人身保險管理新規社會(huì )意見(jiàn)征求 重點(diǎn)整治銷(xiāo)售誤導
2012/05/25
中國保監會(huì )日前發(fā)布《人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理規定（征求意見(jiàn)稿）》。壽險營(yíng)銷(xiāo)員并不是保險公司員工，長(cháng)期以來(lái)各公司注重對營(yíng)銷(xiāo)員的績(jì)效考核但忽視對其服務(wù)質(zhì)量管理，導致部分營(yíng)銷(xiāo)員在宣傳產(chǎn)品、解釋條款、簽單流程等方面缺乏足夠約束，違規誤導消費者。此次征求意見(jiàn)稿，突出強化了保險公司的管理責任。
保險銷(xiāo)售人員不得以個(gè)人或營(yíng)銷(xiāo)團隊名義舉辦產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )
一些營(yíng)銷(xiāo)員常以印有公司標識的“紅利說(shuō)明書(shū)”招徠客戶(hù)，其實(shí)這些夸大其詞的資料或是分支機構印刷，或是營(yíng)銷(xiāo)員私自印制，不具合同效力。鑒于此，征求意見(jiàn)稿明確規定，銷(xiāo)售宣傳資料應由總公司統一集中印制管理，省級分公司印發(fā)時(shí)應取得總公司授權，其他各級分支機構及中介代理等不得設計、印刷和變更銷(xiāo)售宣傳資料。
已經(jīng)深入居民社區的保險產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )、財富聯(lián)誼會(huì )中，不乏營(yíng)銷(xiāo)員攢起來(lái)的“草臺班子”，保險公司并不知情。征求意見(jiàn)稿明確規定，銷(xiāo)售人員不得以個(gè)人或營(yíng)銷(xiāo)團隊名義舉辦產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )，保險公司應建立產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )檔案材料管理制度，將產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )召開(kāi)時(shí)間、地點(diǎn)、舉辦方、講解課件、宣傳材料、參會(huì )客戶(hù)人數及簽單情況等材料存檔備查，材料保存期限不得少于3年。
許多營(yíng)銷(xiāo)員并不具備銷(xiāo)售復雜保險產(chǎn)品的能力，常引發(fā)保險糾紛。征求意見(jiàn)稿規定，保險公司應對投資連結保險和變額年金保險的銷(xiāo)售人員進(jìn)行法律法規、業(yè)務(wù)知識、銷(xiāo)售技能、誠信教育等專(zhuān)項培訓。此外，為保證客戶(hù)有獲得保險產(chǎn)品相關(guān)信息的“權威渠道”，保險公司應在本公司的網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、所屬代理網(wǎng)點(diǎn)公示、張貼《人身保險投保提示書(shū)基準內容》。
保險推銷(xiāo)電話(huà)擾民曾一度成為社會(huì )熱點(diǎn)問(wèn)題。在之前叫停營(yíng)銷(xiāo)員私打電話(huà)的基礎上，征求意見(jiàn)稿要求保險公司自建電話(huà)呼叫中心或者使用合作機構的電話(huà)呼叫中心時(shí)，應使用專(zhuān)業(yè)通話(huà)設備，如客戶(hù)明確拒絕，應錄入禁止撥打名單，半年內不得再次撥打。
保險公司對電話(huà)銷(xiāo)售要建立監聽(tīng)和自查制度
為保護消費者權益，征求意見(jiàn)稿要求營(yíng)銷(xiāo)員在推銷(xiāo)、簽單過(guò)程中，除了向客戶(hù)提供投保單和格式條款，還應向客戶(hù)出示相關(guān)材料：銷(xiāo)售個(gè)人長(cháng)期人身險產(chǎn)品，應向客戶(hù)說(shuō)明猶豫期權利和時(shí)限；銷(xiāo)售人身保險新型產(chǎn)品，應向客戶(hù)解釋產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和提示書(shū)內容；銷(xiāo)售健康保險產(chǎn)品，應說(shuō)明定額給付與費用補償的區別、是否有免賠額及疾病觀(guān)察期等，并對其中的醫學(xué)術(shù)語(yǔ)做出必要解釋。
有消費者反映，以前曾經(jīng)投保過(guò)的公司打來(lái)銷(xiāo)售電話(huà)后，銀行賬戶(hù)上就被扣了保費，但是否應允自己又口說(shuō)無(wú)憑，投訴無(wú)果。對此征求意見(jiàn)稿明確規定，保險公司對電話(huà)銷(xiāo)售要建立監聽(tīng)和自查制度。通過(guò)銀行扣劃方式收取保費的，如扣款前不再向客戶(hù)書(shū)面確認，應明確告知客戶(hù)以電話(huà)錄音為扣款依據。
機構違規最高罰3萬(wàn)，專(zhuān)家認為對負責人懲罰“不夠狠”
南開(kāi)大學(xué)保險系教授朱銘來(lái)指出，征求意見(jiàn)稿對營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節規定較為具體，操作性強，但對保險公司經(jīng)營(yíng)方面的筆墨較少，并且與之前的相關(guān)文件有表述不一致的地方。是交叉關(guān)系還是替代關(guān)系？還應做出說(shuō)明。比如對于團體險的參保人數，征求意見(jiàn)稿明確“3人以上”，但之前文件規定為“5人以上”。“團體險參保人數門(mén)檻不宜過(guò)低，這不符合團險折扣的財務(wù)原理，會(huì )在經(jīng)營(yíng)中引發(fā)道德風(fēng)險，擾亂市場(chǎng)秩序。”
征求意見(jiàn)稿規定，營(yíng)銷(xiāo)員違規兩次吊銷(xiāo)執照，保險機構違規最高被罰3萬(wàn)元。朱銘來(lái)認為，對機構負責人的懲罰還“不夠狠”，起不到懲前毖后的作用。“應加大問(wèn)責力度，比如取消高管任職資格，行業(yè)通報等。”
征求意見(jiàn)稿規定“如保險給付金額與被保險人傷殘程度有關(guān)，應在保險合同中明確約定”。但關(guān)于人身傷害殘疾等級劃分，目前尚無(wú)統一標準，使許多投保人意外致殘后卻拿不到賠款。對此朱銘來(lái)呼吁，應早日整合配套相關(guān)制度規定。
人民網(wǎng)-人民日報
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