電銷(xiāo)車(chē)險成眾多財產(chǎn)險新寵 經(jīng)營(yíng)行為有待規范
2011/03/25
通過(guò)電話(huà)銷(xiāo)售車(chē)險產(chǎn)品,作為一種從國外引進(jìn)的營(yíng)銷(xiāo)方式,近年來(lái)獲得了飛速發(fā)展。據有關(guān)專(zhuān)家預測,2011年,電銷(xiāo)車(chē)險作為眾多財產(chǎn)險公司的新寵,將延續前幾年的飛速發(fā)展勢頭,總體保費收入將達400億元,在車(chē)險整體業(yè)務(wù)中的占比將持續大幅提升。
在電銷(xiāo)車(chē)險飛速發(fā)展的同時(shí),有關(guān)媒體的一份市場(chǎng)調查卻給我們提供了另外一組信息。據《第一財經(jīng)日報》2010年發(fā)布的《國內居民電話(huà)車(chē)險消費行為調查報告》顯示,65%的車(chē)主不太清楚電話(huà)車(chē)險投保方式;59%的車(chē)主不知道通過(guò)電話(huà)購買(mǎi)車(chē)險會(huì )比傳統方式具有價(jià)格優(yōu)勢;80%的車(chē)主不會(huì )在投保時(shí)向保險公司的電話(huà)車(chē)險渠道進(jìn)行詢(xún)價(jià)。由此可見(jiàn),雖然電銷(xiāo)車(chē)險開(kāi)始進(jìn)入加速發(fā)展期,但由于車(chē)險市場(chǎng)的規模巨大,廣大車(chē)主認知程度并不高,電銷(xiāo)車(chē)險相對于傳統營(yíng)銷(xiāo)渠道來(lái)說(shuō),還處于發(fā)展初期。而在發(fā)達國家財產(chǎn)險市場(chǎng)上,電銷(xiāo)車(chē)險在整體車(chē)險業(yè)務(wù)中占比高達50%以上。因此,我國電銷(xiāo)車(chē)險還具有巨大的市場(chǎng)潛力和發(fā)展空間。
當然,在看到電銷(xiāo)車(chē)險迅速發(fā)展的現狀和遠大發(fā)展前景的同時(shí),我們也必須正視電銷(xiāo)車(chē)險發(fā)展過(guò)程中存在的一些問(wèn)題和不足,及時(shí)加以改進(jìn)。
規范經(jīng)營(yíng)行為 完善經(jīng)營(yíng)機制
目前,關(guān)于電銷(xiāo)車(chē)險的規范性文件,主要是保監會(huì )發(fā)布的《關(guān)于規范財產(chǎn)保險公司電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)用產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和管理的通知》和《關(guān)于進(jìn)一步加強財產(chǎn)保險公司電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)用產(chǎn)品管理的通知》。雖然兩個(gè)文件要求保險公司對電銷(xiāo)車(chē)險業(yè)務(wù)要進(jìn)行單獨核算,要加強內部控制、規范經(jīng)營(yíng)行為、規范客戶(hù)服務(wù)、規范市場(chǎng)競爭行為,但一些保險公司看到電銷(xiāo)車(chē)險是一塊誘人的“奶酪”,蜂擁而上,相應的制度建設和管控措施則沒(méi)有跟上;也有少數公司試圖把傳統渠道中一些不合規的做法帶到電銷(xiāo)車(chē)險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中來(lái)。因此,電銷(xiāo)車(chē)險領(lǐng)域的合規經(jīng)營(yíng)問(wèn)題,擺在了監管機構和各家保險公司面前。
我們必須清醒地認識到,某些公司電銷(xiāo)車(chē)險的迅速崛起和快速盈利,是以其強大的網(wǎng)絡(luò )支持、有力的成本管控和完善的經(jīng)營(yíng)機制為基礎的;并不是任何一家保險公司擺上幾部電話(huà)、招聘幾個(gè)人員、撥打幾通電話(huà)就可以實(shí)現預期目標的。可以預見(jiàn),隨著(zhù)越來(lái)越多的保險公司加入電銷(xiāo)大軍,車(chē)險電銷(xiāo)市場(chǎng)上同質(zhì)化的產(chǎn)品將難以形成差異化競爭,經(jīng)營(yíng)管理機制必將成為電銷(xiāo)車(chē)險競爭取勝的關(guān)鍵因素。
依法合規經(jīng)營(yíng) 規避法律風(fēng)險
由于電銷(xiāo)車(chē)險獨特的營(yíng)銷(xiāo)方式,與傳統銷(xiāo)售渠道相比,也具有新的法律風(fēng)險。
目前,保險公司獲取電銷(xiāo)客戶(hù)資料的渠道仍然比較多樣。《中華人民共和國刑法修正案》規定:對于國家機關(guān)或者金融、電信、交通等單位及其工作人員,竊取或者以其他方法非法獲取公民個(gè)人信息,或者違反國家規定將公民個(gè)人信息出售或者非法提供給他人等情況,如果情節嚴重,將處以有期徒刑或者拘役。保險公司經(jīng)營(yíng)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)在獲取和使用個(gè)人信息的過(guò)程中如果處理不當,不僅將涉嫌違規經(jīng)營(yíng),而且還將面臨較高的法律風(fēng)險。因此,保險公司應以合法途徑獲取客戶(hù)信息,并在經(jīng)營(yíng)電銷(xiāo)車(chē)險業(yè)務(wù)過(guò)程中,確保客戶(hù)信息資料的合法、正確使用。
隨著(zhù)電銷(xiāo)車(chē)險業(yè)務(wù)流程和經(jīng)營(yíng)機制的不斷完善、經(jīng)營(yíng)行為的不斷規范、服務(wù)水平的不斷提高,隨著(zhù)電銷(xiāo)市場(chǎng)的進(jìn)一步培育成熟,電銷(xiāo)車(chē)險這種既能讓廣大客戶(hù)得實(shí)惠、又能讓保險公司得發(fā)展的新型業(yè)務(wù),將會(huì )成為推動(dòng)財產(chǎn)險科學(xué)發(fā)展的強大動(dòng)力。
中國保險報
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