移動(dòng)電子商務(wù)需要盡快明確第三方支付身份
胡虎 2010/04/09
國家移動(dòng)電子商務(wù)試點(diǎn)示范工程開(kāi)展以來(lái)，政府主管部門(mén)積極引導，從組建組織機構、確定試點(diǎn)區域等入手加快推進(jìn)，相關(guān)省市高度重視，或出臺指導意見(jiàn)和專(zhuān)項規劃，或印發(fā)行動(dòng)方案，或開(kāi)展專(zhuān)項產(chǎn)業(yè)園區建設，并確立了多方協(xié)作機制。這一系列舉措，營(yíng)造了良好的政策環(huán)境，成為推進(jìn)移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展的重要保障。目前，中國移動(dòng)的移動(dòng)一卡通應用已經(jīng)從試點(diǎn)區域向全國輻射，用戶(hù)總規模達到500萬(wàn)。在全國范圍內，積累一定經(jīng)驗和成果的移動(dòng)電子商務(wù)應用案例超過(guò)174個(gè)。
按照工信部信息化推進(jìn)司的工作部署，下一步，移動(dòng)電子商務(wù)要進(jìn)一步擴大試點(diǎn)示范范圍，以示范促應用推廣，由點(diǎn)向線(xiàn)、面拓展。這預示著(zhù)我國移動(dòng)電子商務(wù)的推進(jìn)正在從試點(diǎn)示范期進(jìn)入規模推廣期，呈現出星火即將燎原之勢。而局部地區在試點(diǎn)階段的配套政策手段，已遠遠滿(mǎn)足不了在全國范圍內應用推廣，以及加快其產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程的需要。這需要各級政府在政策引導、跨部門(mén)協(xié)調、市場(chǎng)準入、法律法規、標準制定以及網(wǎng)絡(luò )安全方面給予更多的重視，以更有力的政策為這一戰略性新興產(chǎn)業(yè)喚來(lái)東風(fēng)，為其發(fā)展保駕護航。
盡快明確第三方支付身份
支付是電子商務(wù)的核心業(yè)務(wù)流程。隨著(zhù)電子商務(wù)的興起，由非金融機構，尤其是一些信息服務(wù)企業(yè)興辦的第三方支付平臺作為買(mǎi)方和賣(mài)方之間的一個(gè)支付工具開(kāi)始嶄露頭角。而這無(wú)疑動(dòng)了傳統銀行業(yè)“中間業(yè)務(wù)”的奶酪。第三方支付作為一個(gè)“灰色地帶”，金融監管部門(mén)一直未給予其合法身份。據悉，阿里巴巴的掌門(mén)人馬云為推動(dòng)支付寶獲得合法身份曾表示，阿里巴巴不惜放棄支付寶的控制權，“國家隨時(shí)可以把支付寶拿去”。
中國人民銀行支付結算司司長(cháng)歐陽(yáng)衛民在接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，央行對新興移動(dòng)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)持積極支持的態(tài)度，并正在研究發(fā)放第三方支付平臺的行政許可并制定相關(guān)監管辦法。對于目前正在試點(diǎn)運營(yíng)的相關(guān)機構，將采取備案登記制度，并保持對其沉淀資金規模與社會(huì )信譽(yù)的監控。他強調，這是一項融合了新興技術(shù)的金融業(yè)務(wù)，有一定的門(mén)檻，電信運營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等應與銀行展開(kāi)積極合作，如果自身涉足，也要接受央行監管。記者獲悉，這類(lèi)門(mén)檻主要包括，機構本身必須是一個(gè)專(zhuān)業(yè)化的支付組織，可開(kāi)展支付、清算等業(yè)務(wù)，與其母體公司要在資金、運營(yíng)等方面完全獨立，同時(shí)要定期向主管部門(mén)就資金規模、運行情況等作報告等，以便監管部門(mén)掌握其發(fā)展情況。
由于電信企業(yè)并非金融機構，目前，發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)還需要與銀行合作才能完成。中國移動(dòng)在湖南試點(diǎn)開(kāi)展的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，是通過(guò)與工商銀行的合作實(shí)現的，用戶(hù)可在一個(gè)工商銀行賬號中預存10000元，其中一個(gè)子賬號用于移動(dòng)公交等現場(chǎng)支付，每筆限額為1000元。采訪(fǎng)中，多數業(yè)內人士均指出，移動(dòng)電子商務(wù)目前發(fā)展速度很快，金融監管政策不明朗在某種程度上已成為制約其發(fā)展的主要瓶頸，央行應盡快出臺相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法。在監管政策明確后，電信企業(yè)可以借助參股銀行等便利，適時(shí)與銀行等金融機構合作成立第三方支付組織，以在央行監管框架下合法經(jīng)營(yíng)移動(dòng)支付等業(yè)務(wù)。
及時(shí)制定行標與國標
