隨著(zhù)我國金融體制改革進(jìn)一步深入和金融市場(chǎng)的迅速發(fā)展，加之國外知名銀行分支機構在中國的不斷設立，商業(yè)銀行面臨空前的競爭壓力。隨之而來(lái)的金融市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)同質(zhì)化問(wèn)題越來(lái)越明顯。
如今隨著(zhù)智能終端（智能手機、平板電腦）的日益普及，移動(dòng)信息化技術(shù)日趨成熟，已為金融企業(yè)服務(wù)展開(kāi)一條新的思路。智能移動(dòng)終端能為客戶(hù)經(jīng)理、大堂經(jīng)理提供更為方便和易用的功能展示平臺，相較于傳統的筆記本電腦，智能終端更容易攜帶，能更好地提供用戶(hù)體驗和網(wǎng)絡(luò )性能，同時(shí)其豐富的應用擴展能力，以及對于外設接入的友好性，使得將業(yè)務(wù)辦理帶出網(wǎng)點(diǎn)走到客戶(hù)手邊成為可能。時(shí)下客戶(hù)經(jīng)理、大堂經(jīng)理已可以隨時(shí)隨地使用智能移動(dòng)終端到客戶(hù)現場(chǎng)，可以在銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的廳堂、理財中心、商業(yè)區、甚至居民社區中更好地接近客戶(hù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)辦理、客戶(hù)服務(wù)支持、產(chǎn)品展示和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。
移動(dòng)化廳堂實(shí)現銀行網(wǎng)點(diǎn)向主動(dòng)服務(wù)轉型
用紙質(zhì)說(shuō)明書(shū)、電子數字標牌向客戶(hù)推薦理財產(chǎn)品都已經(jīng)Out了！江蘇A銀行科技部王經(jīng)理介紹說(shuō)，很快他們就會(huì )在江蘇地區率先推出移動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)終端，屆時(shí)在他們的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，銀行工作人員將用Pad為客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險測評、介紹在售產(chǎn)品。
而這一切必須借助當今的智能移動(dòng)廳堂系統才能實(shí)現。所謂智能移動(dòng)廳堂系統是利用無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò )，集成銀行大堂中所有前后臺信息及營(yíng)銷(xiāo)要素，包括：叫號系統、CRM、行內產(chǎn)品知識庫和資訊庫，前端通過(guò)平板電腦為大堂經(jīng)理提供一個(gè)移動(dòng)工作平臺，方便大堂經(jīng)理完成從網(wǎng)點(diǎn)管理、客戶(hù)識別、業(yè)務(wù)分流、需求挖掘、一句話(huà)營(yíng)銷(xiāo)推薦到產(chǎn)品組合推薦的工作。從而提升大堂經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)效率和服務(wù)水平。
作為這套系統的主要負責人，王經(jīng)理接著(zhù)介紹說(shuō)，移動(dòng)廳堂系統主要以取號為接觸點(diǎn)為大堂經(jīng)理提供客戶(hù)識別信息，并為相關(guān)理財經(jīng)理、柜員等提供線(xiàn)索轉介功能。例如某VIP級客戶(hù)走進(jìn)某家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，從排隊機上取了號，這時(shí)大堂經(jīng)理手中的Pad立即會(huì )發(fā)出重要客戶(hù)來(lái)訪(fǎng)提醒，通過(guò)連接后臺CRM系統，該客戶(hù)的基本資料、歷史交易、產(chǎn)品偏好、投資意向等輔助信息立馬通過(guò)移動(dòng)終端調取出來(lái)。接下來(lái)，該VIP客戶(hù)所對應的專(zhuān)屬理財經(jīng)理手中的Pad就會(huì )收到大堂經(jīng)理推介來(lái)的客戶(hù)信息，并在大堂經(jīng)理的引導下主動(dòng)走上前為客戶(hù)提供服務(wù)。通過(guò)這套系統便于他們以最快速度抓住20%的高端人群，無(wú)疑也幫他們抓住了這個(gè)市場(chǎng)80%的份額。
移動(dòng)小微貸款，變“魚(yú)竿釣魚(yú)”為“漁網(wǎng)捕魚(yú)”
除了網(wǎng)點(diǎn)內，在網(wǎng)點(diǎn)外也積極探索著(zhù)如何利用移動(dòng)化技術(shù)來(lái)轉變業(yè)務(wù)模式。江蘇地區另一家具有影響力的城商行B銀行預計于今年年底正式推出移動(dòng)信貸服務(wù)。B銀行成立之初，就明確了服務(wù)小微企業(yè)這一發(fā)展定位，從2006年開(kāi)始開(kāi)始嘗試為小微企業(yè)提供信貸服務(wù)。該行胡行長(cháng)介紹說(shuō)，起初的微貸服務(wù)模式還只是“魚(yú)竿釣魚(yú)，等魚(yú)上鉤，效率低，數量少，隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，我們服務(wù)小微金融的技術(shù)手段也在與時(shí)俱進(jìn)。變魚(yú)竿釣魚(yú)為漁網(wǎng)捕魚(yú)，主動(dòng)出擊，效率高，可以服務(wù)更多小微企業(yè)。”據分管小企業(yè)金融部的童副行長(cháng)介紹，為了突破辦公地域限制，實(shí)現小微業(yè)務(wù)現場(chǎng)辦理，提升小微服務(wù)滿(mǎn)意度，B銀行目前正在實(shí)施基于PAD的移動(dòng)銷(xiāo)售平臺建設，下一步營(yíng)銷(xiāo)人員將通過(guò)PAD移動(dòng)銷(xiāo)售終端，直接服務(wù)小微企業(yè)客戶(hù)。
