電話(huà)車(chē)險“井噴”現象顯現 產(chǎn)業(yè)期待陽(yáng)光化
2011/05/18
電話(huà)車(chē)險只是對傳統車(chē)險銷(xiāo)售方式的一種補充，而不是替代，不同的銷(xiāo)售渠道有各自的特色和消費群體，電話(huà)車(chē)險的理賠依賴(lài)整個(gè)保險公司的服務(wù)保障體系。保險專(zhuān)家提醒，車(chē)險市場(chǎng)整體服務(wù)保障體系仍需要提高，目前車(chē)主通過(guò)哪種方式投保應該考慮自身條件，如果居所或單位離險企定損中心較近，可以選擇電話(huà)車(chē)險。
目前，電話(huà)車(chē)險競爭也很激烈，誰(shuí)能做好理賠服務(wù)，誰(shuí)就有可能爭得先機。有些險企為爭奪市場(chǎng)，已經(jīng)開(kāi)始推出理賠增值服務(wù)，如緊急救援、代車(chē)主辦理索賠、車(chē)輛維修等，但做好車(chē)險售后理賠服務(wù)才是根本。
比平時(shí)多15%折扣的價(jià)格，一個(gè)電話(huà)送單上門(mén)的便捷，讓越來(lái)越多私家車(chē)主開(kāi)始選擇電話(huà)車(chē)險。不過(guò)，作為一種新興的保險銷(xiāo)售方式，電話(huà)車(chē)險在給消費者帶來(lái)實(shí)惠的同時(shí)，也帶來(lái)不少煩心事。
電話(huà)車(chē)險煩人又誘人
蔡先生轎車(chē)的保險將于6月份到期，最近他總是接到各大車(chē)險公司的電話(huà)，包括平安、大地、天平等多家知名車(chē)險公司。向來(lái)對電話(huà)推銷(xiāo)敬而遠之的蔡先生覺(jué)得這種推銷(xiāo)電話(huà)打擾了自己的正常工作和生活，但對保險公司提出的投保方案和價(jià)格卻心動(dòng)不已。
“下個(gè)月就到了買(mǎi)保險的時(shí)候，保險公司的推銷(xiāo)電話(huà)確實(shí)起到了提醒的作用，同時(shí)也提出了比較實(shí)惠的價(jià)格。”蔡先生同時(shí)也表示煩心和憂(yōu)慮，“保險公司只是通過(guò)電話(huà)跟我聯(lián)系，這種方式是否值得信賴(lài)？而且有些保險公司的營(yíng)銷(xiāo)電話(huà)經(jīng)常在自己開(kāi)車(chē)或工作的時(shí)候響起，沒(méi)有預約，是否應該更加規范？”
蔡先生給記者算了一筆賬：他的轎車(chē)去年直接在保險公司投保，保費約2300元(不含交強險)，而今年同類(lèi)險種，各大保險公司通過(guò)電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)給他的報價(jià)不到2000元；有些電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)員告訴他，通過(guò)電話(huà)投保還可獲得積分或禮品，并能得到免費的道路救援等。
不同保險公司保費不同
電話(huà)車(chē)險真的能省15%嗎？聽(tīng)說(shuō)電話(huà)車(chē)險省錢(qián)，孟小姐向三家已經(jīng)開(kāi)設電話(huà)車(chē)險的保險公司咨詢(xún)保費。這位車(chē)主要保的商業(yè)險為：第三責任險、車(chē)損險、盜搶險、司乘人員險和不計免賠險，交強險除外。
結果，三家保險公司給他開(kāi)出的保費都不一樣。最少和最多間的保費懸殊達644元。其中，平安保險算出的保費為3353元；人保財險算出的保費為3789元；大地財險算出的保費為3145元。三家保險公司的電話(huà)投保專(zhuān)員均稱(chēng)所開(kāi)出的保費已經(jīng)省了15%。并稱(chēng)，保費計算是一個(gè)復雜過(guò)程，只有專(zhuān)業(yè)人士才清楚。“原來(lái)保費咋省的，只有保險公司才知道。”孟小姐說(shuō)。
險后服務(wù)令車(chē)主擔憂(yōu)
“此前出險后，由營(yíng)銷(xiāo)員指導或營(yíng)銷(xiāo)員帶著(zhù)資料辦理理賠手續，在4S店投保的則更為方便，直接放到4S店修車(chē)即可，其他都不需要自己來(lái)管了。”一位在4S店投保車(chē)險的車(chē)主如是表述，但通過(guò)電話(huà)投保，出險后由誰(shuí)來(lái)跑前跑后辦理賠呢？