目前，在有關(guān)現場(chǎng)支付的標準規范方面，就有人民銀行、工信部以及企業(yè)各自發(fā)起的幾套規范。僅工信部體系就有三套工作組，包括中國電子商務(wù)協(xié)會(huì )電子支付標準研究工作組、金卡工程多功能卡應用聯(lián)盟、信產(chǎn)部基于射頻技術(shù)的電子支付標準(RFEP)工作組。此外，人民銀行方面還有國家金融標準化委員會(huì )頒布的中國人民銀行PBOC2.0標準規范，企業(yè)方面，中國移動(dòng)、中國銀聯(lián)、一卡通公司等企業(yè)紛紛制定自己的標準。
在眾多標準中，采用的頻率與CPU芯片的控制權是兩大核心，以此又劃分出眾多的產(chǎn)業(yè)陣營(yíng)。頻率方面，低頻13.56MHz系列有四大體系，包括SIMPASS、貼片卡、NFC獨立手機終端、Mifare1IC卡等；高頻又分2.45GHz系列(RFSIM卡)以及433MHz兩套技術(shù)。終端(芯片)方面，中國銀聯(lián)試點(diǎn)推廣有幾大類(lèi)，一種是NFC獨立手機終端，另一種是可插入手機的
SD/TF(CPU卡)，此外，中國銀聯(lián)與中國移動(dòng)在湖南試點(diǎn)合作的是SIMPASS(13.56MHzCPU卡)模式的支付業(yè)務(wù)，中國移動(dòng)自行研發(fā)的
RFSIM(2.4GHzCPU卡)也已經(jīng)實(shí)現全面突破，今年6月可望推出兼容SIM卡、RFID卡、IC卡，并可重復擦寫(xiě)實(shí)現應用升級的新型手機芯片。
工信部信息化推進(jìn)司司長(cháng)徐愈表示，政府主管部門(mén)正積極推動(dòng)移動(dòng)電子商務(wù)技術(shù)標準的制定工作，要在前期已經(jīng)取得的技術(shù)突破基礎上，加快形成移動(dòng)電子商務(wù)技術(shù)體系。此外，還要協(xié)調相關(guān)部門(mén)加快制定和完善移動(dòng)電子商務(wù)相關(guān)技術(shù)標準與業(yè)務(wù)規范，促進(jìn)企業(yè)標準向行業(yè)標準、國家標準轉化。有關(guān)專(zhuān)家指出，標準的統一有助于加快移動(dòng)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，同時(shí)可以預防中國移動(dòng)電子商務(wù)應用出現“應用孤島”等問(wèn)題。如果商場(chǎng)、超市、公交車(chē)等公眾場(chǎng)所需要用不同的設備分別讀取分屬于不同運營(yíng)商的手機卡等，那不僅將造成極大的浪費，更將遲滯移動(dòng)電子商務(wù)的市場(chǎng)推廣速度，不利于這個(gè)新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與壯大。
統籌解決交易安全問(wèn)題
與傳統網(wǎng)絡(luò )支付相比，移動(dòng)支付大大提升了支付的便捷性，安全性也更高。比如，增加了點(diǎn)對點(diǎn)信息通道，通過(guò)有線(xiàn)與無(wú)線(xiàn)配合使用，雙重驗證提升了安全性，這就減低了黑客、不良商戶(hù)、釣魚(yú)類(lèi)網(wǎng)站非法交易發(fā)生的頻率。但正所謂“道高一尺，魔高一丈”。今年以來(lái)，針對手機的病毒呈現爆發(fā)式增長(cháng)的態(tài)勢，一些以捆綁暗中扣費軟件、竊取賬號密碼、篡改交易數據等為目的的新型網(wǎng)絡(luò )攻擊開(kāi)始專(zhuān)門(mén)針對手機進(jìn)行。知名手機殺毒軟件企業(yè)北京網(wǎng)秦天下副總裁鄒仕洪告訴記者，自2004年出現首款手機傳播病毒以來(lái)，截至今年3月，已有超過(guò)3000種手機病毒被發(fā)現，其中，今年以來(lái)新增的病毒總數就超過(guò)此前的總和。根據網(wǎng)秦的觀(guān)測，僅今年2月份才開(kāi)始出現的“彩信骷髏”病毒，目前就已感染上百萬(wàn)的智能手機用戶(hù)。
新型的病毒嚴重威脅著(zhù)移動(dòng)電子商務(wù)的交易安全。比如，一類(lèi)病毒可自行以955**，甚至以 10086的名義在用戶(hù)手機上創(chuàng )建一個(gè)短信，以銀行或者運營(yíng)商的口吻要求用戶(hù)輸入賬號密碼進(jìn)行某種操作，以此套取用戶(hù)資料。可以設想，如果不能提早對移動(dòng)電子商務(wù)的安全問(wèn)題進(jìn)行部署，在銀行、運營(yíng)商、支付平臺、手機終端、軟件等層面多管齊下，進(jìn)行有針對性的預防和治理，那么，當各類(lèi)支付結算業(yè)務(wù)開(kāi)始規模化以后，一旦爆發(fā)大規模的失密或竊取事件，引起用戶(hù)恐慌，其后果和社會(huì )影響將不堪設想，很可能將斷送這一戰略性新興產(chǎn)業(yè)的錦繡前程。
移動(dòng)電子商務(wù)的安全問(wèn)題是全方面多層次的。對于銀行而言，在交易過(guò)程中很難明確地判斷出真實(shí)用戶(hù)或黑客，現實(shí)中還有非正規銀行釣魚(yú)網(wǎng)站的存在；對于商戶(hù)而言，難以判斷交易中個(gè)人用戶(hù)的真實(shí)身份，現實(shí)中也有不良商戶(hù)存在；對于個(gè)人而言，交易中難以判斷商戶(hù)及銀行的真實(shí)度和可信度。這一系列的風(fēng)險背后也會(huì )帶來(lái)商機，包括信用評估、安全認證、反毒軟件等等。需要有關(guān)部門(mén)站在全局的高度，調動(dòng)社會(huì )各方面的力量，統籌規劃其解決方案。
人民郵電報
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