保監會(huì )：電話(huà)售險將統一呼號 被拒不得再次撥打
2012/02/15
消費者或不再屢遭騷擾、誤導
您有沒(méi)有遭遇過(guò)誤導式保險銷(xiāo)售的陷阱？您是否曾為屢拒不止的保險推銷(xiāo)電話(huà)而煩惱？針對保險銷(xiāo)售領(lǐng)域的這種種亂象，保監會(huì )將出臺新法規予以整肅，消費者在未來(lái)將有望不再為這些問(wèn)題而頭疼了。
繼1月份出臺《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》后，保監會(huì )隨后又發(fā)布了《人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規則（征求意見(jiàn)稿）》，細化了針對保險銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的相關(guān)規定，劍指當前保險銷(xiāo)售中存在的不良現象。該《規則》對保險推銷(xiāo)中常見(jiàn)的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )、電話(huà)銷(xiāo)售、銀行代售保險、贈送保險等行為都做出了具體規范，今后保險從業(yè)人員在銷(xiāo)售中若出現違規行為，將由中國保監會(huì )及其派出機構給予警告，并處以1萬(wàn)元以下罰款。
舉辦產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )須向監管部門(mén)報告內容
隨著(zhù)保險行業(yè)競爭日趨激烈，各保險公司的推銷(xiāo)方式也是花樣百出，近幾年部分保險公司借用“專(zhuān)題答謝會(huì )”等名目舉辦產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )，以宴會(huì )和紀念品吸引客戶(hù)到場(chǎng)，然后進(jìn)行“一對一”突擊式保險銷(xiāo)售。
某事業(yè)單位退休干部吳先生，去年年底收到一家保險公司“年終答謝會(huì )”的短信邀請，對方稱(chēng)到會(huì )場(chǎng)可憑短信領(lǐng)取保險公司贈送的紀念品。
談及到會(huì )后的經(jīng)歷，吳先生說(shuō)：“到了飯店以后，先是一個(gè)經(jīng)理拿投影儀給我們介紹他們的保險，從11點(diǎn)講到下午1點(diǎn)多才開(kāi)飯。吃飯的時(shí)候出來(lái)了一群業(yè)務(wù)員，坐在旁邊給每個(gè)人一對一推銷(xiāo)，一個(gè)勁兒就是要讓人現場(chǎng)成交。我說(shuō)我沒(méi)帶銀行卡，他死纏爛打問(wèn)我要住址，說(shuō)明天可以帶POS機去我家，氣得我紀念品也沒(méi)要就走了。”
針對這種現象，《規則》中指出，保險公司應當建立產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )管理制度，產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )應當由保險公司或其代理合作機構舉辦，保險銷(xiāo)售從業(yè)人員不得以個(gè)人名義舉辦產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )。產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )召開(kāi)前應當向所在地中國保監會(huì )派出機構報告召開(kāi)時(shí)間、地點(diǎn)和內容。
《規則》還進(jìn)一步規定：保險公司及其銷(xiāo)售人員在宣傳活動(dòng)中，必須全面、完整地描述保險產(chǎn)品的特征及其內容，不得夸大保險產(chǎn)品收益，或將其與其他金融產(chǎn)品收益進(jìn)行不當類(lèi)比；不允許以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場(chǎng)秩序。
電話(huà)售險將統一呼號，被拒不得再次撥打
電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)是如今最常見(jiàn)的推銷(xiāo)方式，接到保險推銷(xiāo)電話(huà)對大多數人來(lái)說(shuō)都是件司空見(jiàn)慣的事情。但是部分推銷(xiāo)員在被拒絕之后仍鍥而不舍地反復勸說(shuō)，甚至在號碼被拉黑后換臺電話(huà)繼續推銷(xiāo)，這種“屢敗屢戰”的作風(fēng)讓不少市民不堪其擾。
