優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境 大力發(fā)展小微金融

　　近日，國務(wù)院發(fā)展研究中心報告提出，針對中小企業(yè)要發(fā)展風(fēng)險投資、信息服務(wù)、技術(shù)交易、人才服務(wù)、并購融資等創(chuàng )新服務(wù)業(yè)，支持中小企業(yè)創(chuàng )新活動(dòng)。制定支持產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng )新、技術(shù)轉讓、企業(yè)并購政策，鼓勵基于市場(chǎng)化的產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟和協(xié)同創(chuàng )新，促進(jìn)大企業(yè)集成、收購中小企業(yè)創(chuàng )新成果。
 
　　經(jīng)過(guò)多年的努力，中小企業(yè)的發(fā)展已取得長(cháng)足進(jìn)步，具備一定的規模和實(shí)力，但與大企業(yè)相比，中小企業(yè)多數位于中小城市，在信息、技術(shù)、人才、融資等方面還處于劣勢，加上我國實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟體制的時(shí)間還不長(cháng)，政策環(huán)境也不盡完善，使得中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中面臨著(zhù)許多困難和挑戰。當前制約中小企業(yè)轉型升級的因素有哪些？如何評價(jià)互保、聯(lián)保模式？哪些國家的經(jīng)驗值得我們借鑒？針對這些問(wèn)題，國務(wù)院發(fā)展研究中心企業(yè)所副所長(cháng)馬駿強調，我國中小企業(yè)占企業(yè)總數的98％，占GDP的60％，是提供就業(yè)崗位的主要渠道。中小企業(yè)是個(gè)金礦，許多國家的銀行都認識到了這一點(diǎn)，只不過(guò)我國的銀行還沒(méi)有意識到。
 
　　大力優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展的各種外部環(huán)境
 
　　據統計，我國中小企業(yè)占企業(yè)總數的98％，占GDP的60％，從這個(gè)程度上可以說(shuō)中小企業(yè)的發(fā)展狀況整體上反映了我國經(jīng)濟發(fā)展情況。但是不同行業(yè)、不同地域、不同規模的中小企業(yè)發(fā)展狀況不同。例如，當前溫州的一些制造類(lèi)中小企業(yè)面臨困難較多，而北京中關(guān)村（行情，問(wèn)診）的中小企業(yè)則欣欣向榮。在中小企業(yè)中，小微企業(yè)面臨的挑戰也多一些。
 
　　中小企業(yè)由于規模小、自身資源有限，只能從事優(yōu)勢比較明顯的行業(yè)，從而更加依賴(lài)外部環(huán)境。
 
　　外部環(huán)境主要指法治環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境、社會(huì )環(huán)境、科技環(huán)境、產(chǎn)業(yè)環(huán)境、企業(yè)間網(wǎng)絡(luò )等。在法治環(huán)境方面，良好的社會(huì )秩序和政府依法行政是中小企業(yè)發(fā)展的基礎；在社會(huì )環(huán)境方面，完善的社會(huì )保障體系有利于中小企業(yè)發(fā)展；在科技環(huán)境方面，多數中小企業(yè)缺乏研發(fā)能力，需要從外部獲取轉型升級的技術(shù)；在市場(chǎng)環(huán)境方面，勞動(dòng)力市場(chǎng)、金融市場(chǎng)對中小企業(yè)發(fā)展影響巨大；在產(chǎn)業(yè)環(huán)境方面，應建立大中小企業(yè)公平競爭、合作共贏(yíng)的生態(tài)；在企業(yè)間網(wǎng)絡(luò )方面，中小企業(yè)開(kāi)展合作可以克服自身不足。比如產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟從組織的角度消除或減少外部性，即將創(chuàng )新的主要受益者捆綁在一起實(shí)現外部性的內部化；而且產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的好處顯而易見(jiàn)，受益者和投入者具有一致性，聯(lián)盟保持了企業(yè)主體和市場(chǎng)導向的創(chuàng )新性質(zhì)。
 
　　所以說(shuō)，大力優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展的各種外部環(huán)境，可以很好地促進(jìn)中小企業(yè)轉型升級。
 
　　大力發(fā)展小微金融
 
　　馬駿指出應大力發(fā)展服務(wù)中小企業(yè)的商業(yè)性金融，特別是針對小微企業(yè)的貸款。比如，印度尼西亞的一些銀行專(zhuān)門(mén)為小微企業(yè)提供貸款，這些銀行批量設立，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)規模不大，都建立在商販云集的場(chǎng)所，而且其工作人員并不要求名牌大學(xué)相關(guān)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)，都是從社區招聘的人。從附近社區招聘的工作人員對附近的商販都非常熟悉，誰(shuí)在做什么生意、誰(shuí)的信用如何都一清二楚。另外這種銀行雖然人不多，一般只有4個(gè)—10個(gè)人，但網(wǎng)點(diǎn)很多，很適合中小企業(yè)。這些銀行為小微企業(yè)提供它們需要的產(chǎn)品，采取“信貸工廠(chǎng)模式”進(jìn)行管理，降低經(jīng)營(yíng)管理的成本。總而言之，為小微企業(yè)服務(wù)，必須建立可持續的“商業(yè)模式”。1998年亞洲金融危機，印度尼西亞所有銀行都虧損，只有從事小微企業(yè)貸款的印尼人民銀行盈利。
 
　　在大力發(fā)展商業(yè)性小微金融的基礎上，還可以發(fā)展政策性金融。比如，借鑒美國中小企業(yè)署的經(jīng)驗，設立政策性擔保。又如，借鑒德國開(kāi)發(fā)銀行的經(jīng)驗，委托商業(yè)銀行提供專(zhuān)項貸款。應該看到，政策性金融需要商業(yè)性金融做基礎，否則效果也不好。
 
　　在小微金融方面，印尼、馬來(lái)西亞等國家的小微信貸、美國的政策性擔保、德國的中小企業(yè)銀行等都具有重要參考價(jià)值。（山東省中小企業(yè)公共服務(wù)平臺：http://www.smesd.gov.cn/ecdomain/framework/sds_zxqyggfwpt/dekcdgglbpjjbbodiialijnmonpefmlj/dekmcbhobpjjbbodiialijnmonpefmlj.do?isfloat=1&disp_template=lhcjocgibohbbbodjcodpciimgaadcll&fileid=20131115085154925&moduleIDPage=dekmcbhobpjjbbodiialijnmonpefmlj&siteIDPage=sds_zxqyggfwpt&infoChecked=1）