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手機銀行安全性需升級

楊劍 2010/01/04

　　近七成用戶(hù)常用帳戶(hù)查詢(xún) 手機銀行安全性亟需升級

　　盡管手機銀行業(yè)務(wù)還處于發(fā)展初期，手機用戶(hù)認知度不高，但其市場(chǎng)空間廣闊，尤其帳戶(hù)查詢(xún)的功能使用和繳費支付的市場(chǎng)需求最大。因此，解決手機銀行安全性問(wèn)題刻不容緩

　　日前，國內最大的手機應用服務(wù)平臺3G門(mén)戶(hù)在京發(fā)布《2009中國手機銀行業(yè)務(wù)用戶(hù)調研報告》。報告顯示，盡管手機銀行業(yè)務(wù)還處于發(fā)展初期，手機用戶(hù)對其知曉度不高，但手機銀行仍然存在廣闊的市場(chǎng)空間。

　　手機銀行認知度不高，查詢(xún)功能使用最多

　　手機銀行是繼網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行之后又一種方便銀行用戶(hù)的金融業(yè)務(wù)服務(wù)方式，素有貼身“電子錢(qián)包”之稱(chēng)。特別是隨著(zhù)3G時(shí)代的到來(lái)，在3G技術(shù)及應用的推動(dòng)下，手機銀行的發(fā)展空間進(jìn)一步加大。

　　在國外，如日本、韓國和美國等國家，當地運營(yíng)商與銀行積極參與，推動(dòng)手機銀行快速發(fā)展，已形成了錯綜復雜的商業(yè)價(jià)值鏈。與之形成鮮明對比的是，雖然中國的手機用戶(hù)已是數以?xún)|計，但手機銀行的發(fā)展卻相當滯后。

　　根據《2009中國手機銀行業(yè)務(wù)用戶(hù)調研報告》，僅有38%的民眾表示已開(kāi)通了手機銀行，53%的民眾表示計劃開(kāi)通，9%的民眾則明確表示不會(huì )開(kāi)通。而在推出手機銀行業(yè)務(wù)的銀行中，即使是知曉度最高的工商銀行的手機銀行認知度也僅為44.1%。可見(jiàn)，在國內，民眾對手機銀行的知曉度并不高。一方面，手機銀行在我國還處于發(fā)展的初期階段，許多民眾還不了解，甚至不知道還有手機銀行這一業(yè)務(wù)；另一方面，出于安全因素的考慮，民眾就算了解手機銀行，也不愿意開(kāi)通使用。

　　此外，從手機銀行的使用功能來(lái)看，用戶(hù)使用最多的是查詢(xún)功能。報告顯示，在眾多手機銀行業(yè)務(wù)中，財務(wù)查詢(xún)的使用率最高，66.1%的手機銀行用戶(hù)表示使用過(guò)該業(yè)務(wù)，緊跟其后的是繳費/支付和小額轉賬業(yè)務(wù)。來(lái)自艾瑞咨詢(xún)的調查也顯示，用戶(hù)最需要的手機銀行的服務(wù)依次是查詢(xún)銀行賬戶(hù)、轉賬匯款、話(huà)費繳納。

　　這也充分說(shuō)明，手機銀行作為一種新興的銀行業(yè)務(wù)，用戶(hù)對其的態(tài)度還處于觀(guān)望、嘗試階段，手機銀行的更多功能還未被用戶(hù)接受。

　　手機銀行潛力巨大，用戶(hù)最想嘗試繳費支付

　　雖然民眾對手機銀行的知曉度不高，但也從側面說(shuō)明，手機銀行的發(fā)展潛力巨大。

　　調查報告顯示，如果用戶(hù)開(kāi)通手機銀行，首先嘗試的功能依次是繳費/支付、財務(wù)查詢(xún)、小額轉賬、手機商城、股票查詢(xún)/買(mǎi)賣(mài)、買(mǎi)彩票、購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品、第三方存管。其中，嘗試繳費/支付功能的用戶(hù)最多，占33.2%；其次是財務(wù)查詢(xún)和小額轉賬功能。

　　在日常生活中，民眾到銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，往往感覺(jué)銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)速度過(guò)慢，在高峰時(shí)期甚至需要等待很長(cháng)時(shí)間才能辦理業(yè)務(wù)。從銀行的角度來(lái)看，推廣手機銀行可以減少柜臺壓力，化解民眾的不滿(mǎn)情緒，而且可以節約辦公成本，提升辦公效率。從民眾的角度來(lái)看，開(kāi)通手機銀行，可以節省排隊時(shí)間，而且辦理業(yè)務(wù)方便快捷。因此，加快發(fā)展手機銀行符合社會(huì )需求。相關(guān)市場(chǎng)調查顯示，預計到2010年，我國手機支付市場(chǎng)規模將接近30億元。

　　同時(shí)，3G時(shí)代到來(lái)之后，應用將成為決定3G勝敗的關(guān)鍵，運營(yíng)商必然會(huì )加大在3G應用上的投入，金融應用將是最為重要的3G應用之一。有專(zhuān)家表示，3G時(shí)代的手機支付在未來(lái)三年將以成倍的速度發(fā)展，其應用領(lǐng)域也將會(huì )更加廣泛。

　　隨著(zhù)3G應用研發(fā)的進(jìn)一步深入，以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，手機銀行將不僅僅局限于查詢(xún)、轉帳，民眾甚至可以通過(guò)手機銀行實(shí)現購買(mǎi)車(chē)票、游戲充值、水電繳費。手機銀行將成為人們日常生活中的一部分，其市場(chǎng)前景值得看好。

　　安全性成為手機銀行發(fā)展關(guān)鍵

　　手機銀行的發(fā)展潛力已得到眾多業(yè)內人士的肯定，但還有一個(gè)關(guān)鍵的問(wèn)題需要解決——安全。

　　本次手機銀行調研報告顯示，安全成為受訪(fǎng)者對手機銀行的最大擔憂(yōu)。其中，72.1%的受訪(fǎng)用戶(hù)最擔心信息傳輸不安全；擔心使用不安全、更信任傳統銀行，占受訪(fǎng)非用戶(hù)群的33%。

　　雖然手機銀行是一項新興業(yè)務(wù)，但由于開(kāi)通手機銀行被騙取密碼，導致資金受損的報道已開(kāi)始見(jiàn)諸媒體。據媒體報道，有民眾遭遇如下騙子行騙：騙子自稱(chēng)可為用戶(hù)提供免擔保、免抵押的高額貸款，民眾一旦按照騙子的指示開(kāi)通新的銀行帳戶(hù)和手機銀行，并存入一定數量的資金后，就會(huì )被騙子騙走手機銀行密碼，不但拿不到貸款，連帳戶(hù)中的資金也會(huì )被迅速轉移至其它帳戶(hù)，最終血本無(wú)歸。

　　因此，手機銀行要實(shí)現快速、健康發(fā)展，必須在安全性上做足文章，這需要銀行與民眾共同努力。

　　一方面，銀行要加大安保力度，加強安全保障的認證工作，特別是要加大安全技術(shù)的投入與研發(fā)，如電子口令、驗證碼等。另一方面，用戶(hù)要加強密碼保護的意識，密碼應經(jīng)常更換，熟記手機銀行的服務(wù)熱線(xiàn)，對于一些來(lái)源不明的信息不要輕易打開(kāi)，可向銀行熱線(xiàn)進(jìn)行確認等。

　　手機銀行市場(chǎng)潛力巨大，但要真正把市場(chǎng)蛋糕做大，還有許多問(wèn)題需要解決，可謂前途光明、道路曲折。

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