手機支付掀革命 移動(dòng)聯(lián)通借勢銀行卡增值
2002/08/14
“您擁有的移動(dòng)電話(huà)又有了一個(gè)新功能--手機支付，幫您在消費的時(shí)候輕松埋單，不用帶錢(qián)，也不用帶銀行卡。想象一下，漫步商場(chǎng)，只帶著(zhù)自己心愛(ài)的手機，鼓鼓囊囊的錢(qián)包乖乖地躺在家里，生活竟可以如此瀟灑！設想一下，如果您身在西安，而您的夫人在深圳埋單時(shí)發(fā)現錢(qián)不夠了，只要給您打一個(gè)電話(huà)，您就可以用手機支付為她埋單了，太酷了！”
上面這段話(huà)是廣東移動(dòng)深圳分公司為其新開(kāi)通的手機移動(dòng)支付業(yè)務(wù)所做的宣傳。看到這些，您也許會(huì )拿起自己的手機，看一看哪一個(gè)鍵具有自己還沒(méi)發(fā)現的“付錢(qián)”的功能。別急，現在還沒(méi)到行動(dòng)的時(shí)候。
聯(lián)通簽約銀聯(lián)初造勢移動(dòng)牽手銀行試運行7月25日，中國聯(lián)通和中國銀聯(lián)在北京簽署戰略合作協(xié)議，雙方約定在客戶(hù)服務(wù)、產(chǎn)品研發(fā)、網(wǎng)絡(luò )支持、信息轉接、話(huà)費充繳、銀行卡支付等方面進(jìn)行廣泛合作，而銀行卡移動(dòng)支付是雙方合作的重點(diǎn)項目之一。目前，中國銀聯(lián)和中國聯(lián)通已經(jīng)成立了相關(guān)的項目小組，正在進(jìn)行平臺建設、業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)等方面的合作，推出基于聯(lián)通手機的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，預計在今年年底前，聯(lián)通將在海南、長(cháng)沙、鄭州、杭州4城市完成移動(dòng)支付試點(diǎn)工作。
在移動(dòng)支付項目上，中國移動(dòng)似乎沒(méi)有過(guò)多地宣傳，但這絕不等于移動(dòng)會(huì )放棄這一塊市場(chǎng)，相反的，中國移動(dòng)下手更快更早。
早在今年4月，廣東移動(dòng)深圳分公司就開(kāi)始了基于GSM網(wǎng)絡(luò )的移動(dòng)支付試運行。廣東移動(dòng)深圳分公司的全球通簽約客戶(hù)都可以開(kāi)通手機移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。廣東發(fā)展銀行(理財通卡)、農村信用合作聯(lián)社(信通卡)、招商銀行(一卡通)和中國銀行(鵬城卡、長(cháng)城電子借記卡、長(cháng)城提款卡)成為第一批開(kāi)通手機支付業(yè)務(wù)的銀行。到了5月份，建設銀行、農業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行、深圳發(fā)展銀行和深圳商業(yè)銀行也開(kāi)始支持廣東移動(dòng)深圳分公司的手機支付業(yè)務(wù)。
由于中國銀聯(lián)要在3年后才能建立起全國統一的銀行卡運行網(wǎng)絡(luò )，所以聯(lián)通現在開(kāi)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)還需要各地商業(yè)銀行的配合。同樣，移動(dòng)的手機支付業(yè)務(wù)最終也需要和銀聯(lián)進(jìn)行戰略合作。據悉，中國移動(dòng)與中國銀聯(lián)將在明年簽署關(guān)于銀行卡支付方面的戰略合作協(xié)議。
爭鋒高端銀行成了內容提供商今年移動(dòng)通信的熱點(diǎn)集中在CDMA與GPRS之爭。實(shí)際上，無(wú)論是哪種方式，最終目的都是利潤的提高。隨著(zhù)中國手機用戶(hù)數量不斷提高而ARPU值下降這一突出矛盾，大力提高ARPU值成為移動(dòng)運營(yíng)商重點(diǎn)考慮的問(wèn)題，這一點(diǎn)對于聯(lián)通來(lái)講尤為重要。這中間，對高端客戶(hù)的爭奪就顯得非常關(guān)鍵。
現階段，手機移動(dòng)支付主要通過(guò)短消息的方式實(shí)現。試想如果手機支付廣泛應用，那么移動(dòng)和聯(lián)通的業(yè)務(wù)收入就會(huì )隨之大幅增加，這中間包括了交易時(shí)所產(chǎn)生的手機用戶(hù)的通信費用，以及銀行實(shí)現手機支付時(shí)繳納的服務(wù)費用。據悉，中國聯(lián)通目前正在與中國銀聯(lián)就網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費用問(wèn)題進(jìn)行協(xié)商，原則是盡量減少手機用戶(hù)在進(jìn)行手機移動(dòng)支付時(shí)所需的服務(wù)費。
今年下半年，中國聯(lián)通的CDMA1 X網(wǎng)絡(luò )將進(jìn)行試商用，與中國移動(dòng)GPRS對高端客戶(hù)的爭奪將更為激烈。目前，中國有1.79億手機用戶(hù)，中國銀行卡的發(fā)卡量達到了4億張，兩者面臨的一個(gè)共同問(wèn)題是數量雖大，平均每個(gè)用戶(hù)的消費值卻很少。更為關(guān)鍵的是，手機用戶(hù)與銀行卡用戶(hù)中，高端部分幾乎是重合的！也就是說(shuō)，抓住了銀行卡中的高端用戶(hù)，也就等于抓住了手機用戶(hù)中的高端部分！這也成為中國移動(dòng)和中國聯(lián)通鐘情于手機移動(dòng)支付的重要原因。手機移動(dòng)支付成了移動(dòng)運營(yíng)商非常重要的一個(gè)增值業(yè)務(wù)，銀行或者說(shuō)銀聯(lián)成了移動(dòng)和聯(lián)通的內容提供商。