車(chē)險理賠較為繁瑣，需要單證又多，如出險報案表、索賠申請書(shū)、保險單正本、責任認定書(shū)、事故調解書(shū)、車(chē)輛損失確認書(shū)及項目清單等等。
車(chē)主通過(guò)電話(huà)方式投保出險之后，如果沒(méi)有專(zhuān)人指導，很難順利完成整個(gè)理賠流程。
一位電話(huà)投保的車(chē)主抱怨，出險后自己報案，自己打電話(huà)給險企理賠中心咨詢(xún)所需資料，然后還得自己去定損中心定損、辦理理賠申請等。在理賠過(guò)程中，自己請假辦理各種手續所需時(shí)間成本遠超過(guò)了投保時(shí)節省下的幾百元錢(qián)。
電話(huà)車(chē)險“井噴”現象顯現
近年來(lái)，隨著(zhù)車(chē)險市場(chǎng)的規范，各類(lèi)代理渠道和保險公司的價(jià)格戰明顯減少，但電話(huà)車(chē)險在價(jià)格上還是有自己的優(yōu)勢。電話(huà)車(chē)險在2007年后獲得快速發(fā)展，去年更是爆發(fā)式增長(cháng)，全行業(yè)電話(huà)車(chē)險保費收入將近200億元，同比增長(cháng)270%，占車(chē)險總保費的6.5%，同比上升了4.2個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)內樂(lè )觀(guān)預測，今年電話(huà)車(chē)險業(yè)務(wù)有望達到400億元。
電話(huà)車(chē)險屬險企的直銷(xiāo)模式，由車(chē)主通過(guò)險企的專(zhuān)屬電話(huà)號碼進(jìn)行投保，險企省去中介環(huán)節而節約了部分開(kāi)支，并將這部分費用讓利于投保車(chē)主。目前，各險企推出的電話(huà)車(chē)險較傳統銷(xiāo)售渠道優(yōu)惠15%，10多萬(wàn)元的新車(chē)通過(guò)電話(huà)投保可節省保費400-500元。保監會(huì )規定，電話(huà)車(chē)險在七折限折令的基礎上，費率可再降15%，這為價(jià)格相對便宜的電話(huà)車(chē)險帶來(lái)新的發(fā)展機遇。
萌發(fā)產(chǎn)業(yè)面臨成長(cháng)煩惱
目前保險公司在接受電話(huà)投保后，一般有專(zhuān)人上門(mén)收費、送保單，但還是有不少車(chē)主對上門(mén)收費難以放心，不少人選擇親自到保險公司繳費，電話(huà)車(chē)險“送單上門(mén)”對很多人而言并不適用；同時(shí)，電話(huà)車(chē)險投保后，一旦發(fā)生理賠，由于缺少專(zhuān)業(yè)的代理人環(huán)節，也給并不熟悉理賠流程的車(chē)主帶去一定麻煩。
同時(shí)，電話(huà)車(chē)險容易出現理賠糾紛。大多數保險公司在電話(huà)銷(xiāo)售過(guò)程中，并不會(huì )對保險條款逐條解釋?zhuān)?chē)主通常在決定購買(mǎi)保險后，才有機會(huì )接觸保單，在這個(gè)過(guò)程中，可能由于時(shí)間的倉促，或者自身的疏忽，許多車(chē)主對所購買(mǎi)的保險合同沒(méi)有仔細研究，在日后出現理賠后，發(fā)現實(shí)際理賠沒(méi)有預期中的理想，難免與保險公司發(fā)生糾紛。
電話(huà)車(chē)險由于價(jià)格優(yōu)勢和快捷投保等備受車(chē)主青睞，可是一旦出險后，理賠服務(wù)跟不上成為投保人的最大憂(yōu)慮。保險專(zhuān)家指出，目前電話(huà)車(chē)險銷(xiāo)售勢頭良好，但是出險后便捷的理賠服務(wù)不可缺失，否則會(huì )影響到電話(huà)車(chē)險的持續發(fā)展。
據記者了解到保監會(huì )目前正在各地征集意見(jiàn)，預計將在9月份之前推動(dòng)全行業(yè)完成商業(yè)車(chē)險產(chǎn)品、承保理賠流程等制度方案的調整完善工作。屆時(shí)，諸如“高保低賠”一類(lèi)具有爭議的條款將有望改變。
大河網(wǎng)
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