挖掘客戶(hù)數據的價(jià)值
—壽險行業(yè)數據挖掘應用分析
北京理工大學(xué) 劉勇 張麗平
2003/12/05
壽險是保險行業(yè)的一個(gè)重要分支，具有巨大的市場(chǎng)發(fā)展空間，因此，隨著(zhù)壽險市場(chǎng)的開(kāi)放、外資公司的介入，競爭逐步升級，群雄逐鹿已成定局。如何保持自身的核心競爭力，使自己始終立于不敗之地，是每個(gè)企業(yè)必須面對的問(wèn)題。信息技術(shù)的應用無(wú)疑是提高企業(yè)競爭力的有效手段之一。壽險信息系統經(jīng)過(guò)了多年的發(fā)展，已逐步成熟完善，并積累了相當數量的數據資源，為數據挖掘提供了堅實(shí)的基礎，而通過(guò)數據挖掘發(fā)現知識，并用于科學(xué)決策越來(lái)越普遍受到壽險公司的重視。
數據挖掘
數據挖掘（Data Mining，DM）是指從大量不完全的、有噪聲的、模糊的、隨機的數據中，提取隱含在其中的、有用的信息和知識的過(guò)程。其表現形式為概念（Concepts）、規則(Rules)、模式(Patterns)等形式。
目前業(yè)內已有很多成熟的數據挖掘方法論，為實(shí)際應用提供了理想的指導模型。CRISP-DM（Cross-Industry Standard Process for Data Mining）就是公認的、較有影響的方法論之一。CRISP-DM強調，DM不單是數據的組織或者呈現，也不僅是數據分析和統計建模，而是一個(gè)從理解業(yè)務(wù)需求、尋求解決方案到接受實(shí)踐檢驗的完整過(guò)程。CRISP-DM將整個(gè)挖掘過(guò)程分為以下六個(gè)階段：商業(yè)理解（Business Understanding），數據理解(Data Understanding)，數據準備(Data Preparation)，建模(Modeling)，評估(Evaluation)和發(fā)布(Deployment)。
商業(yè)理解就是對企業(yè)運作、業(yè)務(wù)流程和行業(yè)背景的了解；數據理解是對現有企業(yè)應用系統的了解；數據準備就是從企業(yè)大量數據中取出一個(gè)與要探索問(wèn)題相關(guān)的樣板數據子集。建模是根據對業(yè)務(wù)問(wèn)題的理解，在數據準備的基礎上，選擇一種更為實(shí)用的挖掘模型，形成挖掘的結論。評估就是在實(shí)際中檢驗挖掘的結論，如果達到了預期的效果，就可將結論發(fā)布。在實(shí)際項目中，CRISP-DM模型中的數據理解、數據準備、建模、評估并不是單向運作的，而是一個(gè)多次反復、多次調整、不斷修訂完善的過(guò)程。
行業(yè)數據挖掘
經(jīng)過(guò)多年的系統運營(yíng)，壽險公司已積累了相當可觀(guān)的保單信息、客戶(hù)信息、交易信息、財務(wù)信息等，也出現了超大規模的數據庫系統。同時(shí)，數據集中為原有業(yè)務(wù)水平的提升以及新業(yè)務(wù)的拓展提供了條件，也為數據挖掘提供了豐厚的土壤。
根據CRISP-DM模型，數據挖掘首先應該做的是對業(yè)務(wù)的理解、尋找數據挖掘的目標和問(wèn)題。這些問(wèn)題包括：代理人的甄選、欺詐識別以及市場(chǎng)細分等，其中市場(chǎng)細分對企業(yè)制定經(jīng)營(yíng)戰略具有極高的指導意義，它是關(guān)系到企業(yè)能否生存與發(fā)展、企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰略制定與實(shí)現的首要問(wèn)題。
針對壽險經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，我們可以從不同的角度對客戶(hù)群體進(jìn)行分類(lèi)歸納，從而形成各種客戶(hù)分布統計，作為管理人員決策的依據。從壽險產(chǎn)品入手，分析客戶(hù)對不同險種的偏好程度，指導代理人進(jìn)行重點(diǎn)推廣，是比較容易實(shí)現的挖掘思路。由于國內經(jīng)濟發(fā)展狀況不同，各省差異較大，因此必須限定在一個(gè)經(jīng)濟水平相當的區域進(jìn)行分析數據的采樣。同時(shí)，市場(chǎng)波動(dòng)也是必須要考慮的問(wèn)題，一個(gè)模型從建立到廢棄有一個(gè)生命周期，周期根據模型的適應性和命中率確定，因此模型需要不斷修訂。
挖掘系統架構
挖掘系統包括規則生成子系統和應用評估子系統兩個(gè)部分。
規則生成子系統主要完成根據數據倉庫提供的保單歷史數據，統計并產(chǎn)生相關(guān)規律，并輸出相關(guān)結果。具體包括數據抽取轉換、挖掘數據庫建立、建模（其中包括了參數設置）、模型評估、結果發(fā)布。發(fā)布的對象是高層決策者，同時(shí)將模型提交給應用評估子系統.根據效果每月動(dòng)態(tài)生成新的模型。
應用評估子系統可以理解為生產(chǎn)系統中的挖掘代理程序，根據生成子系統產(chǎn)生的規則按照一定的策略對保單數據進(jìn)行非類(lèi)預測。通過(guò)系統的任務(wù)計劃對生產(chǎn)數據產(chǎn)生評估指標。具體包括核心業(yè)務(wù)系統數據自動(dòng)轉入數據平臺、規則實(shí)時(shí)評估、
評估結果動(dòng)態(tài)顯示、實(shí)際效果評估。規則評估子系統根據規則進(jìn)行檢測。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的檢測，可利用規則生成子系統重新學(xué)習，獲得新的規則，不斷地更新規則庫，直到規則庫穩定。
目前比較常用的分析指標有: 險種、交費年期、被保人職業(yè)、被保人年收入、被保人年齡段、被保人性別、被保人婚姻狀況等。
實(shí)踐中，可結合實(shí)際數據狀況，對各要素進(jìn)行適當的取舍，并做不同程度的概括，以形成較為滿(mǎn)意的判定樹(shù)，產(chǎn)生可解釋的結論成果
計算機世界網(wǎng)(www.ccw.com.cn)
相關(guān)鏈接:
亚洲精品网站在线观看不卡无广告,国产a不卡片精品免费观看,欧美亚洲一区二区三区在线,国产一区二区三区日韩
远安县|
陇西县|
饶平县|
巢湖市|
台东县|
凤台县|
宁远县|
永年县|
凉城县|
牙克石市|
永福县|
类乌齐县|
鄂托克旗|
通道|
黄龙县|
荃湾区|
宜川县|
宁阳县|
吉林市|
融水|
永泰县|
沽源县|
崇信县|
潜江市|
临潭县|
宝山区|
井研县|
平山县|
防城港市|
安顺市|
巴马|
静宁县|
澎湖县|
达日县|
嵩明县|
外汇|
承德市|
金昌市|
松潘县|
定西市|
松滋市|
http://444
http://444
http://444
http://444
http://444
http://444