回訪(fǎng)標準話(huà)術(shù)不合規 中德安聯(lián)被罰35萬(wàn)
2011/01/27
1月21日，保監會(huì )公布處罰信息，中德安聯(lián)因新單回訪(fǎng)標準話(huà)術(shù)修改后仍與《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》要求不符，被罰款30萬(wàn)元。相關(guān)負責人運營(yíng)副總經(jīng)理夏博恩被處罰款5萬(wàn)元。這兩筆罰款，無(wú)論對公司還是個(gè)人都是到目前為止保監會(huì )諸多處罰中的高額罰金記錄了。
作為新年的第一張罰單，同時(shí)也在傳遞著(zhù)新年的某種監管動(dòng)向。監管部門(mén)2011年將更注重對此前公布的法規、辦法等的執行情況進(jìn)行的落實(shí)檢查。并且處罰內容也較之前更加細致。
保監會(huì )主席吳定富，曾在1月11日召開(kāi)的全國保險監管工作會(huì )議上指出，新的一年，要以加快轉變保險業(yè)發(fā)展方式為主線(xiàn)，圍繞“轉方式、促規范、防風(fēng)險、穩增長(cháng)”，堅持科學(xué)監管、依法監管和有效監管，著(zhù)力防范化解保險風(fēng)險，著(zhù)力規范保險市場(chǎng)秩序，著(zhù)力保護被保險人利益，促進(jìn)保險業(yè)平穩較快發(fā)展。
分紅、萬(wàn)能
回訪(fǎng)話(huà)術(shù)不達標遭重罰
回訪(fǎng)話(huà)術(shù)：指保險公司電話(huà)回訪(fǎng)的流程，大致包括寒暄致意、自我介紹、說(shuō)明意圖、具體說(shuō)明、時(shí)候溝通等內容。
據保監會(huì )處罰公告內容顯示，2010年3月，保監會(huì )對中德安聯(lián)進(jìn)行了現場(chǎng)檢查。檢查過(guò)程中發(fā)現，2009年11月，中德安聯(lián)對其新單回訪(fǎng)標準話(huà)術(shù)進(jìn)行了修改，修改后的話(huà)術(shù)仍然與保監會(huì )《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》要求不符。
具體表現為：一是投連、萬(wàn)能險話(huà)術(shù)中未明確提示猶豫期內可以享有的退保權益，未向投保人確認其是否知悉保險責任和責任免除事項，未明確確認投保人是否知悉費用扣除項目及扣除的比例或者金額；二是分紅險話(huà)術(shù)中未明確提示猶豫期內可以享有的退保權益。
資料顯示，2009年9月27日保監會(huì )發(fā)布《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）通知，并于2009年10月1日起實(shí)施。《辦法》意在從銷(xiāo)售、售后和持續披露等幾個(gè)環(huán)節，提高信息披露的及時(shí)性、準確性和透明性，增強保險公司的強制披露義務(wù)，對于規范保險公司宣傳銷(xiāo)售行為，遏制銷(xiāo)售誤導將產(chǎn)生重要作用。
《辦法》第三條是對保險公司客戶(hù)回訪(fǎng)作出統一規范，要求保險公司在猶豫期內對投保人進(jìn)行回訪(fǎng)，并分別規定了分紅、投連、萬(wàn)能等三類(lèi)產(chǎn)品的回訪(fǎng)要點(diǎn)。
保監會(huì )還明確表示，為確保《辦法》的執行，將采取包括現場(chǎng)檢查在內的多種手段和措施，持續開(kāi)展打擊銷(xiāo)售誤導工作，強化制度的執行力，對違法違規行為加大處罰力度，并通過(guò)向社會(huì )披露、公眾和媒體監督等方式，提高違法違規成本。
自《辦法》實(shí)施以來(lái)，已經(jīng)有不少公司嘗到了苦頭，中德安聯(lián)不是第一個(gè)也可能不會(huì )是最后一個(gè)吧。
保監罰[2011]1號文件顯示，中德安聯(lián)保險公司話(huà)術(shù)修改工作由代管電話(huà)回訪(fǎng)的區域服務(wù)經(jīng)理肖艷主持，通過(guò)郵件在公司內部進(jìn)行溝通討論，并以郵件形式報告給主管運營(yíng)的副總經(jīng)理夏博恩，夏博恩未對此提出異議，新話(huà)術(shù)于2009年12月7日正式上線(xiàn)。
中德安聯(lián)標準回訪(fǎng)話(huà)術(shù)違規直接導致了其實(shí)際完成的電話(huà)回訪(fǎng)不符合監管要求。據悉，2009年10月1日至2010年3月31日，中德安聯(lián)累計完成22168件新型人身保險產(chǎn)品電話(huà)回訪(fǎng)。
中德安聯(lián)的上述行為違反了《保險法》第一百一十六條第十三項及《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第二十四條、第二十九條、第三十三條的規定，依照《保險法》第一百六十二條的規定，保監會(huì )中德安聯(lián)保險公司給予罰款30萬(wàn)元人民幣的行政處罰；其相關(guān)責任人運營(yíng)副總經(jīng)理夏博恩被處罰款5萬(wàn)元，直接責任人肖艷被處以警告的行政處罰。此次處罰罰款共計35萬(wàn)元。
證券日報
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