“銀行是弱勢群體”，半年前建行行長(cháng)張建國的發(fā)言引起全場(chǎng)的哄堂大笑。但隨著(zhù)中國經(jīng)濟步入新常態(tài)，受經(jīng)濟形勢轉變、市場(chǎng)準入放松、金融互聯(lián)網(wǎng)化轉變、不良貸款增加等因素影響，金融業(yè)也隨之告別高速發(fā)展和高利潤的傳統時(shí)代。
兩會(huì )的政府工作報告給金融業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”釋放了積極信號，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數據、物聯(lián)網(wǎng)等元素，成為金融行業(yè)創(chuàng )新轉型、維持增長(cháng)的新興動(dòng)力。尤其是已經(jīng)成為引領(lǐng)當今世界信息技術(shù)變革主力軍的云計算，越來(lái)越多的金融企業(yè)認識到只有與云計算結合，才能更好地支持業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng )新，憑借強大的數據分析、存儲、高并發(fā)業(yè)務(wù)處理等能力，云計算在金融行業(yè)未來(lái)發(fā)展中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。
銀行業(yè)績(jì)乏力 規模化增長(cháng)難以維系
日前，國內多家上市銀行公布財報，透露了2015年上半年的業(yè)績(jì)。從增速看，銀行業(yè)績(jì)增長(cháng)略顯乏力。據京華時(shí)報統計，16家銀行中有8家銀行凈利潤增速個(gè)位數增長(cháng)，其中五大行凈利潤增速更是徘徊在1%上下，近乎零增長(cháng)。
半年前被視為笑話(huà)的“弱勢群體”說(shuō)，竟一語(yǔ)成讖。
以工商銀行為例，工商銀行今年上半年實(shí)現撥備前利潤2366億元，同比增速為8.4%，而在計提了872億元撥備后，同比增速降至0.7%。股份制銀行同樣如此，中信銀行計提了將近一半利潤的撥備之后，增速也下滑至2.51%。
計提撥備，就是從利潤中劃撥出一筆資金，為銀行可能出現的呆賬、壞賬做出風(fēng)險準備。事實(shí)上，經(jīng)濟進(jìn)入新常態(tài)以來(lái)，社會(huì )不良貸款率有所上升，銀行業(yè)自然也不例外，為了更好地控制風(fēng)險，從而加大撥備覆蓋利率，商業(yè)銀行審慎、穩健經(jīng)營(yíng)的理念得以體現；但從另外一個(gè)角度來(lái)看，利潤的減少意味著(zhù)銀行業(yè)以往以規模促增長(cháng)的做法難以維系。“當前在新常態(tài)的背景下，銀行再走規模增長(cháng)的老路已經(jīng)沒(méi)有空間了。”建行董事長(cháng)王洪章表示。
近年來(lái)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊和傳統金融業(yè)盈利方式的轉變，金融業(yè)自身也在進(jìn)行結構調整和優(yōu)化，如交通銀行推出遠程理財服務(wù)，方正等證券企業(yè)網(wǎng)上銷(xiāo)售投資理財產(chǎn)品，但這些初級互聯(lián)網(wǎng)化的嘗試還沒(méi)有被用戶(hù)廣泛接受，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”依然任重而道遠。
互聯(lián)網(wǎng)化轉型 金融云成IT系統首選
業(yè)內人士認為，“互聯(lián)網(wǎng)+”是金融轉型的首要任務(wù)，但簡(jiǎn)單引入互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境或者技術(shù)，只是金融互聯(lián)網(wǎng)的范疇。互聯(lián)網(wǎng)金融更多的是面向未來(lái)的業(yè)務(wù)，單單引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是遠遠不夠的，重要的是要讓金融與互聯(lián)網(wǎng)數據能夠有效結合，有了互聯(lián)網(wǎng)數據才會(huì )有互聯(lián)網(wǎng)金融的“去標準化”、“去封閉化”的創(chuàng )新業(yè)務(wù)。
大數據的積累，金融業(yè)務(wù)上云，都有賴(lài)于云計算的支撐。事實(shí)上，許多金融機構已經(jīng)開(kāi)始對云計算技術(shù)、業(yè)務(wù)以及戰略進(jìn)行多方面的探索。中橋國際對金融行業(yè)的調研結果表明:15.5%的金融企業(yè)已經(jīng)有部分業(yè)務(wù)部署于云計算上，接近40%的企業(yè)計劃在未來(lái)一年內“上云”。
但與此同時(shí)，金融行業(yè)選擇IT基礎設施非常謹慎，43.1%的被受訪(fǎng)企業(yè)首先考慮云計算能否做到安全穩定。首先，金融行業(yè)普遍對信息安全以及隱私的保護是非常重視；其次，金融行業(yè)是一個(gè)高度監管的行業(yè)，無(wú)論是國際還是國內，政策法規非常多，除了企業(yè)自身，監管部門(mén)和審計部門(mén)也對金融行業(yè)有很多要求。
因此，僅僅是傳統的IT企業(yè)或者是單純的云計算平臺都是遠遠不夠的，只有能夠為金融行業(yè)提出一個(gè)完善的——包括高安全性、高穩定性、高可用性等特性在內的一套完整的解決方案，才能充分應對各種金融業(yè)務(wù)的挑戰，幫助金融行業(yè)真正實(shí)現互聯(lián)網(wǎng)化創(chuàng )新。
目前的“金融云”市場(chǎng)，主要出現了兩個(gè)發(fā)展方向，一種是以往從事金融服務(wù)的傳統或IT企業(yè)，開(kāi)始利用云的手段改造傳統業(yè)務(wù)，實(shí)現自身的“互聯(lián)網(wǎng)化”轉型；另一種是互聯(lián)網(wǎng)云計算企業(yè)借助自身的技術(shù)優(yōu)勢，積極地向金融行業(yè)拓展。可以說(shuō)，當下這兩個(gè)方向，由于云計算的技術(shù)門(mén)檻，“原生”的云計算企業(yè)的優(yōu)勢相較其他企業(yè)更具優(yōu)勢，譬如UCloud提供的混合云架構，就可以讓銀行將公有云、私有云與自有數據中心結合，打造兼具彈性、安全、開(kāi)放、可用的混合IT架構。
從前到后、從外到內、從小到大……金融業(yè)上云的好處，表面上看是借助云平臺彈性計算的能力，節省了服務(wù)器等硬件資源的一次性投入成本和IT運維人員的投入費用。而實(shí)質(zhì)上，這是一次深刻的業(yè)務(wù)變革。上云后的業(yè)務(wù)系統，不再是封閉的體系，而是把自己置身于一個(gè)開(kāi)放的生態(tài)環(huán)境里。互聯(lián)網(wǎng)上的各種云服務(wù)資源，可以更加方便的加以整合和利用。金融機構也可以很容易將高成本、非核心的外圍系統或者同質(zhì)化的基礎金融服務(wù)，借助互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現業(yè)務(wù)外包，使自己專(zhuān)注于核心金融業(yè)務(wù)持續創(chuàng )新以及運營(yíng)管理。
