移動(dòng)支付呈現二元化特征 農村市場(chǎng)前景廣闊
2012/04/17
經(jīng)過(guò)近十年的醞釀，我國的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)正在迎來(lái)爆發(fā)式增長(cháng)的臨界點(diǎn)：截至2011年底，我國移動(dòng)支付用戶(hù)數達到1.45億戶(hù)，全年發(fā)生業(yè)務(wù)2.47億筆，業(yè)務(wù)筆數與上年相比增長(cháng)了109%。隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和智能終端的普及，這種快速發(fā)展的態(tài)勢還將繼續。
這是在近日召開(kāi)的移動(dòng)支付論壇上，中國人民銀行支付結算司司長(cháng)勵躍做出的一番陳述。對于產(chǎn)業(yè)界來(lái)說(shuō)，他們更關(guān)心的是，推動(dòng)移動(dòng)支付快速發(fā)展的下一個(gè)增長(cháng)點(diǎn)在哪里？
“不能只盯發(fā)達地區”
雖然近年來(lái)移動(dòng)支付發(fā)展迅速，但是總體而言尚處于起步階段，相關(guān)運營(yíng)商的策略是立足既有的高端客戶(hù)、優(yōu)先占領(lǐng)發(fā)達城市，對于農村地區消費者的現實(shí)需求，則不能很好地滿(mǎn)足。
移動(dòng)支付分為遠程支付和近場(chǎng)支付，目前遠程支付在我國發(fā)達城市發(fā)展較快，同時(shí)也在向農村地區延伸，但總體而言與發(fā)達城市差距較大；近場(chǎng)支付僅有三大運營(yíng)商和中國銀聯(lián)等少數機構參與，而且只是在部分城市小范圍試點(diǎn)商用，大規模推廣應用遠未形成，其業(yè)務(wù)范圍多集中于地鐵、公交、校園以及超市和便利店等。可以說(shuō)，無(wú)論是近場(chǎng)還是遠程支付，都出現了農村和城市發(fā)展不平衡的情況。
事實(shí)上，農村消費者對于移動(dòng)支付的需求也非常迫切。目前在我國農村地區存在著(zhù)高移動(dòng)電話(huà)普及率和低銀行服務(wù)滲透率的不平衡現象。今年2月，我國移動(dòng)電話(huà)用戶(hù)數已經(jīng)突破了10億大關(guān)，普及率高達73%，而農村地區的銀行卡滲透率尚不足10%。如果將移動(dòng)終端作為一項新的金融工具，則能夠有效滿(mǎn)足農村消費者的需求。據悉，這在國外已經(jīng)有了先例。
“從國外經(jīng)驗來(lái)看，移動(dòng)支付在為缺少金融支付手段的群體提供服務(wù)方面具有優(yōu)勢，我國廣大農村地區不同程度地面臨著(zhù)金融服務(wù)供應不足的問(wèn)題，因此我們提供移動(dòng)支付業(yè)務(wù)時(shí)眼睛不能只盯著(zhù)經(jīng)濟發(fā)達地區，而是要選擇適合的技術(shù)和商業(yè)模式來(lái)滿(mǎn)足農村消費者的基本需求。”中國人民銀行劉士余副行長(cháng)表示。
農村地區需求迫切
從全球發(fā)展形勢來(lái)看，移動(dòng)支付的確呈現出了兩極發(fā)展的態(tài)勢：一方面，日韓以及美國等發(fā)達國家的運營(yíng)商通過(guò)切入小額支付，促使移動(dòng)支付得到了用戶(hù)的廣泛認可；另一方面，在非洲以及東南亞等金融體系不是很發(fā)達的國家，移動(dòng)支付近年來(lái)風(fēng)生水起，成為了人們匯款、轉賬和支付的主要手段。
例如，巴基斯坦的銀行網(wǎng)點(diǎn)滲透率不高，相應的人們的儲蓄比率也不高，有近90%的人沒(méi)有在銀行儲蓄，不過(guò)巴基斯坦的移動(dòng)通信普及率較高，約有62%的人擁有手機。針對這樣的不平衡狀態(tài)，巴基斯坦第二大移動(dòng)運營(yíng)商推出了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，將其作為支付和轉賬的平臺，每個(gè)月的交易額高達9500萬(wàn)美元。在南非、印度、孟加拉等國家，這樣的案例比比皆是。