針對這一現象，《規則》明確規定，保險公司應當建立客戶(hù)名單使用的管控流程，設置撥打的時(shí)間范圍。對明確拒絕接受電話(huà)銷(xiāo)售的客戶(hù)，應錄入禁止撥打名單，不得再次撥打。保險公司通過(guò)電話(huà)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，應當自建電話(huà)呼叫中心，或者使用具備經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)資質(zhì)的合作機構的電話(huà)呼叫中心。進(jìn)行保險電話(huà)銷(xiāo)售時(shí)，應當使用全國統一的專(zhuān)用呼出號碼。
《規則》還特別強調，從業(yè)人員通過(guò)電話(huà)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品時(shí)，應當將工號、所屬保險公司或代理機構名稱(chēng)告知客戶(hù)，并明確告知其銷(xiāo)售的是保險產(chǎn)品。保險公司應當制定統一規范的電話(huà)銷(xiāo)售用語(yǔ)，建立電話(huà)錄音監聽(tīng)制度，監督電話(huà)銷(xiāo)售過(guò)程中銷(xiāo)售用語(yǔ)使用情況。
銀行代理保險應在專(zhuān)門(mén)柜臺銷(xiāo)售
近年來(lái)，“銀行存款變保險”的案例屢屢出現。有些客戶(hù)在銀行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，在未全面了解保險產(chǎn)品的情況下，接受銀行工作人員的推薦將存款改為保險，結果事后在急需用錢(qián)的時(shí)候才被告知中途退保要承擔違約金。這種現象不但使消費者蒙受了損失，也影響了銀行和保險業(yè)的社會(huì )形象。
由于消費者普遍對銀行很信任，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)警惕性不足，加上銀行柜臺日常等待人數眾多，代理銷(xiāo)售保險的銀行工作人員難以有充足的時(shí)間向客戶(hù)進(jìn)行細致全面的解釋說(shuō)明，因此很容易產(chǎn)生誤解。還有少數缺乏職業(yè)道德的銀行工作人員為了追求獎金，有意使用不規范的語(yǔ)言，混淆保險和存款的區別，誤導消費者在稀里糊涂的狀態(tài)下選擇保險業(yè)務(wù)。
針對容易造成誤導銷(xiāo)售的銀行代理保險，《規則》規定，保險公司不得委托沒(méi)有取得經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)許可證的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展代理保險業(yè)務(wù)，保險公司分公司以下級分支機構不得與銀行簽訂代理協(xié)議。而符合規定的銀行，代理投資連結保險和變額年金保險的，則應該采取“分區域銷(xiāo)售”的方式，限制在銀行理財中心和理財柜等專(zhuān)門(mén)區域進(jìn)行，不得通過(guò)銀行儲蓄柜臺銷(xiāo)售。
向普通消費者贈送保險不得超過(guò)100元
“您好，我們XX保險公司正在進(jìn)行一項電話(huà)調查，只要您回答幾個(gè)簡(jiǎn)單的問(wèn)題，您將免費獲得一份三個(gè)月的交通意外險。”春節長(cháng)假期間，不少市民都接到過(guò)類(lèi)似的電話(huà)。
對于消費者而言，這樣的“免費午餐”固然誘人，但是為了避免保險公司以此為手段展開(kāi)惡性競爭，影響保險行業(yè)正常秩序，《規則》對這類(lèi)業(yè)務(wù)做出了明確限制。《規則》規定，向普通消費者贈送保險的，對每人所贈送保險的保費不得超過(guò)100元；向購買(mǎi)保險產(chǎn)品的投保人、被保險人贈送保險的，所贈送保險的保費不得超過(guò)該客戶(hù)首年保費的5%和100元之間的大數；以公益事業(yè)為目的的贈送保險不受金額限制。
一位業(yè)內人士向記者解釋?zhuān)浰兔赓M保險如今已成為保險公司拉攏客戶(hù)的常見(jiàn)的手段，贈送的險種多為意外險，保期一般都是3個(gè)月。而現在一份一年期的意外險保費普遍在100元左右，3個(gè)月期限的保費并沒(méi)有超過(guò)100元。
金融周刊
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