能。
對傳統 POS 機改造的工程注定浩大，在未來(lái)兩年的升級過(guò)程中，機槍大戰注定會(huì )精彩異常。 但在那之前的合作伙伴聯(lián)盟擴張、用戶(hù)移動(dòng)支付使用習慣培養一定會(huì )成為決定大戰勝負的關(guān)鍵所在，而 mNFC 這張牌一旦用好，極有可能成為影響結局的決勝之“機”。
