記者從中國民生銀行了解到，在歷時(shí)2個(gè)月、進(jìn)行31次版本更新、完成3200多次登錄測試后，被命名為“金融e管家”的民生銀行客戶(hù)關(guān)系服務(wù)平臺日前正式上線(xiàn)。這是民生銀行充分利用大數據分析挖掘技術(shù)、實(shí)施精準營(yíng)銷(xiāo)制導的又一大創(chuàng )新，將推動(dòng)對公業(yè)務(wù)操作從“手工時(shí)代”升級到“智能時(shí)代”。
“大數據時(shí)代，銀行業(yè)格局正在發(fā)生深刻變革。”民生銀行黨委委員林治洪表示，民生“金融e管家”以全新的管理、服務(wù)與開(kāi)發(fā)理念，打造了集一站式服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)思維和大數據分析于一體的客戶(hù)關(guān)系管理與服務(wù)平臺，將大幅提升公司業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)管理水平和平臺用戶(hù)體驗，顯著(zhù)增強公司業(yè)務(wù)的核心競爭力。
據介紹，民生銀行“金融e管家”具有四大特征：一是大數據挖掘，結合上市公司數據、工商數據、征信數據等，整合了民生銀行200多個(gè)系統的數據。二是供應鏈開(kāi)發(fā)，對公司業(yè)務(wù)交易網(wǎng)絡(luò )進(jìn)行全網(wǎng)絡(luò )分析，實(shí)現精準的客戶(hù)推薦和產(chǎn)品推薦。三是完善的客戶(hù)關(guān)系管理體系，客戶(hù)經(jīng)理可以正確運用平臺的客戶(hù)拜訪(fǎng)、到期提醒、產(chǎn)品推薦、產(chǎn)品專(zhuān)家等功能和服務(wù)。四是科學(xué)的客戶(hù)績(jì)效評價(jià)體系，實(shí)現對客戶(hù)績(jì)效的全面評價(jià)，為不同特點(diǎn)的客戶(hù)提供個(gè)性化金融服務(wù)。
民生“金融e管家”究竟能做什么？簡(jiǎn)而言之，就是提供深度的數據產(chǎn)品、成為交易的信息中心、提高客戶(hù)的認可度，清晰回答了“鞏固哪些客戶(hù)？提升哪些客戶(hù)？培育哪些客戶(hù)？”三大公司業(yè)務(wù)轉型的關(guān)鍵問(wèn)題。
比如，民生銀行有一個(gè)上市集團客戶(hù)，總資產(chǎn)達80億元，市值297億元，但其2014年上半年凈利潤僅為1.5億元。通過(guò)“金融e管家”平臺分析發(fā)現，該集團有370家上下游企業(yè)，年往來(lái)資金量超過(guò)10億元，但通過(guò)民生銀行結算的僅占26%，集團整體的交易成本非常高。為了幫助該集團打通供應鏈，“金融e管家”分析了其資金往來(lái)特征，建立了交易網(wǎng)絡(luò )模型和上下游客戶(hù)推薦模型，并為其匹配了最佳的金融產(chǎn)品，推薦了優(yōu)質(zhì)伙伴。近半年來(lái)，該集團的盈利水平實(shí)現了大幅提升。
這一案例足見(jiàn)民生銀行運用大數據開(kāi)展業(yè)務(wù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)模式的創(chuàng )新之處：一是對線(xiàn)下業(yè)務(wù)資源的整合。“金融e管家”基于對客戶(hù)信息更深層的探測，將有效信息放大，篩選出最高效的企業(yè)關(guān)系群體，優(yōu)化、加速這一群體的資源配置。二是有前瞻性的整體架構意識。“金融e管家”運用復雜網(wǎng)絡(luò )科學(xué)、力導向布局圖等大數據分析手段，加大了行內外數據資源的整合力度，構建了客戶(hù)基因圖譜模型和智能產(chǎn)品推薦模型，實(shí)現客戶(hù)價(jià)值的最大化。
“這是迄今所見(jiàn)的最好的銀行客戶(hù)關(guān)系管理與服務(wù)平臺。”IBM大中華區全球企業(yè)咨詢(xún)部副合伙人謝國忠評價(jià)說(shuō)，“金融e管家”是一個(gè)可持續發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境，是一個(gè)智能化的融資理財和資源整合平臺。“這一平臺引入了‘體驗至上’的互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)發(fā)思維，開(kāi)啟了銀行業(yè)管理理念、業(yè)務(wù)模式和服務(wù)手段轉型的深層變革。”謝國忠說(shuō)。
據悉，為更好地適應公司業(yè)務(wù)轉型的需要，民生“金融e管家”將圍繞“聚焦重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)區域、戰略客戶(hù)”，同時(shí)聚焦核心大客戶(hù)的交易融資等，持續推進(jìn)二期、三期開(kāi)發(fā)計劃，加快推動(dòng)大數據時(shí)代的業(yè)務(wù)作業(yè)模式變革。