手機支付引發(fā)支付方式的革命？目前，電子支付已經(jīng)成為歐美國家主要的支付手段，現金乃至支票都已經(jīng)不再是主流的交易手段。今年，手機支付這種更為先進(jìn)的支付方式在歐美國家得到了廣泛的推廣和應用。美國、德國、瑞典、奧地利、西班牙、英國、法國等國家已經(jīng)開(kāi)始了全面應用，成為流行的支付方式。
據中國銀聯(lián)市場(chǎng)發(fā)展部負責人介紹，在我國，手機移動(dòng)支付在技術(shù)上已經(jīng)與發(fā)達國家同步，但應用環(huán)境上，我國與國外發(fā)達國家有較大差距。國外使用電子支付作為支付手段已經(jīng)有很長(cháng)時(shí)間，獲得了消費者的認可，當手機支付這種方式出現后，很容易被接受。而我國，消費者對現金的依賴(lài)性大，在4億張銀行卡中有一半屬于“睡眠卡”，在這種情況下發(fā)展手機支付需要下很大的力氣。有利的一點(diǎn)是，中國的手機應用很發(fā)達而且發(fā)展迅速，中國銀聯(lián)希望通過(guò)手機支付這種方便快捷的支付方式為商業(yè)銀行拓展卡業(yè)務(wù)拓展新渠道，利用手機支付為銀行卡業(yè)務(wù)錦上添花。
中國銀聯(lián)
中國銀聯(lián)中國銀聯(lián)是經(jīng)中國人民銀行批準的、由八十多家國內金融機構共同發(fā)起設立的股份制金融機構。公司于2002年3月26日成立，總部設在上海。公司采用先進(jìn)的信息技術(shù)與現代公司經(jīng)營(yíng)機制，建立和運營(yíng)全國銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò )，實(shí)現銀行卡全國范圍內的聯(lián)網(wǎng)通用，推動(dòng)我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，并致力于依托技術(shù)創(chuàng )新和服務(wù)創(chuàng )新，實(shí)現銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用，為社會(huì )大眾提供安全、方便、快捷的現代支付服務(wù)。
手機移動(dòng)支付
什么是手機支付？手機支付是依托銀行卡豐富的理財功能，充分發(fā)揮手機移動(dòng)性等特點(diǎn)，為廣大持卡人、手機用戶(hù)提供超值個(gè)性化金融服務(wù)，利用STK技術(shù)SIM卡開(kāi)發(fā)的一個(gè)使用手機進(jìn)行消費的功能。移動(dòng)支付系統主要基于銀行卡號與手機卡號的惟一性，將銀行卡和手機進(jìn)行技術(shù)關(guān)聯(lián)，用戶(hù)在普通SIM卡的手機上即可使用移動(dòng)支付功能。在進(jìn)行手機支付時(shí)，商戶(hù)可以使用無(wú)線(xiàn)或有線(xiàn)POS打印消費單據。客戶(hù)開(kāi)通該業(yè)務(wù)后，在支持手機支付的商場(chǎng)、酒店、娛樂(lè )場(chǎng)所等地點(diǎn)，均不用攜帶現金或銀行卡，只需在手機上進(jìn)行操作，與商場(chǎng)POS或者移動(dòng)POS進(jìn)行交易就可支付消費賬單。
如何使用手機支付業(yè)務(wù)？當您使用手機支付時(shí)，首先，由收銀臺服務(wù)人員在收銀的移動(dòng)POS機上輸入消費金額，產(chǎn)生一個(gè)定單號，然后，您在手機上選擇手機支付菜單，輸入定單號、交易金額和賬號取款密碼三項內容，之后由銀行將交易成功信息分別發(fā)回到移動(dòng)POS機和您的手機上，交易就完成了。
應用范圍有哪些？理論上講任何手機信號覆蓋的地方無(wú)論是在商場(chǎng)、酒吧還是在家里都可以實(shí)現手機支付。
通過(guò)手機支付可以實(shí)現手機繳費、商場(chǎng)消費、網(wǎng)上購物、跨行轉賬、汽車(chē)加油繳費、煙草訪(fǎng)銷(xiāo)配送等業(yè)務(wù)。
安全性如何？中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )內部主機均采用高性能容錯處理機，能夠保證全天候運行。網(wǎng)絡(luò )系統內部骨干網(wǎng)為高速數據網(wǎng)絡(luò )，網(wǎng)絡(luò )設備關(guān)鍵節點(diǎn)都采用雙機熱備結構，避免單點(diǎn)故障。銀聯(lián)與銀行、銀聯(lián)移動(dòng)運營(yíng)商之間的數據傳輸，都采用國家商密委批準使用的加密機進(jìn)行加密，保證數據不被破解和修改。
目前的手機移動(dòng)支付系統建立在移動(dòng)短消息平臺、銀聯(lián)ATM / POS網(wǎng)絡(luò )和支付通系統之上。短消息方式對安全性的要求相對CDMA及GPRS更高，目前手機移動(dòng)支付還只能進(jìn)行小額交易。建立在CDMA和GPRS網(wǎng)絡(luò )基礎上的手機支付，其安全性及交易速度會(huì )大大提高，消費者將真正享受到手機支付的方便快捷。
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