信貸辦理業(yè)務(wù)流程通常包括貸前準備、業(yè)務(wù)申辦、核查審批和貸款跟蹤四個(gè)階段。通過(guò)Pad移動(dòng)信貸主要是為了支撐業(yè)務(wù)申辦環(huán)節，充分利用移動(dòng)設備攝像頭拍照、LBS定位以及二代身份證閱讀器結合相關(guān)服務(wù)接口進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查等便利功能，實(shí)現信貸前端信息收集。以前是在銀行等客戶(hù)來(lái)辦業(yè)務(wù)，通過(guò)移動(dòng)信貸變坐商為走商，主動(dòng)到客戶(hù)現場(chǎng)推銷(xiāo)和辦理信貸業(yè)務(wù)，把銀行桌面柜臺搬到了客戶(hù)現場(chǎng)。另外客戶(hù)身份信息和信用信息隨時(shí)聯(lián)網(wǎng)核查，風(fēng)險評估資料隨時(shí)記錄，貸款進(jìn)度隨時(shí)查看，整個(gè)業(yè)務(wù)申辦流程規范透明，大大提高小微企業(yè)業(yè)務(wù)的滿(mǎn)意度。
無(wú)安全、不移動(dòng)，華為為企業(yè)移動(dòng)化戰略解決后顧之憂(yōu)
無(wú)論是網(wǎng)點(diǎn)內還是網(wǎng)點(diǎn)外，利用Pad開(kāi)展移動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的好處是顯而易見(jiàn)的。但同時(shí)也會(huì )帶來(lái)安全合規方面的隱患。A銀行科技部分管安全的施經(jīng)理介紹說(shuō)，起初他們所擔心的安全風(fēng)險主要有以下三點(diǎn)。
1. 移動(dòng)終端（Pad）配發(fā)給銀行銷(xiāo)售人員之后，除了用于業(yè)務(wù)之外，或多或少會(huì )被用于處理個(gè)人事務(wù)和娛樂(lè )。因此終端的安全該如何來(lái)保證，每次移動(dòng)設備接入公司內網(wǎng)是需要進(jìn)行必要的安全合規檢查，以防止已經(jīng)受到惡意軟件攻擊的智能設備對內網(wǎng)信息系統所造成的威脅。
2. 移動(dòng)設備的便攜性和靈活性，使其在銀行移動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)中大受歡迎。但是由于這些移動(dòng)設備本身配置了大容量的存儲介質(zhì)，使得與筆記本電腦一樣，成為了銀行敏感信息（營(yíng)銷(xiāo)計劃、客戶(hù)資料、重要電子郵件、公司經(jīng)營(yíng)數據、登錄密碼等）的存儲載體。一旦銀行銷(xiāo)售人員將設備丟失、被盜或者員工離職，隨之產(chǎn)生的信息泄露就可能為銀行埋下不可預知的風(fēng)險隱患。
3. 銀行希望他們持有移動(dòng)終端的工作人員能夠從安全可信的渠道來(lái)下載安裝應用APPs，另外IT后臺管理人員能夠遠程批量升級業(yè)務(wù)應用，遠程卸載應用，以減輕系統運維壓力。
為了消除以上風(fēng)險，保障移動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)的安全合規，A、B兩家銀行不約而同地選擇了華為公司的AnyOffice移動(dòng)設備管控平臺（MDM）。華為AnyOffice移動(dòng)設備管控平臺圍繞身份和設備可識別（Identity）、數據不泄密（Privacy）、和設備可管理（Compliance）這三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，為企業(yè)用戶(hù)提供業(yè)界最廣泛的安全性，和最簡(jiǎn)單易用的管理方案。通過(guò)部署華為MDM，實(shí)現對銀行移動(dòng)終端設備的全生命周期管理——獲取時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)發(fā)現和注冊，部署時(shí)進(jìn)行密碼復雜度、越獄、外設管控等檢查，運行時(shí)實(shí)行基于安全沙箱技術(shù)的高可靠公私數據隔離，回收時(shí)進(jìn)行數據擦除和資產(chǎn)注銷(xiāo)，同時(shí)還負責PAD客戶(hù)端APP程序更新，管理PAD設備應用軟件安裝，限制平板電腦上的刪除，添加程序等，有效保證了銀行信息的安全。
現在商業(yè)銀行競爭越來(lái)越白熱化，通過(guò)運用高科技手段來(lái)提升客戶(hù)服務(wù)體驗、創(chuàng )新銷(xiāo)售模式能提高銀行運營(yíng)效率，也有助于樹(shù)立銀行品牌形象。A、B兩家銀行的移動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)平臺建設都已進(jìn)入倒計時(shí)，隨著(zhù)系統正式上線(xiàn)，也標志著(zhù)江蘇地區的金融業(yè)開(kāi)始進(jìn)入移動(dòng)化時(shí)代。華為秉承在ICT行業(yè)的長(cháng)期積累和持續投入，一如既往地為金融客戶(hù)提供高品質(zhì)的產(chǎn)品和解決方案，幫助金融企業(yè)提升競爭力。