對于我國農村而言，移動(dòng)支付的發(fā)展有著(zhù)一定的必要性和可行性。隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展和城鄉人口流動(dòng)的加快，農村居民對于轉賬、匯款的需求日益增長(cháng)，同時(shí)隨著(zhù)電子商務(wù)的發(fā)展，農村消費者也開(kāi)始加入網(wǎng)上購物的大軍，對于支付的需求日益增長(cháng)，這為移動(dòng)支付的發(fā)展提供了市場(chǎng)動(dòng)力。此外，不斷提高的農村地區移動(dòng)電話(huà)普及率以及日益完善的農村通信網(wǎng)絡(luò )設備則為移動(dòng)支付奠定了堅實(shí)的基礎。
為此，勵躍提出要鼓勵發(fā)展農村移動(dòng)支付。她表示，政府部門(mén)一方面應引導移動(dòng)支付服務(wù)提供商轉變經(jīng)營(yíng)理念，在廣大金融空白鄉鎮等農村地區推廣移動(dòng)支付服務(wù)，另一方面要加大政策扶持力度，為農村地區移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展營(yíng)造良好的政策環(huán)境，鼓勵金融和支付機構積極參與農村地區移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。
這一觀(guān)點(diǎn)得到了運營(yíng)商的響應，中國電信副總經(jīng)理柯瑞文表示，中國電信將在天翼公交卡等支付應用產(chǎn)品的基礎上，進(jìn)一步整合多種通信終端，推動(dòng)基于第三方支付的水、電、煤氣、公交、社保、醫療等各類(lèi)民生繳費應用，并積極助力農村信息化建設，在農村支付方面做一些力所能及的工作。
標準不統一等成制約因素
當然，移動(dòng)支付這項新興業(yè)務(wù)要在農村地區發(fā)展還將面臨諸多挑戰，比如標準未統一、商業(yè)模式不成熟、受理環(huán)境不完善、安全性不足等，這其中首當其沖的就是曠日持久的移動(dòng)支付標準之爭。
標準是移動(dòng)支付發(fā)展的基礎，移動(dòng)支付作為新興業(yè)務(wù)，相關(guān)標準體系尚未建立，有許多急需的技術(shù)標準、服務(wù)標準和管理標準仍屬空白。而缺乏統一的標準將會(huì )導致產(chǎn)業(yè)各方難以形成合力，造成社會(huì )資源的浪費，產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)在發(fā)展移動(dòng)支付時(shí)也必然受限，不敢貿然投入，從而制約整個(gè)移動(dòng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。
因此，工業(yè)和信息化部科技司司長(cháng)聞庫認為，移動(dòng)支付發(fā)展的當務(wù)之急是盡快制定移動(dòng)支付標準體系，重點(diǎn)制定POS機服務(wù)平臺等重要標準，統一設備接口，保證互聯(lián)互通，引導和規范制造企業(yè)、運營(yíng)企業(yè)和信息服務(wù)企業(yè)科學(xué)合理有序參與，為移動(dòng)支付發(fā)展奠定堅實(shí)的技術(shù)基礎。
據悉，人民銀行目前已經(jīng)開(kāi)展了移動(dòng)支付相關(guān)標準制定的前期準備工作，2012年將廣泛調研移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的標準化需求，提出我國移動(dòng)支付標準體系框架，集中精力開(kāi)展各個(gè)標準的制定工作。聞庫介紹，工信部也從完善相關(guān)通信基礎設施能力的角度出發(fā)，啟動(dòng)了移動(dòng)支付相關(guān)手機、芯片等通信行業(yè)標準的制定工作。
通信世界網(wǎng)-通信世界周刊
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